3月25日，我們報(bào)道了中國人民銀行寧波市中心支行、寧波市銀保監(jiān)局、寧波市住建局聯(lián)合發(fā)布通知，嚴(yán)查經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款等信貸資金違規(guī)流入樓市的消息。記者隨后走訪了市區(qū)部分新盤和房產(chǎn)中介，了解到在核查的“風(fēng)暴”中已經(jīng)查出部分購房者！
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一家房地產(chǎn)公司的銷售負(fù)責(zé)人向記者透露，有一個(gè)新開盤的新樓盤。某客戶支付45萬元認(rèn)購資金后不久，被銀行發(fā)現(xiàn)資金全部來自其不久前申請的一筆經(jīng)營性貸款?，F(xiàn)在銀行要求收回貸款。
按照戶型面積100平米左右，單價(jià)3萬元/平米左右計(jì)算，總價(jià)300萬元。如果首付30%，首付90萬。
如果購房者所借的45萬元認(rèn)購資金折算成首付，就意味著自有資金比例只有15%，其余85%都是銀行信貸資金。
杠桿，就是這么加的.
巧合的是。
在《寧波樓市報(bào)道》的粉絲群中，也有一位粉絲表示，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)身邊有人用經(jīng)營性貸款買房，而且房子已經(jīng)買好了?！百J款幾百萬，現(xiàn)在銀行要求還，他們到處籌錢……”
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由于近兩年經(jīng)營性貸款和消費(fèi)貸款的利率遠(yuǎn)低于按揭貸款，在此次核查“風(fēng)暴”之前，部分以投資投機(jī)為目的的購房者確實(shí)通過各種方式貸出經(jīng)營性貸款和消費(fèi)貸款購房，以求盡可能充分利用杠桿，獲取炒房的最高可能回報(bào)率。
一位“炒房團(tuán)”坦言：
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“這個(gè)世界上，誰會為你貢獻(xiàn)70%甚至90%的房款，在你賣掉房子的時(shí)候把房子的增值部分全部給你。人家貸款只需要一點(diǎn)利息？只有銀行！”
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一些機(jī)構(gòu)的工作人員甚至在這個(gè)過程中推波助瀾?！饲?，記者在一個(gè)新的售樓處。我聽到一個(gè)工作人員抱著一個(gè)有買房意向的女士小聲說：“我告訴你，這個(gè)消費(fèi)貸款可以這么操作。另外，這筆經(jīng)營性貸款……”
此外，一些銀行為了讓購房者滿足房貸條件，特別是滿足“月供不超過月均收入50%”的要求，默許房貸申請人“刷水”的行為，即不斷地將金額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出卡內(nèi)，最終達(dá)到“月入10萬”甚至更高.
但現(xiàn)在無論是新的銷售人員還是二手房中介，都覺得銀行對首付資金來源、購房者收入水平以及經(jīng)營性貸款等信貸資金的核查越來越嚴(yán)格。
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據(jù)南天地產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，過去銀行對消費(fèi)貸款流入樓市管控嚴(yán)格。只要發(fā)現(xiàn)房貸申請人名下有大量消費(fèi)貸款未結(jié)清，就不會批準(zhǔn)房貸。但對經(jīng)營性貸款是否流入樓市的核查相對不那么嚴(yán)格。
不過最近銀行普遍對經(jīng)營性貸款要求嚴(yán)格?！绻抠J申請人名下有以個(gè)人名義申請的經(jīng)營性貸款，尤其是房貸申請前三個(gè)月產(chǎn)生的經(jīng)營性貸款，銀行一般會進(jìn)行嚴(yán)格的核查。
“按揭申請人必須能夠證明這筆商業(yè)貸款是真正用于企業(yè)經(jīng)營，而不是流入樓市。否則必須全部還清才能繼續(xù)申請房貸。如果銀行發(fā)現(xiàn)這筆經(jīng)營性貸款流入樓市，用于買房，會立即收回。”
南天地產(chǎn)還提醒，即使已經(jīng)通過銀行按揭貸款審批，但在貸款發(fā)放前，如果期間辦理了消費(fèi)貸款和經(jīng)營貸款，已審批的按揭貸款可能會被銀行收回。
此外，不少銀行也加大了對房貸額度的控制。
南天地產(chǎn)的一位工作人員表示，目前相當(dāng)一部分銀行要求客戶提供銀行流水的近半年
如果流水只看工資，你的月平均工資收入是10000元，那么銀行確定你的月供不能超過5000元。按照純商業(yè)貸款30年，等額本息，年利率5.35%(LPR加70個(gè)基點(diǎn))，月供5000元計(jì)算，只能貸到90萬以內(nèi)。而如果租金收入也可以算作月均收入的話，假設(shè)你有一套商鋪，每個(gè)月可以收到5000元租金，加上工資，那么你的房貸額度可以核定到135萬元左右。
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這場信貸資金違規(guī)流入樓市的核查風(fēng)暴會對樓市走勢產(chǎn)生什么樣的影響？
所謂“長期人口，中期土地，短期金融”。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，資金是維持樓市熱度的一個(gè)非常重要的因素。銀行核查“風(fēng)暴”預(yù)計(jì)將極大影響部分購房者的購房支付能力，抑制部分購房需求。
“如果‘風(fēng)暴’持續(xù)時(shí)間長，有能力買房的人大幅減少，可能會影響市場成交量。通常量價(jià)呼應(yīng)，成交量持續(xù)下降，遲早會影響房價(jià)?！?/p>
主編：秦虹文字編輯：宋會標(biāo)題圖片來源：IC照片圖片編輯：邵靜
來源：作者：寧波晚報(bào)