Mom再次宣布RRR降息，將釋放約7000億元人民幣，其中2000億元將專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款。結(jié)果諾米君的朋友圈出現(xiàn)了兩種反應(yīng)。
一個(gè)是我不知道“RRR切割”是什么意思，當(dāng)我看到這個(gè)新聞時(shí)我很困惑。一個(gè)是很容易降低貸款。諾米君需要指出的是，這兩種反應(yīng)都不是完全正確的理解。
存款準(zhǔn)備金率是多少
首先，讓我們談?wù)勈裁词荝RR剪。RRR降息意味著中間銀行降低商業(yè)服務(wù)銀行的存款準(zhǔn)備金率。米君明白那句話說的，不然你也不知道什么是“存款準(zhǔn)備金率”。別急，我給你舉個(gè)例子。
四大行都有一個(gè)媽媽，叫央媽。Mom是一個(gè)政府部門，全稱是中國人民銀行，也叫中間銀行，監(jiān)管四大商業(yè)服務(wù)銀行。知道了這個(gè)聯(lián)系，再來說說存款準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行消化吸收的存款不能100%用于放貸，必須有一部分錢上繳央媽。支付的部分稱為存款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，支付的比例要求存款準(zhǔn)備金率。
比如諾米君在京諾銀行有10萬存款。如果存款準(zhǔn)備金率為5%，京諾銀行需要支付5000元給央媽，只有9.5萬元可以用來貸款。
所以，央媽降低存款準(zhǔn)備金率，就意味著銀行可以用更多的錢，發(fā)放貸款的錢就會(huì)更多。這次有2000億是專項(xiàng)用于中小企業(yè)貸款的，所以中小企業(yè)貸款的相對(duì)性比較容易。那么不是有5000億嗎？個(gè)人貸款也很容易嗎？我不知道是不是。
為什么個(gè)人貸款難？
首先，5000億不算多。
中國有這么多商業(yè)服務(wù)銀行，還有很多公司、機(jī)構(gòu)等。他們不得不借錢，因此不確定實(shí)際上有多少信貸額度用于發(fā)放個(gè)人貸款。
其次，銀行的錢越來越低。
銀行搶存款，大幅度提高存款年利率。錢少了可以向銀行貸款嗎？
再次，銀行是服務(wù)商，以盈利為目的，放貸是銷售市場(chǎng)的個(gè)體行為。
就算銀行有足夠的錢，也會(huì)優(yōu)先考慮知名企業(yè)，哪些國企，央企，500強(qiáng)之類的。原理很簡(jiǎn)單。公司越大，整體實(shí)力越強(qiáng)，貸款越有保障，貸款額度越大。借給一個(gè)大企業(yè)，相當(dāng)于借給無數(shù)個(gè)人。為什么不呢？
最后，現(xiàn)在世界杯這么火，外圍賭球也是。
我知道我們國家每年會(huì)有超過6000億的資金因?yàn)橥鈬€博流向海外。
因此，央媽下調(diào)RRR并不意味著個(gè)人貸款很輕松，銀行第三季度依然難過。想要貸款，還得靠自己的整體實(shí)力。貸款的整體實(shí)力是什么，是你的個(gè)人征信，是你的財(cái)產(chǎn)。如果你的個(gè)人信用信息是一塵不染的，如果你的財(cái)產(chǎn)是強(qiáng)大的。銀行爭(zhēng)相貸款給你。如果你的個(gè)人征信有什么問題，你也是一個(gè)窮人，那么你很抱歉，很難借到錢。