今日,中國(guó)央行發(fā)布農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)辦法,從貸款對(duì)象、貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、配套支持措施、試點(diǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估等多方面,對(duì)金融機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)地區(qū)和相關(guān)部門推進(jìn)落實(shí)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)明確了政策要求。

辦法強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率,簡(jiǎn)化貸款手續(xù),加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。要求借款人獲得的“兩權(quán)”抵押貸款應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款人認(rèn)可的合法用途。

辦法要求,堅(jiān)持不改變公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不層層下達(dá)規(guī)模指標(biāo),用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭(zhēng)議,且不能超過農(nóng)民承包土地的剩余年限。明確借款人要有其他長(zhǎng)期穩(wěn)定居住場(chǎng)所,并獲得集體經(jīng)濟(jì)組織書面同意,金融機(jī)構(gòu)處置抵押物時(shí)要采取多種方式,并保證農(nóng)民基本居住權(quán)。

以下為全文:

為落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào))要求,依法穩(wěn)妥規(guī)范推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn),日前,人民銀行會(huì)同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》?!皟蓚€(gè)辦法”從貸款對(duì)象、貸款管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、配套支持措施、試點(diǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估等多方面,對(duì)金融機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)地區(qū)和相關(guān)部門推進(jìn)落實(shí)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)明確了政策要求。

“兩個(gè)辦法”強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率,簡(jiǎn)化貸款手續(xù),加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。要求借款人獲得的“兩權(quán)”抵押貸款應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款人認(rèn)可的合法用途。試點(diǎn)地區(qū)政府要扎實(shí)推進(jìn)確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)搭建、價(jià)值評(píng)估、抵押物處置等配套工作,為農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)提供基礎(chǔ)支持。政府相關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作,靠實(shí)職責(zé)分工,扎實(shí)做好試點(diǎn)組織實(shí)施、跟蹤指導(dǎo)和評(píng)估總結(jié)。

“兩個(gè)辦法”要求,試點(diǎn)要依法穩(wěn)妥規(guī)范推進(jìn),保障農(nóng)民的合法權(quán)益?!掇r(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》要求堅(jiān)持不改變公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不層層下達(dá)規(guī)模指標(biāo),用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭(zhēng)議,且不能超過農(nóng)民承包土地的剩余年限?!掇r(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》明確借款人要有其他長(zhǎng)期穩(wěn)定居住場(chǎng)所,并獲得集體經(jīng)濟(jì)組織書面同意,金融機(jī)構(gòu)處置抵押物時(shí)要采取多種方式,并保證農(nóng)民基本居住權(quán)?!皟蓚€(gè)辦法”均鼓勵(lì)地方政府部門通過貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種方式,建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及緩釋機(jī)制,保證試點(diǎn)平穩(wěn)運(yùn)行。

中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行 業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)政部國(guó)土資源部住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于印發(fā)《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》的通知

為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn),根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào))和《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》精神,現(xiàn)將《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》(附件1)和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣(市、區(qū))名單》(附件2)印發(fā)給你們,請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。

農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法

第一條為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn),加大金融對(duì)“三農(nóng)”的有效支持,保護(hù)借貸當(dāng)事人合法權(quán)益,根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào))和《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》等政策規(guī)定,制定本辦法。

第二條本辦法所稱農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款,是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下,以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下稱貸款人)向符合條件的農(nóng)民住房所有人(以下稱借款人)發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。

第三條本辦法所稱試點(diǎn)地區(qū)是指《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》明確授權(quán)開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的縣(市、區(qū))。

第四條借款人以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請(qǐng)貸款的,應(yīng)同時(shí)符合以下條件:

(一)具有完全民事行為能力,無不良信用記錄;

(二)用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)沒有權(quán)屬爭(zhēng)議,依法擁有政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的權(quán)屬證明,未列入征地拆遷范圍;

(三)除用于抵押的農(nóng)民住房外,借款人應(yīng)有其他長(zhǎng)期穩(wěn)定居住場(chǎng)所,并能夠提供相關(guān)證明材料;

(四)所在的集體經(jīng)濟(jì)組織書面同意宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置。

以共有農(nóng)民住房抵押的,還應(yīng)當(dāng)取得其他共有人的書面同意。

第五條借款人獲得的農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款,應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款人認(rèn)可的合法用途。

