現(xiàn)在有經(jīng)濟(jì)需求的人很少找朋友幫忙。一般來(lái)說(shuō)，他們向貸款機(jī)構(gòu)尋求貸款。聰明人都知道，如果自己有良好的貸款記錄，以后貸款就容易多了，而且額度也很可觀。有哪些獲得貸款的途徑？興趣有什么區(qū)別？
小小金融先給大家說(shuō)說(shuō)貸款的性質(zhì)：
貸款分幾種，大家經(jīng)常接觸到的主要有抵押貸款、汽車(chē)抵押貸款、信用貸款。此外，還有項(xiàng)目貸款、存貨貸款、應(yīng)收賬款貸款、供應(yīng)鏈貸款、設(shè)備租賃貸款、貴重物資抵押貸款、股權(quán)融資貸款等。
不同的貸款性質(zhì)，利息是不同的。一般來(lái)說(shuō)，抵押貸款的利率高于無(wú)抵押貸款的利率。因?yàn)榈盅嘿J款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，即使不還貸款，貸款機(jī)構(gòu)也可以通過(guò)出售抵押物來(lái)償還貸款。
無(wú)擔(dān)保貸款，也稱(chēng)為信用貸款。沒(méi)有任何抵押物，只需要身份證明、工作證明、收入證明、住址證明等材料就可以向銀行或貸款公司申請(qǐng)。貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人信用情況發(fā)放貸款，利率一般略高于擔(dān)保貸款。
其次是貸款機(jī)構(gòu)：
發(fā)放無(wú)抵押貸款的機(jī)構(gòu)一般包括銀行和貸款公司。銀行對(duì)申請(qǐng)人要求高，相對(duì)利率低；對(duì)公司的貸款要求略低，相對(duì)利息較高。
所以如果你去貸款公司申請(qǐng)貸款，利率比銀行高是正常的，因?yàn)閮烧邔?duì)借款人的準(zhǔn)入門(mén)檻不同。銀行的準(zhǔn)入門(mén)檻一般比貸款公司高很多。
貸款利息的差異要看以下幾點(diǎn)：
1、申請(qǐng)人職業(yè)性質(zhì)
貸款利息的差異在這方面尤為突出。比如很多貸款機(jī)構(gòu)針對(duì)公務(wù)員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，利息遠(yuǎn)低于普通工薪族。假設(shè)公務(wù)員可以拿到月息1%的無(wú)抵押貸款，而普通工薪族只能申請(qǐng)?jiān)孪?%的無(wú)抵押貸款，這個(gè)差別還是蠻大的。
2、個(gè)人信用
個(gè)人信用包括不良信用記錄、銀行負(fù)債、引用卡透支等基本方面。信用逾期次數(shù)太多，會(huì)影響利息的高低。如果信用太差，甚至做不了。還有一種是如果申請(qǐng)人負(fù)債過(guò)高，比如信用卡、高負(fù)債貸款等。為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)在正常貸款利息的基礎(chǔ)上提高利息支出。
3、申請(qǐng)人還款能力
具體來(lái)說(shuō)，一種是看申請(qǐng)人的基本收入，一般以銀行流水為準(zhǔn)，有些貸款公司會(huì)根據(jù)貸款人的社保繳費(fèi)基數(shù)來(lái)判斷；另一個(gè)是申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)證明，比如他名下有沒(méi)有房產(chǎn)，有沒(méi)有車(chē)。如果你能提供更多的資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)、汽車(chē)、保險(xiǎn)單、存款、土地等。它會(huì)影響貸款的利息。
4、申請(qǐng)貸款金額和貸款期限
如果貸款金額高、貸款期限長(zhǎng)，貸款機(jī)構(gòu)可考慮資金能否順利回收。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，利率可以適當(dāng)提高；還有一種短期貸款，期限1-6個(gè)月。這筆短期貸款的利息將高于長(zhǎng)期貸款的利息。
5、申請(qǐng)人的配合程度
上面提到的影響貸款利息的因素都是客觀因素，除此之外，借款人的主觀因素也會(huì)影響貸款利息。
我們這里說(shuō)的主觀因素主要是指借款人的配合程度。在貸款機(jī)構(gòu)，有一個(gè)不成文的規(guī)定。如果借款人能積極配合貸款機(jī)構(gòu)的工作，就有可能在金額和利息兩方面得到一些照顧。相反，如果借款人不配合貸款機(jī)構(gòu)的工作，即使條件再好，也有可能提高利息。編輯|扒叔