這幾天時(shí)間，大家打開(kāi)花唄的時(shí)候會(huì)彈出一個(gè)窗口，窗口內(nèi)容是花唄服務(wù)升級(jí)。
而這個(gè)所謂的服務(wù)升級(jí)，其實(shí)就是將花唄的借貸信息接入到中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，以后花唄的消費(fèi)賬單會(huì)在央行的征信報(bào)告當(dāng)中顯示出來(lái)。
根據(jù)花唄這則公告，用戶需要同意被授權(quán)人根據(jù)征信相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的要求，將本人在使用授權(quán)業(yè)務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息，信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息，自行或委托重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司報(bào)送至中國(guó)人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
實(shí)際上這已經(jīng)不是花唄第1次接入央行征信系統(tǒng)，早在2020年7月份的時(shí)候，花唄就開(kāi)始分批將用戶接入央行征信當(dāng)中。
而花唄信息之所以要接入央行征信系統(tǒng)，這主要是出于監(jiān)管的要求。
過(guò)去幾年，我國(guó)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅猛，各種網(wǎng)貸如雨后春筍般出現(xiàn)，但這些網(wǎng)貸都是各自為戰(zhàn)，系統(tǒng)相互獨(dú)立，所以金融機(jī)構(gòu)沒(méi)法判定用戶到底在哪地方有過(guò)借款，真實(shí)的負(fù)債到底是什么，結(jié)果導(dǎo)致很多用戶都可以多頭借貸，而且負(fù)債遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了自己的承受能力。
為了解決網(wǎng)貸這種壁壘，在2019年的9月份的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組就聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，通知明確提到支持在運(yùn)營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。
在這個(gè)通知發(fā)布之后，從2020年開(kāi)始，一些網(wǎng)貸平臺(tái)也陸續(xù)接入到央行征信系統(tǒng)當(dāng)中，目前包括借唄、微粒貸、京東白條都已經(jīng)全面接入了央行征信系統(tǒng)，這意味著大家借這些網(wǎng)貸平臺(tái)，每一筆記錄都會(huì)在征信報(bào)告當(dāng)中顯示出來(lái)。
而從2020年7月份開(kāi)始，也有部分用戶的花唄已經(jīng)接入到央行征信系統(tǒng)當(dāng)中，只是當(dāng)時(shí)接入的用戶并不是很多。
至于這次花唄升級(jí)涉及的用戶是多少，螞蟻金服并沒(méi)有公布具體的數(shù)據(jù)，但估計(jì)涉及的用戶量應(yīng)該不少，即便這次有些用戶花唄沒(méi)有接入央行征信系統(tǒng)當(dāng)中，但未來(lái)肯定也會(huì)接入的。
因?yàn)槟壳盎▎h的放貸主體已經(jīng)發(fā)生變化，以前花唄的主體是重慶螞蟻小微小貸公司，但自從螞蟻金服終止上市之后，它就開(kāi)始進(jìn)行一些業(yè)務(wù)上的調(diào)整。
在今年6月份的時(shí)候，螞蟻金服成立了重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司，而目前花唄的放貸主體已經(jīng)變更為重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司。
這個(gè)消費(fèi)金融公司跟小貸公司還是有很大的區(qū)別的，以前螞蟻小貸公司屬于小額貸款，受到的監(jiān)管并不是很大，但是消費(fèi)金融公司將全面受到監(jiān)管，螞蟻花唄的一舉一動(dòng)都會(huì)納入到監(jiān)管系統(tǒng)當(dāng)中，這意味著以后花唄將全面接入到央行征信系統(tǒng)當(dāng)中。
那在花唄接入央行征信系統(tǒng)之后，對(duì)大家來(lái)說(shuō)會(huì)有什么影響呢？
以前花唄的使用記錄只會(huì)在芝麻信用和百行征信當(dāng)中展示出來(lái)，在沒(méi)有接入央行征信系統(tǒng)之前，大家從央行打印出來(lái)的征信報(bào)告是不會(huì)有花唄記錄的。
但這次升級(jí)之后，用戶接入央行征信系統(tǒng)，征信報(bào)告就會(huì)顯示出詳細(xì)的信息，包括大家透支了多少錢，有沒(méi)有逾期，逾期多少次，多長(zhǎng)時(shí)間等等都會(huì)有詳細(xì)的記錄。
這對(duì)于大家來(lái)說(shuō)影響還是比較大的。
一方面是會(huì)影響到大家的負(fù)債考核。
目前金融機(jī)構(gòu)在審核用戶信息的時(shí)候，有一個(gè)重點(diǎn)就是考核負(fù)債率，而這里所說(shuō)的負(fù)債，包括目前大家所欠的貸款，信用卡，各種網(wǎng)貸，消費(fèi)貸的透支余額。
目前很多人每個(gè)月使用的花唄比較多，甚至有些用戶采用分期還款，這些債務(wù)都會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告上顯示出來(lái)，這將會(huì)增加大家的負(fù)債率。
另一方面，花唄逾期將影響大家信貸的審批。
以前花唄只記入芝麻信用，只對(duì)支付寶系統(tǒng)的一些功能有影響，比如大家逾期了，花唄、借唄額度可能下降，還有芝麻信用也跟著下降，甚至有一些功能沒(méi)法正常使用。
但這些逾期并不會(huì)影響到大家正常申請(qǐng)銀行貸款或者信用卡，因?yàn)殂y行沒(méi)法看到芝麻信用的具體信息。
但在花唄全面接入央行征信系統(tǒng)之后，包括銀行在內(nèi)，凡是接入央行征信系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)都可以直接調(diào)用大家的征信報(bào)告，如果發(fā)現(xiàn)大家借唄有逾期，而且逾期比較嚴(yán)重，就可能影響正常的信貸審批，比如沒(méi)法申請(qǐng)信用卡，沒(méi)法申請(qǐng)房貸等等。
因此，在花唄接入央行征信之后，建議大家不要隨便逾期，否則會(huì)影響自己的征信，而按照目前央行征信的要求，個(gè)人信用信息會(huì)保留五年，如果出現(xiàn)逾期，從還清欠款的那天開(kāi)始計(jì)算，5年之后這筆不良征信才會(huì)消除掉。
所以大家在使用花唄的過(guò)程當(dāng)中，一定要按時(shí)還款，千萬(wàn)不要出現(xiàn)逾期，否則會(huì)影響到自身的征信報(bào)告。