新的科技中心正在孟加拉灣崛起。支撐起它的背景是，世行數(shù)據(jù)顯示，印度的GDP占全球總規(guī)模的6.4%，占比超過日本成為全球第三大經(jīng)濟體。同時，鼎鼎大名的印度理工學院每年為軟件業(yè)輸送大批人才。中國的科技企業(yè)靈敏的嗅覺早已“嗅”到了這一巨大商機，紛紛赴印度布局。
目前，手機巨頭們走在最前頭，小米華為們已經(jīng)大刀闊斧到本地建廠。繼手機品牌廠商蜂擁印度之后，手機產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)也在伺機而動。對寄望沖進全球前五的中國手機廠商來說，印度市場至關(guān)重要?？萍季揞^AT也不甘落后。騰訊打造印度版“微信”，阿里巴巴打造印度版“支付寶”。支付寶目前在國內(nèi)的地位雖無人撼動，但天花板效應明顯，未來發(fā)展若僅限國內(nèi)則想象力有限。此時，馬云選擇入股印度最大的移動支付公司Paytm，開拓新市場維持其高速增長，想要挑戰(zhàn)paypal的全球支付地位，國際化路線是必經(jīng)之路。
導讀
在Paytm的辦公室里，大家甚至都習慣了時不時間歇性的停電?；A(chǔ)建設(shè)的薄弱和市場的紅利空間都一樣明顯?；蛟S，在馬云看來，他正是看中了這些不足，是挑戰(zhàn)更是機會。
在距離印度首都德里僅20多公里的諾伊達，一棟不起眼的辦公樓里，夾雜在印度員工中間的，還有十來個典型的中國面孔。這里是印度最大的第三方支付平臺Paytm的總部。
去年1月28日，螞蟻金服負責投資的副總裁韓歆毅到訪印度。給這家公司的創(chuàng)始人Vijay Shekhar Sharma（下文簡稱“Vijay”）帶來了一個壞消息，阿里巴巴暫時不會投資它們。另一個好消息則是，螞蟻金服決定投資。Vijay剛剛緊張的神經(jīng)稍微放松開來。
隨后，在去年9月，螞蟻金服又聯(lián)合其母公司阿里巴巴對Paytm進行了第二輪投資。投資金額約為9億多美元，占股比例40%。
阿里巴巴的這筆投資路徑與以往大不相同。此次，他們不僅向Paytm輸出資金支持，而且從技術(shù)到運營全面賦能。那群活躍在Paytm辦公室的中國人，正是螞蟻金服派駐印度負責項目對接的團隊。目前Paytm服務(wù)的用戶數(shù)達到1.4億，而2014年底這個數(shù)字只有3000多萬。
Vijay在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時透露，原本印度并沒有這么多人使用Paytm，此前也只有支付和手機充值的功能。后來在支付寶的啟發(fā)下，也加入了本地生活服務(wù)、電影票、打車等多個場景。“來自中國的經(jīng)驗告訴了印度的監(jiān)管層，更早讓科技公司進入到金融領(lǐng)域其實是一件好事。而且，我們與中國不同的是，先獲得牌照再開始發(fā)展的，我相信中國的經(jīng)驗在印度可以被復制?！?/p>
印度版“支付寶”
1997年，還在大學讀書的Vijay成立了網(wǎng)站indiasite.net，并在兩年后以100萬美元出售。2005年，Vijay創(chuàng)辦One97，在印度經(jīng)營內(nèi)容、市場推廣、支付和電子商務(wù)業(yè)務(wù)，Paytm正是這家公司推出的品牌產(chǎn)品之一。
作為連環(huán)創(chuàng)業(yè)者，他被一家印度主流雜志評為年度最炙手可熱的企業(yè)家。而這與2014年10月的一次中國之行關(guān)聯(lián)巨大。One97 Communications的股東賽富基金將他介紹給了馬云，只是覺得Paytm與支付寶很像，推薦他到杭州去“聊一聊”。
“我們要做印度最大的移動支付平臺?！盫ijay毫不諱言地對螞蟻金服CEO彭蕾和總裁井賢棟講出了自己的目標。在他看來，中國國情與印度十分類似。以銀行卡市場為例，截至目前，在印度國內(nèi)大約有3億張借記卡、2000萬張信用卡，但是能夠使用這些卡片的終端只有120萬臺。
可以說，Paytm與螞蟻金服均瞄準了同一類人群。為此，螞蟻金服成立了一支至少20人的國際業(yè)務(wù)團隊，每周飛赴印度Paytm總部，從系統(tǒng)架構(gòu)改造、到風控體系搭建、再到數(shù)據(jù)能力，全面幫助Paytm升級。
與此同時，Paytm也不斷派出大量人員到杭州進行全面學習。
Paytm副總裁Nitin Misra表示，印度的發(fā)卡端交易成本很高，而且收單網(wǎng)絡(luò)的建立也并不是很好。直接導致了發(fā)卡銀行對系統(tǒng)的維護成本也高。“傳統(tǒng)支付有四個利益方，即發(fā)卡端、平臺、商戶和客戶，在高成本狀態(tài)下，各方利益都很難平衡。必須要靠技術(shù)手段去改變這個模式。”
