江蘇直銷銀行投資理財(cái)實(shí)用性強(qiáng)，理財(cái)產(chǎn)品種類較多，覆蓋銀行理財(cái)、基金、定期存款等，同時(shí)嵌入部分增值服務(wù)；但是目前還不能在線購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、買賣貴金屬等。 綜合功能、體驗(yàn)、安全、業(yè)績與創(chuàng)新四個(gè)維度的綜合評測，給予江蘇直銷銀行★★★★☆評級。

　　一、 功能：基金產(chǎn)品種類少

　　江蘇直銷銀行功能相對齊全，理財(cái)主要包括銀行理財(cái)、基金、寶類產(chǎn)品及類p2p產(chǎn)品，同時(shí)支持線上申請貸款、可以進(jìn)行信用卡還款、電子卡券購買和部分學(xué)校繳費(fèi)。但其網(wǎng)頁版和APP版本直銷銀行的上線產(chǎn)品，缺乏保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也沒有貴金屬購買業(yè)務(wù)。

　　江蘇直銷銀行的產(chǎn)品主要分為5類：“開鑫盈”為貨幣基金，目前在售兩款產(chǎn)品--諾安聚鑫寶貨幣B、嘉實(shí)貨幣A，近7日年化收益率分別為2.372%、2.569%，幾乎所有的直銷銀行均有此類產(chǎn)品在售，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，吸引力不大。“優(yōu)理財(cái)”為銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益集中在4%左右；“聚益寶”產(chǎn)品是類似于P2P的投資型產(chǎn)品，雖然官網(wǎng)介紹稱收益在5%-12%，但縱觀所上線的8款產(chǎn)品，平均年化收益率在4.15%左右，略高于銀行理財(cái)收益；“惠多存”為直銷銀行標(biāo)配的兼具“定期收益、活期待遇”的存款類產(chǎn)品；“安鑫融”是江蘇直銷銀行即將上線的互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)，目前還沒有投資項(xiàng)目上線。

　　綜合來看，江蘇直銷銀行上線的理財(cái)產(chǎn)品收益不高，基金類產(chǎn)品少，缺乏保險(xiǎn)產(chǎn)品與貴金屬投資業(yè)務(wù)。但其增值服務(wù)較完善，嵌入了信用卡還款、優(yōu)惠卡券的購買及部分地區(qū)學(xué)校繳費(fèi)服務(wù)。與其他直銷銀行相比，整體理財(cái)功能比較完善，投資理財(cái)實(shí)用性強(qiáng)。

　　二、安全：資金同卡進(jìn)出 視頻驗(yàn)證后可更改轉(zhuǎn)賬限額

　　江蘇直銷銀行注冊主要分為3個(gè)步驟：個(gè)人身份信息驗(yàn)證、設(shè)置密碼、綁定銀行卡操作。新用戶注冊首先需要用戶輸入手機(jī)號(hào)、身份證信息，用手機(jī)號(hào)驗(yàn)證碼驗(yàn)證，同時(shí)可以填寫個(gè)人郵箱接收消息；其次信息核對無誤后，用戶需要設(shè)置登錄密碼（普通密碼和手勢密碼）與交易密碼；最后是綁卡操作，用戶需要輸入個(gè)人身份信息、銀行卡號(hào)、銀行卡密碼，獲取短信驗(yàn)證碼，最后新用戶成功注冊。

　　在注冊和綁卡的過程中，用戶需要多次輸入個(gè)人身份信息，還需要輸入銀行卡密碼，其次通過用戶手機(jī)號(hào)接收短信來驗(yàn)證用戶身份，安全性很高。

　　另外，為了保證用戶的安全性，江蘇銀行還有視頻驗(yàn)證。視頻驗(yàn)證之后，用戶銀行卡每日轉(zhuǎn)賬額度提高，而且用戶每次調(diào)整轉(zhuǎn)賬限額時(shí)都需要進(jìn)行視頻驗(yàn)證，同時(shí)添加銀行卡后日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額恢復(fù)為50萬，需要重新視頻驗(yàn)證進(jìn)行調(diào)整，以此來保證用戶資金安全。

　　在資金進(jìn)出問題上，江蘇直銷銀行采取的是同卡進(jìn)出原則。江蘇直銷銀行賬戶僅支持一張銀行卡的綁定，若添加新的銀行卡需要將原來綁定的銀行卡進(jìn)行解綁。同時(shí)，因?yàn)橥ㄟM(jìn)出原則，必須產(chǎn)品贖回之電子賬戶，并將賬戶內(nèi)的全部資金轉(zhuǎn)出之后才能解綁。

