如果你的征信報告顯示信用不良的話,那么在申請貸款時就有可能被拒;
而如果你的信用記錄良好,那么就會快速獲得貸款,甚至在利率方面還會有優(yōu)惠。
什么是個人征信,包括哪些方面
個人征信是指信用評級機構(gòu)依托來自某一渠道或社會各方、能夠判斷經(jīng)濟主體信用狀況的信息,按一定標準和指標進行評價之后,用一定符號或文字表示的關(guān)于經(jīng)濟主體信用的說明。
個人征信報告包括5個方面
NO.1 個人基本信息
被征信當(dāng)事人的姓名、性別、年齡、工作單位、聯(lián)系地址等用以識別個人身份的信息。
NO.2 銀行信用
此項會詳細列出每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)的情況,具體展現(xiàn)了被征信當(dāng)事人以往的負債歷史。征信機構(gòu)和授信銀行往往會從這些信息中分析消費者的行為方式、消費偏好,從消費者以往的還款意愿,判斷其未來的還款能力。這項信息很重要。
NO.3 非銀行信用
記錄消費者在通信、水、電、煤的繳費情況,如手機使用狀態(tài)是否正常,公用事業(yè)有無欠費等。
NO.4 異議記錄
被征信當(dāng)事人對于報告中所反映的內(nèi)容認為有爭議時,可以以添加聲明的方式在該部分予以反映,個人有權(quán)提出異議,既體現(xiàn)了對個人正當(dāng)權(quán)益的保護,也是征信機構(gòu)信息校正、更新的重要途徑。
NO.5 查詢記錄
是個人在最近6個月內(nèi)所有被查詢的記錄的匯總。如果查詢記錄過多,而在此期間又沒有下卡或者放款記錄的話,銀行會覺得被征信當(dāng)事人的資質(zhì)不好,進而影響到以后貸款的申請和信用卡的辦理。
哪些行為會影響個人信用記錄
以后幾種情況可能會導(dǎo)致征信不良記錄
1. “睡眠信用卡”激活后不使用也會產(chǎn)生年費,若不繳納就會產(chǎn)生負面的信用記錄;
2. 信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款;
3. 貸款利率上調(diào),仍按原金額支付”月供”或分期,產(chǎn)生欠息逾期;
4. 為第三方提供擔(dān)保時,第三方沒有按時償還貸款;
5. 手機號停用,沒有辦理相關(guān)手續(xù),因欠月租費而形成逾期,也會寫入不良記錄;
6. 被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。
其中,逾期還款和信用卡透支后沒有按還款額還款是造成信用污點的主因。
個人征信對貸款的影響
征信機構(gòu)和銀行會從銀行信用中判斷消費者的還款能力,判斷依據(jù)是:行為方式、消費偏好,以往的還款意愿:
兩年內(nèi)連續(xù)三次逾期或累計六次,銀行拒貸。征信特別好(無逾期)的貸款人首套貸款可享利率優(yōu)惠(部分銀行);征信不好,銀行會根據(jù)具體情況上浮利率或拒貸。新舊月供總額不能超過家庭月收入的50%。查詢個人征信次數(shù)太多容易被拒貸。如何查詢個人征信
個人征信查詢方法有三種:自助查詢機查詢、網(wǎng)上查詢和中國人民銀行分支機構(gòu)現(xiàn)場查詢。
一、自助查詢機查詢
使用個人信用報告自助查詢機,可以較快的打印出個人信用報告,更加方便快捷。
使用商業(yè)銀行中提供的個人征信記錄自助查詢機時,只需要攜帶身份證就可以。操作流程:
將個人有效身份證放置在征信記錄自助查詢機上的”二代身份證刷卡處“;系統(tǒng)現(xiàn)場采集查詢者的臉部圖像,然后自動將”證件照片"與”現(xiàn)場照片"進行比對;比對結(jié)果一致的,按頁面提示輸入查詢?nèi)说氖謾C號碼,確認后點擊同意按鈕;系統(tǒng)會自動打印出該查詢者的個人信用報告。
二、通過互聯(lián)網(wǎng)查詢
1. 個人征信系統(tǒng)注冊
登陸中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站查詢,并進入首頁“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺“”。
2. 個人征信系統(tǒng)登錄
完成注冊后,可立即登錄
說明:
(1)身份驗證碼應(yīng)妥善保管,遺失或過期需要重新申請。驗證碼有效期為7個自然日,過時平臺將會自動清理,因此,申請查詢者應(yīng)及時登錄查看結(jié)果。
(2)身份驗證碼短信收到的時間,受到多重因素影響,具體以實際為準。
三、去中國人民銀行分支機構(gòu)進行現(xiàn)場查詢
按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,每個人享有每年2次免費查詢自身信用報告的權(quán)利,3次及以上的收取服務(wù)費10元/次。個人可以親自查詢或委托代理人查詢個人信用報告。當(dāng)天即可出結(jié)果。
(1)本人申請查詢
個人查詢信用報告時,應(yīng)提供本人有效身份證件原件供查驗,同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》,并留有效身份證件復(fù)印件備查。
有效身份證件包括:身份證(第二代身份證須復(fù)印正反兩面)、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。
(2)委托他人查詢
委托他人查詢征信時,需要提供下列證件:
a.被查人有效身份證件原件及復(fù)印件
b.代理人有效身份證件原件及復(fù)印件
c.經(jīng)公證機關(guān)公證后的授權(quán)委托文書
d.填寫《個人信用報告本人查詢申請表》
相關(guān)征信問題有哪些
Q1:中國人民銀行征信中心有”黑名單“嗎?
A1:沒有。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息,不對客戶信息做任何評價。
Q2:貸款已經(jīng)結(jié)清,或者信用卡已經(jīng)注銷,之前的不良信息還會在信用報告上展示多久?
A2:根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定,不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
Q3:夫妻共同貸款買房,兩個人都算有貸款記錄嗎?
A3:非主貸人在央行的個人征信中沒有貸款記錄。夫妻雙方共同貸款買房,建議先查詢雙方的征信情況。
Q4:個人征信報告查詢次數(shù)太多會影響貸款嗎?
A4:本人查詢是不會有影響的。個人信用報告的查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查、異議查詢等。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響,銀行會把它是作為是否貸款依據(jù)之一,具體情況因各機構(gòu)的標準而異。而本人查詢次數(shù)太多是不會影響貸款。
Q5:能否貸到款誰說了算?商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心?
A5:商業(yè)銀行。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告,供商業(yè)銀行審批貸款申請時參考,最終能否貸到款,取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
Q6:個人信用報告中展示的信息錯了,可以提出異議申請嗎?如何提出異議申請?應(yīng)攜帶哪些材料?
A6:可以。需要本人親自到現(xiàn)場提出異議申請,帶上有效身份證件的原件及復(fù)印件,其中復(fù)印件要留給查詢機構(gòu)備查。另外,在查詢時,還需如實填寫個人信用報告異議申請表。