今年上半年，銀行的評(píng)級(jí)情況可謂是錯(cuò)綜復(fù)雜，自3月份以來，已經(jīng)有16家中資行被國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)下調(diào)了評(píng)級(jí)展望，1家銀行評(píng)級(jí)遭遇降級(jí)。今年6月末，標(biāo)普下調(diào)南京銀行評(píng)級(jí)，南京銀行則要求標(biāo)普撤銷評(píng)級(jí)，更有媒體報(bào)道稱，由于雙方分歧較大，南京銀行決定終止與標(biāo)普合作。
中資行如此大規(guī)模地被下調(diào)評(píng)級(jí)展望，顯示了國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)的悲觀情緒。對(duì)此，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為，評(píng)級(jí)公司均是在確認(rèn)長(zhǎng)期和短期評(píng)級(jí)的同時(shí)調(diào)整了評(píng)級(jí)展望，評(píng)級(jí)行為可以理解為：向關(guān)注評(píng)級(jí)的市場(chǎng)參與者提示相關(guān)機(jī)構(gòu)的信用狀況目前沒有發(fā)生變化，但是未來一段時(shí)間內(nèi)可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)。此外，評(píng)級(jí)展望的調(diào)整只是表明了國(guó)際評(píng)級(jí)公司的自身看法，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響相對(duì)有限，不必反應(yīng)過度。 穆迪、標(biāo)普接連下調(diào)評(píng)級(jí) 國(guó)際評(píng)級(jí)公司對(duì)于中資行的評(píng)級(jí)下調(diào)始于今年3月份。穆迪發(fā)布聲明稱，將中國(guó)25家非保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定下調(diào)至負(fù)面。這25家機(jī)構(gòu)包括3家政策性銀行、12家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、3家處置不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司、3家金融租賃公司、3家證券公司及1家資管機(jī)構(gòu)?！ ?家政策性銀行分別為國(guó)家發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和進(jìn)出口銀行。12家商業(yè)銀行包括中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、寧波銀行、上海銀行和廣發(fā)銀行。 上述銀行的評(píng)級(jí)展望均由穩(wěn)定下調(diào)為負(fù)面。而中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)仍為A1，交通銀行為A2，其余銀行也都維持了長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)。 穆迪對(duì)此表示，中國(guó)銀行體系風(fēng)險(xiǎn)不斷累積，主要反映在持續(xù)強(qiáng)勁的信貸增長(zhǎng)；高且不斷增加的杠桿擴(kuò)大了企業(yè)部門受風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的脆弱性也在增加。此外，中央政府和地方政府在更廣泛基礎(chǔ)上支持國(guó)有企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的能力可能會(huì)弱于其此前評(píng)估，政府或有負(fù)債持續(xù)增長(zhǎng)?！ 〈撕?，穆迪又將上述銀行港澳子行評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面，并維持其評(píng)級(jí)。穆迪解釋，這是鑒于穆迪對(duì)上述銀行的內(nèi)地母行作出相同評(píng)級(jí)行動(dòng)?！ 「鶕?jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，受到影響的上述銀行附屬子公司數(shù)量為38家，其中，中國(guó)銀行和工商銀行分別有13家和10家附屬子公司受到影響。 無(wú)獨(dú)有偶，在穆迪大規(guī)模下調(diào)評(píng)級(jí)展望后，標(biāo)普也對(duì)中資行開刀。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行4家中資銀行被標(biāo)普下調(diào)了評(píng)級(jí)展望。此外，交通銀行大中華區(qū)信用體系評(píng)級(jí)被下調(diào)了評(píng)級(jí)，從AA下調(diào)為AA-?！ 〗眨瑯?biāo)普評(píng)級(jí)宣布，將南京銀行股份有限公司（南京銀行）的長(zhǎng)期發(fā)債人信用評(píng)級(jí)從“BBB-”下調(diào)至“BB+”，展望為穩(wěn)定。同時(shí)將該銀行的短期發(fā)債人信用評(píng)級(jí)從“A-3”下調(diào)至“B”。不過，此后應(yīng)南京銀行要求，標(biāo)普撤銷了上述評(píng)級(jí)?！ ?biāo)普認(rèn)為，評(píng)級(jí)的負(fù)面展望反映的是中國(guó)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)上升，而南京銀行的資本水平下降。標(biāo)普預(yù)計(jì)該行資本充足率可能將降至5%以下的水平，而5%是南京銀行當(dāng)前評(píng)估和整體評(píng)級(jí)的最低界限?！ ∧暇┿y行方面則稱，南京銀行加強(qiáng)不良貸款的核銷力度，維持了相對(duì)較高的撥備水平，此舉能夠應(yīng)對(duì)未來銀行資產(chǎn)質(zhì)量的惡化，但卻被標(biāo)普誤認(rèn)為資本的弱化。同時(shí)，銀行在通過各種手段補(bǔ)充資本，并于去年發(fā)行了150億元二級(jí)資本債券。 中銀協(xié)認(rèn)為影響有限 對(duì)于國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大規(guī)模下調(diào)中資行評(píng)級(jí)展望，銀行業(yè)也不斷發(fā)聲?！ 〗煌ㄣy行認(rèn)為，雖然銀行體系的不良貸款增長(zhǎng)較快，但行業(yè)不良貸款率仍遠(yuǎn)低于2%，且3%以上的撥貸比為銀行應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)打下了良好的基礎(chǔ)。以此測(cè)算，即使銀行體系的不良貸款率上升到4%-5%的水平，中國(guó)銀行業(yè)也有充足的財(cái)務(wù)資源加以應(yīng)對(duì)?！ ≈袊?guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)則認(rèn)為，此次金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)展望調(diào)整屬于被動(dòng)調(diào)整范疇?！ 《鴮?duì)中資金融機(jī)構(gòu)而言，我國(guó)利率市場(chǎng)化和其他金融改革仍在推進(jìn)，環(huán)境因素有一定的不確定性，這導(dǎo)致了中資銀行基礎(chǔ)評(píng)級(jí)的水平不高，這也是在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況接近的情況下，國(guó)有銀行評(píng)級(jí)普遍高于股份制銀行的原因?！ ∈聦?shí)上，標(biāo)普等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)較為看重的資本問題，對(duì)于中資行而言，并沒有出現(xiàn)超出預(yù)期的惡化?！ ”緢?bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的中國(guó)前100家銀行排名中，有15家銀行的核心一級(jí)資本凈額在1000億元以上，其中，國(guó)有四大銀行的一級(jí)核心資本凈額在1.1萬(wàn)億元以上，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力不可小覷。（證券日?qǐng)?bào)）