一、征信是什么?為什么那么重要?


征信一詞最早在我國(guó)出現(xiàn)是在《左傳·昭公八年》中,有“君子之言,信而有征,故怨遠(yuǎn)于其身”,其中,“信而有征”即為可驗(yàn)證其言為信實(shí),或征求、驗(yàn)證信用。征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息,并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢等服務(wù),幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。征信最為重要的作用是為了防范在非即付經(jīng)濟(jì)交往中受到損失,征信最重要的目的落在經(jīng)濟(jì)層面上。


二、什么是信用記錄?


信用記錄全面、真實(shí)記錄您在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀(jì)守法情況,既有您按時(shí)還錢的記錄,也有您不按時(shí)還錢或者借錢不還的記錄。目前個(gè)人信用記錄主要儲(chǔ)存在人民銀行征信系統(tǒng)中,并以信用報(bào)告的形式向本人提供查詢。


三、個(gè)人為什么要查詢本人信用報(bào)告?


目前,個(gè)人信用報(bào)告廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中,還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動(dòng)中。信用報(bào)告能夠節(jié)省銀行審貸時(shí)間,幫您快速獲得貸款。如果您有逾期記錄,銀行在放貸時(shí)會(huì)更加慎重,不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本。所以,大家應(yīng)該做到自己的事自己知,應(yīng)該主動(dòng)了解自己的信用報(bào)告,對(duì)其中可能錯(cuò)誤的信息要及時(shí)向征信中心或業(yè)務(wù)發(fā)生銀行提出申請(qǐng)糾正,避免給您帶來(lái)不利影響。


四、我不打算申請(qǐng)貸款和信用卡還要查信用報(bào)告嗎?


建議您一年內(nèi)至少查1次信用報(bào)告,在了解您自身信用狀況的同時(shí),檢查是否存在別人冒用或盜用您的身份獲取貸款、信用卡的情況,是否有錯(cuò)誤信息,是否有未經(jīng)您的授權(quán)違規(guī)查詢的情況等。


五、發(fā)現(xiàn)自己征信報(bào)告中征信信息存在錯(cuò)誤怎么辦?


信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的,有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議,要求更正。經(jīng)信息提供機(jī)構(gòu)核查,確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的,信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正;確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的,應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注;經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的,對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。


六、個(gè)人在申請(qǐng)貸款、信用卡時(shí),需要向銀行提供本人信用報(bào)告嗎?


申請(qǐng)人需要向商業(yè)銀行授權(quán)查詢自己的征信報(bào)告。商業(yè)銀行是征信系統(tǒng)的用戶,征信系統(tǒng)連接了全國(guó)所有商業(yè)銀行,信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)所有商業(yè)銀行的信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。


七、誰(shuí)能查詢我的信用報(bào)告?


您讓誰(shuí)查,誰(shuí)就能查。也就是說(shuō),經(jīng)過(guò)您的書面授權(quán)同意并約定了查詢用途后,被授權(quán)的機(jī)構(gòu)或其他人就能查。查詢最多的是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu),其他還可能是與您發(fā)生經(jīng)濟(jì)交易的生意伙伴、用人單位等。


八、如何維護(hù)良好的信用記錄?


呵護(hù)信用要靠您自己。日常生活中,主動(dòng)與銀行保持暢通的聯(lián)系渠道,注意更新手機(jī)號(hào)碼,準(zhǔn)確提供自己的基本信息。量入為出,按時(shí)還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄,應(yīng)盡快還款,積極采取措施避免再次發(fā)生;如果逾期信息有誤,應(yīng)盡快提出申請(qǐng),及時(shí)糾正。愛(ài)護(hù)自己的身份信息,不要將身份證借給別人,不要隨意把身份信息提供給別人。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證被盜用,盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,維護(hù)自己的合法權(quán)益。


九、信用報(bào)告中的逾期還款記錄能夠消除嗎?


因?yàn)樽约菏韬鐾涍€款或者資金不足無(wú)法還款等原因形成的逾期記錄,是不可以通過(guò)申請(qǐng)異議消除的,更不可以通過(guò)“征信修復(fù)”“鏟單”等不當(dāng)途徑消除征信逾期記錄。個(gè)人不良信用記錄將自不良行為或事件終止之日起保存5年,之后將不再展示。所以一定要養(yǎng)成按時(shí)足額還款的良好習(xí)慣。


十、信用卡逾期后注銷就可以抹去不良信用記錄嗎?


不可以。如果自逾期之日起一直不還款,每個(gè)月都會(huì)產(chǎn)生一期新的逾期,所以有逾期欠款一定要及時(shí)還清。


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