今年以來，金融向“三農(nóng)”、小微企業(yè)傾斜政策頻頻亮相。央行3月增加支農(nóng)再貸款額度200億元，在再貸款類別下創(chuàng)設(shè)小再貸款，支持小微企業(yè)貸款額度500億元；央行分別于4月、6月向“三農(nóng)”、小微企業(yè)領(lǐng)域兩次定向降準(zhǔn)，向市場注入了約2800億元流動(dòng)性；6月底銀監(jiān)會(huì)調(diào)整存貸比統(tǒng)計(jì)口徑，6項(xiàng)涉農(nóng)貸款將不計(jì)入存貸比分子，業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，此舉將向市場再次注入近萬億元流動(dòng)性。
這些資金是否真正進(jìn)入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域？涉農(nóng)貸款是否真正投放用于支持“三農(nóng)”？小微企業(yè)貸款難、融資貴是否得到緩解？帶著這些疑問，記者日前與銀監(jiān)部門一道實(shí)地走訪了青海部分地區(qū)。
龍頭企業(yè)受“偏愛”
7、8月的青海，正是油菜花開的時(shí)節(jié)。這些油菜的菜籽將為當(dāng)?shù)夭俗延推髽I(yè)提供豐富的原料。
近日，記者來到湟中弘大農(nóng)副產(chǎn)品購銷有限公司精煉車間，在這條生產(chǎn)線上，日均加工700噸油菜籽，產(chǎn)出300噸菜籽油。這是一家集進(jìn)出口貿(mào)易及油菜籽收購、加工、銷售為一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)。
“今年受進(jìn)口沖擊，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)疲軟，菜籽油銷售形勢很困難，造成大量庫存積壓。”該公司董事長尤良山表示，在這種情況下，下一步準(zhǔn)備發(fā)展高端食用油路線，跟中儲(chǔ)糧合作托市，做好市場營銷工作。
“農(nóng)發(fā)行向我們提供飽和性融資，滿足企業(yè)全部融資貸款需求。”尤良山告訴記者，自2005年成立獲得農(nóng)發(fā)行青海分行第一筆500萬元抵押貸款，截止到2013年末，累計(jì)獲得貸款6.9億元，其中流動(dòng)資金貸款5.3億元，固定資產(chǎn)貸款1.6億元。
作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)發(fā)行青海分行在當(dāng)?shù)貙㈥P(guān)注點(diǎn)落在糧油全產(chǎn)業(yè)鏈上，積極支持鏈上的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。農(nóng)發(fā)行青海分行行長宋昌新表示，該行目前支持國家級(jí)龍頭企業(yè)6家、省級(jí)龍頭企業(yè)14家、市級(jí)龍頭27家。這些企業(yè)對(duì)農(nóng)發(fā)行的信任度很高，連續(xù)6年多從未出現(xiàn)不良貸款。
另一家政策性銀行，國開行青海分行則構(gòu)建“開行主導(dǎo)、政府引導(dǎo)、央行扶持、村鎮(zhèn)銀行實(shí)施”的“國開農(nóng)貸”創(chuàng)新模式。該行副行長董甫才介紹說，該行為國家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)大通縣20余家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)和40余家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)放項(xiàng)目貸款4.45億元，惠及3.3萬戶農(nóng)戶，涉及農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、食品制造業(yè)、乳制品加工業(yè)等多個(gè)行業(yè)。
農(nóng)信社發(fā)力
“經(jīng)濟(jì)下行壓力大，農(nóng)牧業(yè)受大環(huán)境影響特別嚴(yán)重，羊毛價(jià)格最高時(shí)七八十元一斤，現(xiàn)在十幾元一斤；原來羊絨一百六七十元一斤，現(xiàn)在五十元一斤都沒人要；原來到了收羊絨季節(jié)，內(nèi)蒙古的人開車就來了，過秤點(diǎn)錢，現(xiàn)在羊毛堆著沒人要。”烏蘭縣農(nóng)信社理事長劉新生這樣描述當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)的困境。
經(jīng)濟(jì)疲軟也直接影響存款增速，記者調(diào)研的多家銀行、農(nóng)信社負(fù)責(zé)人均表示，今年存款總量和增速均出現(xiàn)明顯下滑態(tài)勢。雖然今年上半年烏蘭縣農(nóng)信社存款負(fù)增長，但這并不影響對(duì)當(dāng)?shù)睾献魃绲刃∥⑵髽I(yè)的支持力度。劉新生介紹，由烏蘭縣扶貧辦出資3000萬元作為抵押金，農(nóng)信社放大7倍額度向合作社發(fā)放貸款，貸款利息由省財(cái)政補(bǔ)貼，用于支持當(dāng)?shù)胤N養(yǎng)殖合作社的項(xiàng)目貸款。
記者來到三元牛標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖基地，這是一家專業(yè)合作社的養(yǎng)?；?。烏蘭縣全穗養(yǎng)殖專業(yè)合作社理事長喇勇清告訴記者，他的家族企業(yè)主要從事金礦開采和酒店經(jīng)營，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行對(duì)采礦業(yè)造成很大沖擊。在政府和農(nóng)信社的支持下，2012年他成立了專業(yè)合作社，主要是以“公司+基地+農(nóng)戶”模式繁殖生產(chǎn)三元雜交牛，目前合作社注冊會(huì)員有88戶，養(yǎng)殖規(guī)模有1000頭牛，準(zhǔn)備打響“柴達(dá)木福牛”品牌。
