隨著銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的增速放緩甚至是減少，銀行對(duì)柜員的需求程度也大不如從前。從近3年的數(shù)據(jù)來看，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減5萬余人，三年時(shí)間，銀行改變翻天覆地。

　　而在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)柜員減少的同時(shí)，銀行的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)量則有著巨大的增長，銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達(dá)到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達(dá)到了84.31%，其中，民生銀行的離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)達(dá)到了驚人的99.27%。

　　減員常態(tài)化

　　如果說2014年是五大行首次集體減員，那么經(jīng)過三年，減員已經(jīng)成為了常態(tài)化。2016年的年中業(yè)績報(bào)告顯示，多家銀行的員工人數(shù)在減少。其中，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行四大行員工分別減少6881人、4023人、7635人、6721人，合計(jì)減少約2.5萬人。

　　截至2016年末，銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，工商銀行共減少柜員14090人，農(nóng)業(yè)銀行減少10843人，建設(shè)銀行減少30007人，中國銀行則未披露數(shù)據(jù)。不過無論如何，這是近年來銀行柜員減少規(guī)模最大的一次。以三年披露數(shù)據(jù)較全的建設(shè)銀行為例，其在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。農(nóng)業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。

　　巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數(shù)員工和分支機(jī)構(gòu)，才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場(chǎng)演講中，詹金斯認(rèn)為，未來10年，金融業(yè)的員工和分支機(jī)構(gòu)可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴(yán)峻，至少也會(huì)削減20%。

　　事實(shí)上，上述預(yù)測(cè)已經(jīng)在中國銀行業(yè)有了初步顯現(xiàn)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，五大行僅在2016年的柜員減員規(guī)模已經(jīng)超過了10%。這也意味著銀行的薪酬支出等成本將有著大幅度的降低。

　　相對(duì)于國有大行龐大的人員基數(shù)，股份制銀行的柜員減員潮還未到來。銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行2016年減員2494人，是減員最多的股份制商業(yè)銀行，減員規(guī)模超過了現(xiàn)有柜員的四分之一。廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和上海銀行也均有不同程度的人員減少，不過減少人數(shù)均在200人以下。

　　某股份制商業(yè)銀行人力資源部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，其所在銀行近幾年人員配備較為穩(wěn)定，但是一個(gè)顯著的變化是校招傳統(tǒng)崗位大量減少，對(duì)IT等科技人員的需求大幅度增加，社招的情況基本保持不變。

　　多家銀行離柜率超90%

　　從某種程度上來看，銀行的柜員人數(shù)減少是銀行智能化的必然結(jié)果，超高的離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)為物理網(wǎng)點(diǎn)與柜員減少帶來了充分的理由。

　　銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2016年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達(dá)到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達(dá)到了84.31%，比2015年增長了近7個(gè)百分點(diǎn)。

　　全年網(wǎng)上銀行交易849.92億筆，同比增長98.06%，網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶數(shù)量為12.19億戶，同比增長13.32%，企業(yè)戶為0.27億戶，同比增長31.71%。

　　這已經(jīng)是中國銀行業(yè)連續(xù)兩年在離柜交易金額增長超過30%。2015年，中國銀行業(yè)離柜交易達(dá)到1085.74億筆，離柜交易金額達(dá)1762.02萬億元，同比增長31.52%，平均離柜業(yè)務(wù)率為77.76%。

　　在具體銀行方面，已經(jīng)有15家銀行的離柜業(yè)務(wù)率超過了90%，其中民生銀行離柜業(yè)務(wù)率99.27%排名第一，廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行的離柜業(yè)務(wù)率也均超過了95%。

　　一個(gè)更為直觀的數(shù)據(jù)是，在2014年，離柜業(yè)務(wù)替代率超過50%的銀行僅有33家，而在2016年，離柜業(yè)務(wù)替代率超過70%的銀行就有34家，其中不乏城商行和農(nóng)村信用社，智能銀行化正在一步步進(jìn)行全行業(yè)的滲透。

　　在人們傳統(tǒng)觀念中的老年銀行——四大國有銀行，網(wǎng)點(diǎn)智能化也使他們煥然一新。《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，許多銀行都配備了“智能柜臺(tái)機(jī)”，這種機(jī)器設(shè)計(jì)非常人性化，功能包括個(gè)人開戶、個(gè)人貸款、電子銀行、轉(zhuǎn)賬匯款、個(gè)人外匯、信用卡、投資理財(cái)、產(chǎn)品簽約、綜合查詢與打印、生活服務(wù)、公司業(yè)務(wù)、掛失、換卡、激活新卡、個(gè)人信息修改、申請(qǐng)優(yōu)惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機(jī)號(hào)碼維護(hù)等19大類100余項(xiàng)個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，用戶可根據(jù)需求，按照提示操作。

　　在上海亞運(yùn)村的工商銀行網(wǎng)點(diǎn)，本報(bào)記者在體驗(yàn)中發(fā)現(xiàn)，智能柜臺(tái)機(jī)的出現(xiàn)大大降低了銀行人工成本，例如辦理儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程是，申請(qǐng)人需要在窗口填寫單據(jù)以及簽字，而在智能柜臺(tái)機(jī)上，只需要將身份證放在指定位置進(jìn)行掃描并錄入指紋信息，全程需要銀行員工授權(quán)兩次，辦卡即可完成，用時(shí)僅在五分鐘左右，較在柜臺(tái)人工辦理節(jié)約了不少時(shí)間。

　　在恒豐銀行的智能網(wǎng)點(diǎn)中，人臉識(shí)別技術(shù)已經(jīng)運(yùn)用到實(shí)際當(dāng)中，當(dāng)銀行存量客戶走進(jìn)銀行，攝像頭將自動(dòng)捕捉到客戶面部信息，識(shí)別客戶后自動(dòng)安排客戶經(jīng)理進(jìn)行對(duì)接，對(duì)客戶而言，高效的智能化體驗(yàn)節(jié)約了大量的時(shí)間與不必要的溝通成本。（證券日?qǐng)?bào)）