截至目前，Paytm的用戶已經(jīng)達到了1.4億，市場占有率比其他所有對手總和還多。來自線下的場景支付迅速達到了日均交易量的50%。記者在德里看到，一些加油站、小吃店、學校和商場已經(jīng)能廣泛接受Paytm付款，其特有的三輪“突突”車也有一些貼著Paytm二維碼走街串巷。
摩擦與融合
對于Paytm來說，與螞蟻金服的合作幾乎起到了立竿見影的效果。一年時間內(nèi)，Paytm系統(tǒng)從百萬級的處理能力，發(fā)展成可以承載億級處理能力的架構(gòu)；支付風險率從原來的百分之幾降到了萬分之一。
然而，過程并非一帆風順，兩家完全不同的企業(yè)在文化、風格上也時有摩擦。螞蟻金服印度Paytm項目負責人陳彥在印度已經(jīng)工作了7年多，自以為對印度人的了解已經(jīng)足夠。如今，他卻再也不敢說自己是“印度通”。
2月23日晚，陳彥帶領(lǐng)Paytm的一眾高管到杭州黃龍國際中心參加一場業(yè)務(wù)共創(chuàng)會，因其嚴苛到通常要持續(xù)三天三夜，在內(nèi)部被戲謔地稱為“三板斧”。
陳彥參加的這次“三板斧”里，他是組長，印度Paytm高級副總裁Kiran Vasireddy是副組長，而組員則基本都是印度Paytm副總裁級別的高管。他們會不斷提出問題以及解決方案，然后由其他組的成員一一反駁直到達成共識。
第一天的頭腦風暴尚還平靜。到了24日凌晨12點多，組員們已經(jīng)討論了15個小時，而存在的問題依然毫無頭緒。Kiran Vasireddy坐不住了，她直接站起來準備離場，“我不干了，你這個討論我不參加了?！?/p>
陳彥的第一反應是“懵了”，這個活動來之前他已經(jīng)和印度各方做過解釋，沒想到還是發(fā)生了正面沖突，在坐的螞蟻金服高層也紛紛表示傻眼。他下意識攔住了對方，告知“不能走，今天必須討論出結(jié)果?！钡?，Kiran Vasireddy的抱怨馬上引來了印度下屬們的擁護。
事實上，阿里巴巴和螞蟻金服倡導的“三板斧”工作方式，讓員工的腦力和體力往往都接近透支的臨界點。“我們會一直討論下去，實在不行了，可能凌晨兩三點去睡一下，醒了接著討論。一個人只有逼到極限狀態(tài)，才能有一些質(zhì)的變化和徹底的領(lǐng)悟?！标悘┙忉尫Q，盡管當晚不歡而散，但是與Paytm團隊最終還是達成了共識。
不過，陳彥為此失眠了整整一晚。從那時開始，他也意識到，合作一定是基于尊重對方的工作方式，而不是強行改變對方?！拔覀儧]有當?shù)厝说膬?yōu)勢，不可能比本土團隊做得更好，我們就是提供彈藥和思路?！?/p>
而在螞蟻金服的其他印度團隊員工看來，印度整個社會的階層意識十分明顯，一個公司的決策基本都要靠大領(lǐng)導拍板，所以有時候會拖累項目進度?！拔覀円龅木褪遣粩嗤苿铀麄?nèi)デ斑M，甚至部門的考核都與Paytm的業(yè)務(wù)掛鉤。”
13億人的紅利
顯而易見，Paytm是阿里巴巴諸多投資項目中最為特殊的一個。它采取了“投資+合作”的方式復制成功經(jīng)驗，而不是建立控股子公司。
目前，Paytm已經(jīng)獲得印度央行發(fā)放的第一張支付銀行牌照，并獲準在印度市場開展支付、儲蓄、匯款、轉(zhuǎn)賬等銀行業(yè)務(wù)，類似印度的“支付寶”。而國際兩大巨頭Visa、萬事達進入印度市場的十幾年時間內(nèi)，總發(fā)卡量不超過1800萬張。
正是第三方支付的迅猛發(fā)展，讓印度監(jiān)管部門的約束還較為寬松。與支付寶不同的是，Paytm線下還設(shè)有自動柜員機，用戶可以存儲現(xiàn)金到自己的賬戶。Vijay透露，Paytm每天的交易資金量約為一千萬美元，當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)要求必須托管在獨立第三方的國有銀行。
對于未來的Paytm是否會出現(xiàn)當年支付寶股權(quán)轉(zhuǎn)移風波，Vijay坦言并不擔心，“螞蟻金服的投資對我們申請牌照非常有利，印度監(jiān)管部門允許第三方支付平臺49%的股份為外資所掌握，全業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)銀行還允許74%的外資參與。所以基本不存在國家要求收回股權(quán)的風險。”但是，印度監(jiān)管部門仍然要求第三方支付平臺的數(shù)據(jù)和服務(wù)器留在印度，因此，螞蟻金服為其提供的技術(shù)框架是基于本地的金融云搭建。
與支付寶日均幾千萬的交易筆數(shù)相比，Paytm每天500多萬筆的交易筆數(shù)還處于起步的階段。在Paytm的辦公室里，大家甚至都習慣了時不時間歇性的停電。基礎(chǔ)建設(shè)的薄弱和市場的紅利空間都一樣明顯?；蛟S，在馬云看來，他正是看中了這些不足，是挑戰(zhàn)更是機會。（21世紀經(jīng)濟報道）