第六條貸款人應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)價(jià)值等因素,合理自主確定農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款抵押率和實(shí)際貸款額度。鼓勵(lì)貸款人對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、有財(cái)政貼息、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或農(nóng)民住房保險(xiǎn)等增信手段支持的借款人,適當(dāng)提高貸款抵押率。

第七條貸款人應(yīng)參考人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率,結(jié)合借款人的實(shí)際情況合理自主確定農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的利率。

第八條貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的年齡、貸款金額、貸款用途、還款能力和用于抵押的農(nóng)民住房及宅基地狀況等因素合理自主確定貸款期限。

第九條借貸雙方可采取委托第三方房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估、貸款人自評(píng)估或者雙方協(xié)商等方式,公平、公正、客觀地確定房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)價(jià)值。

第十條鼓勵(lì)貸款人因地制宜,針對(duì)借款人需求積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式,簡(jiǎn)化貸款手續(xù),加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制,全面提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率。在農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押合同約定的貸款利率之外不得另外或變相增加其它借款費(fèi)用。

第十一條借貸雙方要按試點(diǎn)地區(qū)規(guī)定,在試點(diǎn)地區(qū)政府確定的不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)抵押登記。

第十二條因借款人不履行到期債務(wù),或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權(quán)的,貸款人應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)實(shí)際情況,配合試點(diǎn)地區(qū)政府在保障農(nóng)民基本居住權(quán)的前提下,通過貸款重組、按序清償、房產(chǎn)變賣或拍賣等多種方式處置抵押物,抵押物處置收益應(yīng)由貸款人優(yōu)先受償。變賣或拍賣抵押的農(nóng)民住房,受讓人范圍原則上應(yīng)限制在相關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。

第十三條試點(diǎn)地區(qū)政府要加快推進(jìn)行政轄區(qū)內(nèi)房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)調(diào)查確權(quán)登記頒證工作,積極組織做好集體建設(shè)用地基準(zhǔn)地價(jià)制定、價(jià)值評(píng)估、抵押物處置機(jī)制等配套工作。

第十四條鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)政府設(shè)立農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,用于分擔(dān)自然災(zāi)害等不可抗力造成的貸款損失和保障抵押物處置期間農(nóng)民基本居住權(quán)益,或根據(jù)地方財(cái)力對(duì)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款給予適當(dāng)貼息,增強(qiáng)貸款人放貸激勵(lì)。

第十五條鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)通過政府性擔(dān)保公司提供擔(dān)保的方式,為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款主體融資增信。

第十六條試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要對(duì)開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)取得良好效果的貸款人加大支農(nóng)再貸款支持力度。

第十七條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌研究,合理確定農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本計(jì)提、貸款分類等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵(lì)政策,支持金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

第十八條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民住房保險(xiǎn)政策,通過探索開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等多種方式,為借款人提供增信支持。

第十九條各試點(diǎn)地區(qū)試點(diǎn)工作小組要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),靠實(shí)職責(zé)分工,扎實(shí)做好轄內(nèi)試點(diǎn)組織實(shí)施、跟蹤指導(dǎo)和總結(jié)評(píng)估。試點(diǎn)期間各省年末形成年度試點(diǎn)總結(jié)報(bào)告,要于每年1月底前(遇節(jié)假日順延)以省級(jí)人民政府名義送試點(diǎn)指導(dǎo)小組。

第二十條人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門加強(qiáng)試點(diǎn)監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和評(píng)估總結(jié)。試點(diǎn)縣(市、區(qū))應(yīng)提交季度總結(jié)報(bào)告和政策建議,由人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同銀監(jiān)局匯總于季后20個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送試點(diǎn)指導(dǎo)小組辦公室,印送指導(dǎo)小組各成員單位。

第二十一條各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定制定農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款管理制度及實(shí)施細(xì)則,并抄報(bào)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第二十二條對(duì)于以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)為他人貸款提供擔(dān)保的,可參照本辦法執(zhí)行。

第二十三條本辦法由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)會(huì)同試點(diǎn)指導(dǎo)小組相關(guān)成員單位負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條本辦法自發(fā)布之日起施行。

農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣(市、區(qū))名單