“我們總投資2600萬元，資金主要來源于企業(yè)自籌、政府扶持資金和農(nóng)信社貸款。2013年我們從信用社獲得抵押貸款450萬元，今年又通過縣扶貧辦向信用社申請(qǐng)了3000萬元貸款。預(yù)計(jì)9月將引進(jìn)新牛，12月進(jìn)行屠宰分割，銷售定位于北上廣高端市場，福牛定價(jià)1000元/斤。”喇勇清說。
“其實(shí)搞農(nóng)牧業(yè)應(yīng)該找農(nóng)行貸款，但是農(nóng)行基本貸不下來。就算有擔(dān)保公司，其他銀行也不貸款給我們，只有農(nóng)信社愿意貸款給我們。”烏蘭吉仁生態(tài)農(nóng)牧業(yè)有限公司董事長張國賓說。而這正是農(nóng)牧業(yè)缺乏有效抵押物的尷尬，國有大行信貸管理權(quán)限在上級(jí)，分支機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物不足的客戶沒有放貸權(quán)限。
在此情況下，縣域農(nóng)信社采取擔(dān)保模式為小微企業(yè)貸款，擔(dān)保公司為小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。這家主要以羊肉生產(chǎn)加工的合作社于2012年、2013年獲得農(nóng)村信用社貸款300萬元、430萬元。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ?/p>
農(nóng)行青海分行黨委書記、行長劉洪在接受記者采訪時(shí)分析，“三農(nóng)”貸款難的原因有三點(diǎn)：一是農(nóng)村貸款抵押物不足，存在質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不夠，農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差；三是農(nóng)民信用意識(shí)有待提高，社會(huì)信用普遍偏低。
這一情況適用于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，青海省也不例外。為此，創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)模式，解決農(nóng)民貸款難問題，一直是青海省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的重要課題。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ街С洲r(nóng)牧業(yè)的不僅是縣域農(nóng)信社，也有大行。建行海西州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行小微企業(yè)“助保貸”就是建行與政府合作，企業(yè)提供部分擔(dān)保，建立增信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀政企三方參與。對(duì)小微企業(yè)來說，“助保貸”降低了擔(dān)保要求，融資成本低于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，企業(yè)僅提供貸款金額一半的抵押或擔(dān)保，減少了抵押評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等相關(guān)融資成本。
農(nóng)行青海分行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行最初試點(diǎn)是在股改上市后，成立剛察小額擔(dān)?；鹳J款協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)搭建平臺(tái)，為農(nóng)牧民擔(dān)保抵押，做出了“剛察模式”無抵押物貸款的探索。農(nóng)牧民加入?yún)f(xié)會(huì)，按貸款額度的10%繳納會(huì)費(fèi)，農(nóng)行為協(xié)會(huì)集體授信，由協(xié)會(huì)向農(nóng)牧民發(fā)放貸款，農(nóng)牧民基本信貸需求得到滿足，2009年至今連續(xù)6年無不良貸款。
此后，農(nóng)行青海分行又相繼實(shí)行了“統(tǒng)貸統(tǒng)還，聯(lián)戶擔(dān)保”、“專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”、“擔(dān)保協(xié)會(huì)擔(dān)保”、“公司+農(nóng)戶”等一系列抵質(zhì)押擔(dān)保模式，有效破解了農(nóng)牧民貸款擔(dān)保難問題。
此外，據(jù)透露，農(nóng)行青海分行正在海東地區(qū)六縣引入甘肅“雙聯(lián)貸模式”。劃定六盤山等藏區(qū)為集中連片特困地區(qū)，政府財(cái)政出資2000萬元，按照5倍放大，農(nóng)行每年向6個(gè)貧困縣分別投放1億元貸款。
在加快農(nóng)村信用體系建設(shè)方面，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)均做法類似。記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行青海分行、烏蘭縣農(nóng)信社、都蘭縣農(nóng)信社均進(jìn)行信用村、信用鎮(zhèn)、信用縣評(píng)級(jí)工作。以縣域農(nóng)信社為例，劉新生介紹說，當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)信用社與當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)成立5或7人領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)當(dāng)?shù)厥杖肭闆r，深入村戶情況進(jìn)行評(píng)級(jí)，并在村委會(huì)張榜公布，根據(jù)評(píng)定等級(jí)，信用戶可以獲得5000元、10000元、20000元貸款，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下調(diào)0.1%、0.2%、0.3%，授信額度越高，享受利率越低。