　　三、體驗(yàn)：仍不能在線更改預(yù)留手機(jī)號(hào)

　　用戶可通過手機(jī)APP和PC端網(wǎng)頁訪問江蘇銀行直銷銀行服務(wù)。APP頁面功能設(shè)置相對清晰，分為推薦、財(cái)富、生活、我的等4個(gè)菜單欄。在財(cái)富頁面，分為理財(cái)投資與貸款申請兩個(gè)欄目；生活頁面也是分為了4個(gè)模塊，包括：信用卡還款、鉅惠卡券、眾籌、學(xué)校繳費(fèi)；同時(shí)，在“我的”頁面，用戶可以自行設(shè)置賬戶信息。

　　江蘇直銷銀行與去年一樣，仍然不能在線更改注冊手機(jī)號(hào)，需要到線下網(wǎng)點(diǎn)解除綁定，相對于江蘇銀行本身店面不多，并不利于直銷銀行擴(kuò)大發(fā)展，而此次納入評測的銀行中，大多數(shù)銀行支持更改預(yù)留手機(jī)號(hào)。

　　去年，江蘇直銷銀行要求轉(zhuǎn)賬的數(shù)額必須大于10元，才能激活賬號(hào)，而今年則可以綁定銀行卡后即可進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，沒有最低數(shù)額限制，更加便捷。

　　同時(shí)，江蘇銀行直銷合作銀行數(shù)量較多，達(dá)100多家，在所有直銷銀行的合作銀行數(shù)量中排名靠前。江蘇銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)和地域的限制，持卡用戶相對較少，但其合作銀行數(shù)量多，更多的他行客戶可以成為江蘇直銷銀行的客戶。

　　從登陸方式來看，江蘇直銷銀行支持密碼登錄和手勢密碼登錄，用戶可自行選擇，也為其體驗(yàn)加分。同時(shí)用戶可在線更好登錄密碼和登錄方式，還可以在線更改交易密碼，用戶在注冊時(shí)綁定郵箱或者在網(wǎng)頁端綁定郵箱，可以收到交易提醒等。

　　四、理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新不足

　　江蘇銀行直銷銀行官網(wǎng)稱，其直銷銀行定位于具有互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)意識(shí)、對于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)有所了解、追求高效、時(shí)尚的新金融體驗(yàn)的一類客戶。但目前江蘇直銷銀行所提供的理財(cái)產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新性點(diǎn)較少。與去年相比，各方面改進(jìn)也不大。

　　具體而言，江蘇直銷銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品較少，理財(cái)仍是老幾樣，包括類P2P產(chǎn)品、銀行理財(cái)與貨幣基金，這些產(chǎn)品與其他直銷銀行大同小異，同質(zhì)化現(xiàn)象也比較嚴(yán)重。

　　能稱為亮點(diǎn)的是江蘇直銷銀行的線上貸款功能。根據(jù)不同人群的劃分，江蘇直銷銀行將線上貸款分類，呈現(xiàn)出心享貸、稅e融、享e融三種貸款方式，為用戶提供貸款。在體驗(yàn)性創(chuàng)新上，江蘇直銷銀行推出的視頻驗(yàn)證功能值得借鑒，通過視頻驗(yàn)證給予用戶更改轉(zhuǎn)賬限額的權(quán)限，便捷的同時(shí)也在一定程度上保證用戶的資金安全。

　　綜合來看，江蘇銀行投資實(shí)用性強(qiáng)，產(chǎn)品種類覆蓋銀行理財(cái)、基金、類P2P產(chǎn)品、存款類產(chǎn)品，可提供轉(zhuǎn)賬匯款、在線貸款以及部分生活服務(wù)功能。但其理財(cái)產(chǎn)品收益率并不具有吸引力，創(chuàng)新產(chǎn)品較少，多數(shù)產(chǎn)品與其他直銷銀行大同小異，同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重。增值業(yè)務(wù)項(xiàng)目較多，但在很多方面受限，如學(xué)校繳費(fèi)功能，僅支持三個(gè)地區(qū)繳費(fèi)，卡券功能優(yōu)惠力度不大，比較雞肋。（新浪財(cái)經(jīng)）