距離100%集中繳存?zhèn)涓督鸬钠谙迌H剩下不到一周時(shí)間，支付機(jī)構(gòu)躺著賺錢(qián)的日子走到了盡頭。與此同時(shí)，原本“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-銀行”的三方模式，也正在向“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方模式轉(zhuǎn)變。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)網(wǎng)聯(lián)）披露的數(shù)據(jù)顯示：目前全部持網(wǎng)絡(luò)支付牌照的115家支付機(jī)構(gòu)以及424家銀行已接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，99%的市場(chǎng)存量跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已完成向網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的業(yè)務(wù)遷移。此前就有分析人士指出：支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有了備付金作為存款與銀行進(jìn)行通道談判的價(jià)值，“斷直連”的進(jìn)度也會(huì)大大提升。
13家銀行宣布完成“斷直連”
近日，工商銀行(行情601398,診股)(港股01398)官網(wǎng)發(fā)公告稱(chēng)：已于2019年1月7日與合作支付機(jī)構(gòu)全面完成網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)“斷直連”工作，關(guān)閉原直連業(yè)務(wù)模式下的合作通道，將原有業(yè)務(wù)遷移至網(wǎng)聯(lián)等清算機(jī)構(gòu)處理，客戶(hù)使用體驗(yàn)不受影響。
所謂“直連”，即支付機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行多頭開(kāi)戶(hù)、多頭連接，其通過(guò)在各銀行開(kāi)立的備付金賬戶(hù)辦理跨行資金清算，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。易觀(guān)支付分析師王蓬博表示：這種直連銀行的模式繞開(kāi)了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無(wú)法掌握具體的交易信息，無(wú)法掌握準(zhǔn)確的資金流向。同時(shí)，該模式給反洗錢(qián)、金融監(jiān)管、貨幣政策調(diào)節(jié)、金融數(shù)據(jù)分析等央行的各項(xiàng)金融工作帶來(lái)了很大困難。
2017年8月，央行支付結(jié)算司下發(fā)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“209號(hào)文”）?！锻ㄖ贩Q(chēng)：自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。
“斷直連”就是要將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，在“斷直連”模式下，原本的支付模式為“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-銀行”的三方參與，變成了“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方參與。