6月22日,保監(jiān)會正式批準首批3家相互保險組織進行籌建,但這并不代表進入保險業(yè)容易。6月21日,因商業(yè)模式、資本實力等方面問題,上海欣安人壽保險股份有限公司(以下簡稱“欣安人壽”)被保監(jiān)會拒之門外。

根據(jù)《中國經(jīng)營報》記者統(tǒng)計,近年來共有6家保險公司未得到保監(jiān)會批籌許可,擬設立公司發(fā)展模式定位不明確和發(fā)起公司出資能力不足是兩大主要原因。

去年以來,各行業(yè)資本紛紛涌入保險業(yè),傳統(tǒng)電信巨頭、地產(chǎn)巨頭、BAT紛紛搶灘,隨著各路資本不斷進入保險業(yè),監(jiān)管對保險參與發(fā)起公司的資質(zhì)審核越來越嚴格,保監(jiān)會拒批數(shù)量有逐年增加之勢。

各路資本申請保險牌照的隊伍在保監(jiān)會門前排起長龍之時,記者經(jīng)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),要快速拿下牌照要有技巧,雖然不少上市公司公告欲發(fā)起保險公司,但根據(jù)保監(jiān)會批籌情況,傳統(tǒng)產(chǎn)壽險公司牌照通過批籌概率并不高,而新概念、新模式公司更受監(jiān)管青睞。

據(jù)記者統(tǒng)計,去年以來共有24家保險公司獲批籌建,全國性傳統(tǒng)產(chǎn)壽險公司只有2家,占到批籌數(shù)量的8.3%,而相互保險、互聯(lián)網(wǎng)保險公司等新型公司分別有3家。

全國性傳統(tǒng)產(chǎn)壽險牌照難得

6月22日,保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會,3家獲批籌的相互保險公司名單揭曉。其中,信美相互人壽保險社為螞蟻金服等9家企業(yè)發(fā)起,主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求,發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務;匯友建工財產(chǎn)相互保險社由長安責任保險發(fā)起設立,主要針對建筑領域的特定風險保障需求,開展工程履約保證保險、工程質(zhì)量保證保險等新型業(yè)務;眾惠財產(chǎn)相互保險總社由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起,主要針對特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求,開展信用保證保險等特定業(yè)務。

據(jù)了解,目前已有超過30家組織正在保監(jiān)會排隊申請相互保險牌照。保監(jiān)會發(fā)改部主任何肖鋒對外表示,這3家公司提交資料比較早,在選擇方向上也比較精準,主要針對商業(yè)保險無法涵蓋的領域。

事實上,在全行業(yè)蜂擁保險業(yè)的當下,保險牌照并不易得,而傳統(tǒng)產(chǎn)壽險牌照則更加難得監(jiān)管審批。

記者據(jù)保監(jiān)會發(fā)布信息統(tǒng)計,去年至今共有24家保險公司獲批籌建,其中2015年全年保監(jiān)會發(fā)放牌照13張;2016年,截至目前已有11家保險公司獲批籌建,但只有建信財險、中華聯(lián)合人壽為全國性傳統(tǒng)產(chǎn)壽險公司。

在所有獲批籌公司中財險公司數(shù)量最多,共11家,其中互聯(lián)網(wǎng)保險公司3家、相互保險公司2家、自保公司1家,其他傳統(tǒng)財險公司中除了建信財險之外其他4家均帶有地方字頭。

另外,壽險公司4家,其中1家為相互保險公司,傳統(tǒng)壽險公司中,除中華聯(lián)合人壽以外也均帶有地方字頭。

除此之外,資產(chǎn)管理公司3家、再保險公司2家、科技公司1家、信用保證保險公司1家、航運保險公司1家、養(yǎng)老險公司1家。

由此可見,全國性傳統(tǒng)產(chǎn)壽險公司獲批幾率并不高,而新模式保險公司、地方性保險公司數(shù)量比較多。

年初,保監(jiān)會主席項俊波表示已有200多家企業(yè)在排隊申請保險牌照。這個數(shù)量與目前已有保險公司的總量相當,而從最近幾年監(jiān)管牌照審批情況來看,對新興領域保險牌照發(fā)放較多,但傳統(tǒng)保險公司量并不大。并且從排隊批籌總量及當前市場飽和度來看,被拒批的數(shù)量將越來越大,沒有明確的定位與模式,沒有足夠的資本儲備,低成本獲取牌照即排隊等批籌的方式將很難走通,這勢必造成現(xiàn)有牌照的緊俏,控股權轉換或?qū)⒏宇l繁。

監(jiān)管把關趨于嚴格

6月21日,保監(jiān)會發(fā)布公告稱,欣安人壽因相關主業(yè)不突出,沒有論證形成差異化經(jīng)營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式;主要發(fā)起人財務狀況均無法覆蓋本次出資額;主要發(fā)起人上海臨江控股(集團)有限公司短期償債壓力較大等問題,經(jīng)保監(jiān)會研究,決定不予許可其籌建。

這并非保監(jiān)會第一次將想進入保險業(yè)的公司拒之門外,但通過數(shù)據(jù)可以看出,監(jiān)管不予批籌的數(shù)量在逐年增加。據(jù)本報記者不完全統(tǒng)計,近年來共有6家保險公司未得到保監(jiān)會批籌許可。

其中,今年以來已有2家未得到批籌許可,分別為6月21日公布的欣安人壽、 2月公布的科暢財險;2015年共2家,為天倫人壽、國開財險;2013年1家為金色人壽;2012年1家為大愛人壽。從這幾家公司情況來看,保監(jiān)會不允準其籌建的主要原因多為擬設立公司發(fā)展模式定位不明確、發(fā)起公司出資能力不足兩方面。

保監(jiān)會表示,在牌照審批上堅持把握四個原則:一是企業(yè)自身條件要過硬;二是服務國家戰(zhàn)略;三是關注空白區(qū)域;四是支持專業(yè)創(chuàng)新。在社會資本進入保險業(yè)問題上,保監(jiān)會將堅持“保險核心要姓?!保w現(xiàn)保險業(yè)“扶危濟困、雪中送炭”的宗旨,在依法合規(guī)、防范風險的前提下,支持和鼓勵各類符合條件的社會資本投資保險業(yè),不斷發(fā)展壯大保險業(yè)。

其中,“企業(yè)自身條件要過硬”原則的具體要求包括:一是企業(yè)要有良好財務報表,主要股東3年連續(xù)盈利;二是要有持續(xù)出資能力;三是股東社會信譽要好;四是要有專業(yè)化的人才隊伍。對社會資本而言,這也是介入保險業(yè)務的重要“入行門檻”。

隨著各路資本不斷涌入保險行業(yè),產(chǎn)壽險原本的市場格局被打破,后起者不斷超越,近年除了互聯(lián)網(wǎng)保險公司,又有互助保險等新興主體涌現(xiàn),而且保險業(yè)競爭格局正從以往簡單粗暴的跑馬圈地不斷融入傳統(tǒng)行業(yè)色彩,使保險經(jīng)營理念更多元、技術革新速度也不斷加快,未來保險業(yè)戰(zhàn)場將變成傳統(tǒng)保險公司與各行業(yè)龍頭管理、資本、技術上全方位的較量。(中國經(jīng)營報)