天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，用在第三方支付上最為合適不過(guò)。
繼今年3月微信支付宣布提現(xiàn)收費(fèi)之后，支付寶9月12日發(fā)布公告稱(chēng)，因綜合經(jīng)營(yíng)成本上升，自10月12日起，支付寶將對(duì)個(gè)人用戶(hù)超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)，個(gè)人用戶(hù)每人累計(jì)享有2萬(wàn)元基礎(chǔ)免費(fèi)提現(xiàn)額度。在用完基礎(chǔ)免費(fèi)額度后，用戶(hù)可以使用螞蟻積分兌換更多免費(fèi)提現(xiàn)額度。
支付寶相關(guān)人士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)稱(chēng)，用戶(hù)從支付寶賬戶(hù)的余額直接提現(xiàn)至銀行卡需要收費(fèi)，而從余額轉(zhuǎn)至余額寶再提現(xiàn)，則完全免費(fèi)。
堅(jiān)持了半年以后，支付寶終于也步微信后塵，成本是壓倒駱駝的最后一根稻草。騰訊公司董事會(huì)主席兼CEO馬化騰此前公開(kāi)表示，第三方支付平臺(tái)要向銀行繳納轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，比例大概為千分之一左右。除去第三方平臺(tái)的利息收入，今年1月微信的成本仍然高達(dá)3億元，這也是微信方面宣布提現(xiàn)收費(fèi)的主要原因之一。
對(duì)于官方公告提及的成本，前述支付寶人士?jī)H僅表示，“成本方面，我們比微信只多不少，因?yàn)槲覀兪袌?chǎng)份額比他們多?！?/p>
不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，支付寶此舉一方面是為了增加營(yíng)收，另一方面則是為了擴(kuò)大積分的作用而增加用戶(hù)黏度。其堅(jiān)持服務(wù)小微客戶(hù)的定位，也與傳統(tǒng)金融之間拉開(kāi)了越來(lái)越大的差距。
余額寶“蓄水”
去年8月，央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見(jiàn)稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額不能超過(guò)5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過(guò)20萬(wàn)元。這一政策的出臺(tái)正是為了限制第三方支付金額直接從銀行賬戶(hù)扣款。
今年7月1日，該辦法正式施行，不僅有非實(shí)名賬戶(hù)終生只有1000元額度規(guī)定，亦對(duì)第三方支付的余額支付上限做了明確規(guī)定，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)1000元，Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)10萬(wàn)/年，III類(lèi)賬戶(hù)，余額支付額度20萬(wàn)/年。
額度的限制，使得第三方支付平臺(tái)向多元化的支付場(chǎng)景擴(kuò)張受到了很大的打擊。比如汽車(chē)、數(shù)碼家電、奢侈品等行業(yè)的線上支付額度受限，用戶(hù)只能通過(guò)銀行卡完成支付。微信支付、支付寶被迫成為支付通道，現(xiàn)金儲(chǔ)備變得不現(xiàn)實(shí)。
而理財(cái)產(chǎn)品成為了新政的避風(fēng)港。余額寶是活期資金管理平臺(tái)，用戶(hù)資金通過(guò)余額寶不僅可獲得收益，且通過(guò)余額寶支付并不受“余額支付額度”的限制。
因此，在此次支付寶的提現(xiàn)公告中，余額寶的功能再次被放大。盡管余額寶轉(zhuǎn)到自己的銀行卡繼續(xù)免費(fèi)，但需要注意的是，10月12日起從余額新轉(zhuǎn)入余額寶的資金，轉(zhuǎn)出時(shí)只能轉(zhuǎn)回到余額，不能直接轉(zhuǎn)出到銀行卡。
資深電商行業(yè)分析人士魯振旺在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)認(rèn)為，支付寶目前的提現(xiàn)壓力比微信更大，估計(jì)交易手續(xù)費(fèi)也是天文數(shù)字。“等到羊養(yǎng)肥了，不用再繼續(xù)喂飼料了，你跑到羊圈外面，只有餓死的份。現(xiàn)在的用戶(hù)對(duì)第三方支付平臺(tái)的依賴(lài)度太高，騰訊和螞蟻金服都不擔(dān)心用戶(hù)流失，才會(huì)做出收費(fèi)的決定?！?/p>
在他看來(lái)，支付寶的服務(wù)對(duì)象是小微用戶(hù)，而不是大額轉(zhuǎn)賬的用戶(hù)。換句話(huà)說(shuō)，利用支付寶通道轉(zhuǎn)賬省錢(qián)，又不消費(fèi)理財(cái)?shù)挠脩?hù)，是他們不歡迎的。支付寶此舉，一方面是為了促進(jìn)場(chǎng)景消費(fèi)，一方面是為余額寶擴(kuò)大規(guī)模。
