當前全國“僵尸企業(yè)”出清迫在眉睫,銀行不良貸款回收成為“老大難”問題。作為許多大型“僵尸企業(yè)”的最大債權人,銀行資產(chǎn)質(zhì)量在今年上半年已經(jīng)承受巨大壓力。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,今年一季度以來,大型商業(yè)銀行不良率已上升至1.72%,股份制銀行上升至1.61%?! ∮浾咴跍刂菡{(diào)研發(fā)現(xiàn),對于無抵押貸款,走破產(chǎn)程序的話,清償率明顯高于普通訴訟程序,其中又以破產(chǎn)重整清償率最高。金額在一個億以上的企業(yè)債權,銀行已經(jīng)逐漸接受通過破產(chǎn)清償或破產(chǎn)重整的方式回收不良貸款。數(shù)據(jù)顯示,2015年該市已清理企業(yè)債權債務166.79億元,化解不良資產(chǎn)80.21億元。 在溫州,中城建設集團公司(中城建)曾是一家“僵尸企業(yè)”,經(jīng)過破產(chǎn)重組后如今已煥然一新。根據(jù)參與了中城建破產(chǎn)重整的溫州甌海法院法官鄭拓回憶,當時中城建債務規(guī)模總計17億,除了1個億有抵押債權,16億普通債權中銀行債權占絕大多數(shù)。僅當?shù)亟ㄔO銀行一家就有3個億的未抵押貸款。 溫州甌海法院對中城建破產(chǎn)清算與破產(chǎn)重整的清償率進行了預估,重整后債權人清償率在5.45%,破產(chǎn)出清債權人清償率為-0.03%。也就是說,對于建設銀行而言,3億多的無抵押貸款最終還能追回1000多萬。但如果-0.03%的清償率對于銀行而言不但企業(yè)錢不夠還,還差一部分錢。 此外,如果銀行拒絕企業(yè)申請破產(chǎn),清償率幾乎為零。當時該企業(yè)所有的財產(chǎn)都已經(jīng)被各個法院查封了,管理人可以用于執(zhí)行的財產(chǎn)只有幾百萬,鄭拓說。 據(jù)了解,按照法律程序對瀕臨倒閉的企業(yè)進行破產(chǎn)重整,雖然過程曲折,結果卻很可能是一條讓包括企業(yè)、銀行以及整個利益鏈條上的各相關方均受益的最佳選擇?! ∈聦嵣希瑥钠飘a(chǎn)處理的實踐來看,如何平衡債權人和債務人關系是破產(chǎn)程序中一對繞不開的主要矛盾?! 捌髽I(yè)擔一點,銀行讓一點,政府幫一點,司法快一點。”是溫州市相關負責人總結的經(jīng)驗,但事實上,想讓“銀行讓一點”并非易事?! ?jù)了解,破產(chǎn)重整程序中最重要的重整計劃草案需要債權人進行分組表決,銀行債權人通常都是最大債權人,卻由于各種原因很少投同意票?! °y行人士指出,在企業(yè)破產(chǎn)案件處理過程中,一旦進入破產(chǎn)程序,已經(jīng)采取保全措施要予以解除。執(zhí)行措施要終止,這對已經(jīng)申請訴訟保全,并查封凍結有效資產(chǎn)的銀行非常不利,銀行缺乏解除付償申請的動力,因為這導致金融債權受償率不高。 第二個原因,如果銀行訴訟,法院啟動執(zhí)行程序,銀行可能沒有分到錢,核銷可能會速度快一些?! 〈送猓坝械钠髽I(yè)‘假破產(chǎn)’,想拖延時間,假破產(chǎn)真逃債。有些企業(yè)動用了各種手段,以資不抵債為由向法院申請破產(chǎn),借此拖延債務清償時間。因為破產(chǎn)立案以后,企業(yè)就把利息暫停了?!便y行業(yè)相關人士指出。(第一財經(jīng)日報)