很多人買房都是辦了貸款。當手里的錢有了結余，就想提前還掉，因為貸款畢竟是要支付利息的。而說到提前還款，很多人以為就是把剩余的錢還給銀行就行了，其實提前還貸有很多不為人知的套路。那么，當手里有錢，到底要不要提前還貸？

01從還款的方式和利息分析

現在房貸的還款方式有兩種：“等額本金”和“等額本息”還款?！暗阮~本金”還款方式下，每個月的本金和利息都在減少，還款壓力會越來越小，如果還款超過一半期限，就沒有必要提前還款了。

“等額本息”還款方式下，先還利息，再還本金，也就是說貸款的前些年里歸還了利息，剩下的就是本金。那么這種情況下提前還款就沒有意義了，因為利息可能都已經還完了，本金也不會再減少，再提前還款就更不劃算了。

02從物價上漲的角度分析

這幾年不光房價漲，各類物價都在漲， 10年前100元能買7斤豬肉，進入2019年，11月豬肉價每公斤為51.36元，同樣的100元只能買3.8斤豬肉了！大家紛紛表示已吃不起豬肉！豬肉的漲價其實表示，錢在貶值。

那么，同理，現在的1萬元，10年后或許只能買到5000元甚至更少的東西。而房貸的還款額在銀行辦理貸款的時候就固定了，除非利率調整影響還款額變動，它不會隨著物價上漲而提高。如果現在拿出20萬元，提前10年還清了貸款，就相當于10年后就只用10萬就可以還清貸款。為什么要用更值錢的現金為10年后“不值錢”的錢買單呢？

03從提前還款的代價分析

銀行貸款就是為了賺錢，他們不會輕易讓人隨便提前還款的。有的銀行明確規(guī)定，放款半年或者一年內不允許提前還貸，否則要繳納違約金。半年或者一年之后提前還貸，有的要交違約金，有的要多收利息(罰息)。還有的銀行規(guī)定，提前部分還款的，只減少每月還款額，并不縮短還款年限。

04從投資理財角度分析

想要提前還款的人，多半是買房過了一些年又有了一筆積蓄，然后心疼貸款付利息，想要提前還款。目前蘇州房貸首套房利率基準為4.85%，上浮25%左右，也就是蘇州大部分銀行首套房貸利率約為6.13%。如果我們把準備提前還款的錢，用于購買理財產品，選對品種，或許收益比支付的房貸利息高，并且房貸利息是每月都在減少的。再或者，用這筆錢再去投資一個小戶型或者做實體生意，把這筆錢進行投資，就相當于用房貸利率貸了經營類貸款，就是拿銀行的錢賺自己的錢。

另外，如果有一天，家人生病了，需要一筆錢，正好有這么一筆錢，正好可以周轉救命了~~