互聯(lián)網(wǎng)金融整治大幕已經(jīng)開啟，按照此前公布的整頓時(shí)間表，各地的互聯(lián)網(wǎng)金融整頓方案也將陸續(xù)出臺(tái)。
6月29日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)召開第二期互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)高管培訓(xùn)，此次會(huì)議也是廣州互金專項(xiàng)整治動(dòng)員大會(huì)及工作部署會(huì)議，會(huì)上具體介紹了廣州互聯(lián)網(wǎng)金融整治措施，也是首個(gè)披露出的較為詳細(xì)的地方整頓方案。據(jù)悉，目前廣州的這一方案已經(jīng)上報(bào)相關(guān)部門，但還未正式下發(fā)。
廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融整治方案包括嚴(yán)格準(zhǔn)入管理、穿透式監(jiān)管、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)、建立舉報(bào)獎(jiǎng)罰與黑名單制度、加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度五大工作措施。
廣州市金融工作局副局長(zhǎng)聶林坤表示，清理整頓不是一刀切，而是通過專項(xiàng)整頓，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭。
P2P不得期限拆分、線下營(yíng)銷
廣州地區(qū)對(duì)整頓規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)以及第三方支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。
具體來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池、發(fā)放貸款、非法集資、自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的、線下營(yíng)銷（信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)除外）以及通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人等行為。
股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的、自籌、“明股實(shí)債”、變相亂集資、虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳等。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)以及挪用或占用客戶資金等。
通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)應(yīng)注意的事項(xiàng)，包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售等。
第三方支付業(yè)務(wù)方面，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶備付金等。
嚴(yán)格準(zhǔn)入制度+分類治理
廣州地區(qū)披露的整治工作的主要措施包括要求平臺(tái)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。要求“設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締?！?/p>
并且要求，非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍上原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“理財(cái)”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門（“一行三局”、廣州市金融工作局），金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情況采取整治措施。
事實(shí)上，在此之前，多地就已經(jīng)暫停了金融類企業(yè)的注冊(cè)。此前也有媒體報(bào)道稱可能會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融類企業(yè)實(shí)行“準(zhǔn)入”制。
有業(yè)內(nèi)人士曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前所有的金融都是高度監(jiān)管的，小貸擔(dān)保、融資租賃、典當(dāng)也都是有牌照并兼有日常監(jiān)管的。這類牌照通常是由當(dāng)?shù)亟鹑谵k或商務(wù)主管部門發(fā)放?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)模已經(jīng)很大，而目前還沒有監(jiān)管，不排除會(huì)采取類似的方式。
除了嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度以外，廣州地區(qū)的整頓方案還包括堅(jiān)持分類治理，將采取“穿透式”監(jiān)管方法，強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)，建立舉報(bào)獎(jiǎng)懲與黑名單制度以及加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作等幾項(xiàng)措施。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌表示，政府漸行漸近的監(jiān)管，是行業(yè)健康發(fā)展的根本保證，“政府監(jiān)管+行業(yè)自律”，互聯(lián)網(wǎng)金融治理機(jī)制的作用逐漸顯現(xiàn)，行業(yè)正進(jìn)入“去偽存真”、“良幣逐劣幣”的規(guī)范發(fā)展階段，相信專項(xiàng)整治之后，合規(guī)的、創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來(lái)真正的良性發(fā)展時(shí)代。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）