在當(dāng)今的社會(huì)發(fā)展中,貸款已經(jīng)成為一件非常普遍和正常的事情,但是你真的了解自己的貸款能力嗎?

你知道從什么層面來(lái)考慮自己的貸款能力嗎?榮姐將為你介紹申請(qǐng)無(wú)抵押信用貸款時(shí)考慮貸款能力的五個(gè)實(shí)用方面。

第一:工資流向。工資流向是貸款能力的關(guān)鍵反映。公司薪酬發(fā)放的主要方式有三種:薪酬流、薪酬轉(zhuǎn)移和薪酬現(xiàn)金。所有的借貸機(jī)構(gòu)都認(rèn)同工資流,只有部分機(jī)構(gòu)(主要是小額貸款公司和p2p平臺(tái))認(rèn)同借款人的工資應(yīng)該以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金的方式發(fā)放。另外,個(gè)人社保和個(gè)人公積金可以作為貸款的加分項(xiàng),有住房公積金審核的信用額度會(huì)相對(duì)高一些。從實(shí)際倍率來(lái)說(shuō),一般貸款無(wú)抵押貸款的信用額度是我工資的8-10倍,有些好的資格證可以是15倍。

第二,信用狀況在信用社會(huì)中發(fā)展,信用記錄也是貸款能力的一部分。一般來(lái)說(shuō),我在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用記錄分為:有信用記錄和無(wú)信用記錄。沒(méi)有信用記錄,就是信用空缺,有信用記錄分好壞。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),信用記錄好的比信用空缺的好,而信用記錄差的借款人貸款難度系數(shù)會(huì)更高。對(duì)于個(gè)人信用記錄,機(jī)構(gòu)一般只看最近兩年的信用情況。一般貸款對(duì)逾期貸款的限制是最近三個(gè)月不能有兩筆貸款,最近三個(gè)月不能有三筆貸款,一年不能有四筆貸款。

第三,不同工作類(lèi)別的貸款能力也不同。很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的在職員工類(lèi)型都有規(guī)定??傮w來(lái)說(shuō),國(guó)家公務(wù)員、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、壟斷國(guó)企、世界500強(qiáng)企業(yè)員工受到金融機(jī)構(gòu)的熱烈歡迎,其次是民營(yíng)企業(yè)和外資企業(yè)。適合個(gè)體戶(hù)的貸款至少是。大部分無(wú)抵押貸款都是以我自己的信用做擔(dān)保,對(duì)工資收入的穩(wěn)定性要求很高。國(guó)家公務(wù)員、醫(yī)生、大學(xué)老師,收入比一般中小企業(yè)穩(wěn)定。即使沒(méi)有質(zhì)押,欠貸款也不容易。是很多金融機(jī)構(gòu)傾向于特殊群體的直接原因。但是如果自己的崗位或者關(guān)聯(lián)企業(yè)不符合要求,也不是沒(méi)有機(jī)會(huì)。小額貸款公司和p2p平臺(tái)對(duì)借款人的要求相對(duì)較低,可以嘗試。

第四:財(cái)產(chǎn)狀況。我的財(cái)產(chǎn)對(duì)于獲得貸款也很重要。如果本人家庭名下有房產(chǎn)、車(chē)輛、國(guó)債、投資理財(cái)產(chǎn)品、保單等房產(chǎn),那么以質(zhì)押或質(zhì)押貸款的方式申請(qǐng)貸款,無(wú)論是貸款年利率還是信用額度,都會(huì)容易很多。

第五:債務(wù)情況一般來(lái)說(shuō),金融機(jī)構(gòu)會(huì)非常重視我的債務(wù)情況?,F(xiàn)在房?jī)r(jià)太高,很多人承擔(dān)著房貸月供。如果他們申請(qǐng)消費(fèi)貸款,考慮自己的收入能否負(fù)擔(dān)得起增加月供是一個(gè)關(guān)鍵因素。很多金融機(jī)構(gòu)都會(huì)規(guī)定自己每月的還款額總和不能超過(guò)月收入的50%。