“反催收”團(tuán)隊(duì)能否真的解決逾期問題、有無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)？4月25日，業(yè)內(nèi)人士表示，這些方法在短期內(nèi)或許能緩解債務(wù)危機(jī)，但實(shí)質(zhì)是一條惡意套利的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。
市場(chǎng)催生需求，法律界定不明確
“反催收”團(tuán)隊(duì)推出了房貸延期服務(wù)項(xiàng)目。
南寧師范大學(xué)法學(xué)與社會(huì)學(xué)院副教授蘭敬分析，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定：“在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年”。
不過(guò)，這一條款中規(guī)定的“特殊情況”沒有明確規(guī)定具體的法定事由，沒有專門的司法解釋。相關(guān)裁判一般以“家庭經(jīng)濟(jì)困難等事由并非免除其利息、費(fèi)用等的法定事由”為由，駁回債務(wù)人個(gè)性化分期還款的請(qǐng)求。“反催收”團(tuán)隊(duì)利用投機(jī)空間，將這一灰色產(chǎn)業(yè)鏈不斷做大。
“反催收”不保險(xiǎn)，失信風(fēng)險(xiǎn)依然存在
對(duì)個(gè)人而言，這些“反催收”團(tuán)隊(duì)是否真能幫助債務(wù)人安全上岸？
“如果債務(wù)人利用虛假證明而騙取減免，債權(quán)人有權(quán)拒絕申請(qǐng)或撤銷該變更事項(xiàng)?！眳歉F說(shuō)，屆時(shí)，債務(wù)人不僅要補(bǔ)齊拖欠款項(xiàng)及額外利息，還需要承擔(dān)違約金并被納入失信記錄。而且可能高額中介費(fèi)也無(wú)法追回，“不管是什么方案，羊毛始終出在羊身上，建議大家不要盲目申請(qǐng)”。
已排查出89家可疑機(jī)構(gòu)
4月25日，中國(guó)人民銀行南寧中心支行在例行發(fā)布會(huì)上表示，在全區(qū)同步開展專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”，截至2022年3月末，已排查出可疑機(jī)構(gòu)89家，篩查出重點(diǎn)治理機(jī)構(gòu)5家，協(xié)同清查違法廣告5起，引導(dǎo)5家機(jī)構(gòu)完成注銷、3家機(jī)構(gòu)合規(guī)變更登記，向有關(guān)部門移送線索5起。
朋友圈截圖。
南寧師范大學(xué)法學(xué)與社會(huì)學(xué)院副教授蘭敬認(rèn)為，這些“反催收”操作，給金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量管理帶來(lái)很大壓力，影響正常的催債工作，若放任其蔓延發(fā)展，會(huì)導(dǎo)致更大規(guī)模的惡意逃廢債，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，踐踏社會(huì)信用體系。
蘭敬建議，商業(yè)銀行要加強(qiáng)宣傳特別是實(shí)際案例的剖析，向債務(wù)人傳達(dá)正確的信息，即借助“反催收”團(tuán)隊(duì)并不能達(dá)到個(gè)性化分期還款的目的。同時(shí)，還應(yīng)積極與主管部門、立法機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。短期而言，應(yīng)當(dāng)對(duì)于“特殊情況”進(jìn)行司法解釋；長(zhǎng)期而言，需進(jìn)一步完善立法予以明確。