補(bǔ)貼或告終結(jié)
對(duì)于為何選擇此時(shí)收費(fèi)？支付寶官方表示，由于承擔(dān)的綜合經(jīng)營(yíng)成本上升較快，收費(fèi)是為了減輕部分成本壓力。至于為何選擇對(duì)提現(xiàn)環(huán)節(jié)收費(fèi)，支付寶解釋是因?yàn)橛脩?hù)使用支付場(chǎng)景的頻次比提現(xiàn)高很多，選擇對(duì)提現(xiàn)收費(fèi)對(duì)用戶(hù)的影響相對(duì)會(huì)小很多。
由于規(guī)則表示用戶(hù)可通過(guò)螞蟻積分來(lái)獲得免提現(xiàn)額度，而螞蟻積分的獲得通道多為場(chǎng)景化的移動(dòng)支付，如線下支付寶付款享受階梯積分，用支付寶打車(chē)加5分，繳水電燃?xì)獾荣M(fèi)用加10分，境外當(dāng)面付也加10分等。此外，通過(guò)支付寶完成互聯(lián)網(wǎng)金融和理財(cái)相關(guān)工作亦享受加分獎(jiǎng)勵(lì)，如購(gòu)買(mǎi)余額寶、招財(cái)寶、聚寶基金等產(chǎn)品享受階梯積分，用螞蟻花唄賬單分期加10分等等。
因此，只要用戶(hù)通過(guò)支付寶完成多場(chǎng)景支付，便可享受免提現(xiàn)額度獎(jiǎng)勵(lì)。顯然，支付寶的目的并非是為了向用戶(hù)收費(fèi)，而是不斷拓展應(yīng)用場(chǎng)景，并增加使用頻次。這一決策也是在微信支付不斷攻城掠地的態(tài)勢(shì)下，其在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上做出的因勢(shì)利導(dǎo)。
艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，2016第一季度，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額中，支付寶占比為43.3%，財(cái)付通占比20.1%，銀商占比11.1%，快錢(qián)占比7.0%，這四家支付巨頭占據(jù)了近80%的市場(chǎng)份額。剩下約20%的份額由200家中小型支付企業(yè)搶食。
對(duì)于占據(jù)絕對(duì)市場(chǎng)份額的微信、支付寶來(lái)說(shuō)，今年先后宣布對(duì)提現(xiàn)服務(wù)收費(fèi)，預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)經(jīng)過(guò)了長(zhǎng)期的“補(bǔ)貼”后，已經(jīng)進(jìn)入了收割期。實(shí)際上，用戶(hù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)付費(fèi)服務(wù)已經(jīng)不再陌生?？峁泛蚎Q音樂(lè)均對(duì)外宣布自己的付費(fèi)用戶(hù)數(shù)已達(dá)千萬(wàn)，愛(ài)奇藝通過(guò)獨(dú)播劇《盜墓筆記》、《蜀山戰(zhàn)紀(jì)》和《太陽(yáng)的后裔》等帶動(dòng)付費(fèi)會(huì)員數(shù)沖破2000萬(wàn)大關(guān)。這些都顯示網(wǎng)民的消費(fèi)習(xí)慣正在發(fā)生變化。
支付寶在公告中還表示，對(duì)于超出免費(fèi)額度的提現(xiàn)收費(fèi)，并非一個(gè)容易的決定，更不意味著支付寶從此將以賺錢(qián)作為唯一目的?！暗蟹?wù)都需要以可持續(xù)的資源為依托，勉力支撐有違客觀商業(yè)規(guī)律?！?/p>
隨著用戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)為優(yōu)質(zhì)內(nèi)容和服務(wù)付費(fèi)意愿的提升，部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)始不再將“免費(fèi)”作為吸引用戶(hù)的唯一手段，而是提升服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大服務(wù)范圍去吸引“付費(fèi)”用戶(hù)，這也是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)走向成熟的標(biāo)志。
魯振旺認(rèn)為，任何商業(yè)體都不會(huì)虧損賺吆喝，免費(fèi)服務(wù)帶來(lái)的巨大交易成本和人工費(fèi)用，并不能降低平臺(tái)的邊際成本，相反會(huì)不斷提高平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，對(duì)于平臺(tái)的持續(xù)創(chuàng)新和服務(wù)能力是致命打擊?！霸械拿赓M(fèi)政策只是一種貼補(bǔ)策略，將來(lái)把它做成盈利的一部分，也并不難?！保?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）