互聯(lián)網(wǎng)金融，已經(jīng)被連續(xù)3年寫入政府工作報告，全國兩會也成為互金行業(yè)發(fā)展的風向標之一。2017年全國兩會剛剛拉開帷幕，業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融科技將成為兩會熱議的話題。與往年相比，金融科技在配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的總體戰(zhàn)略要求、支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與促進科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化等方面的表現(xiàn)將進一步受到關(guān)注。
興業(yè)銀行行長陶以平認為，事實上，在本輪金融科技浪潮中，商業(yè)銀行依托多年的金融電子化、信息化建設(shè)基礎(chǔ)，同時積極擁抱區(qū)塊鏈等新科技手段，大大推進了整個金融業(yè)資源配置效率的提升和成本的下降，區(qū)塊鏈應(yīng)用方面也開始出現(xiàn)越來越多的實際應(yīng)用案例。
記者從招行了解到，該行近期在區(qū)塊鏈技術(shù)上實現(xiàn)了新的突破，首家實現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景。
從近期的發(fā)展趨勢看，商業(yè)銀行正抓緊對區(qū)塊鏈技術(shù)的布局，作為區(qū)塊鏈領(lǐng)域的后來居上者，商業(yè)銀行已經(jīng)邁出了關(guān)鍵性的一步。
以招行為例，作為國內(nèi)積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的商業(yè)銀行之一，去年9月份，招行正式加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，成為繼中國平安和香港友邦之后第三家加入該聯(lián)盟的中國金融機構(gòu)。
事實上，招行在2016年初即已關(guān)注到區(qū)塊鏈技術(shù)將為自身銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新的機遇，隨后在總行層面由交易銀行部、信息技術(shù)部共同組成區(qū)塊鏈研究小組，深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景。同時，積極參與多項國內(nèi)外區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用合作，探索如何將區(qū)塊鏈技術(shù)在交易銀行業(yè)務(wù)辦理與服務(wù)當中落地使用。
不過，記者了解到，將區(qū)塊鏈技術(shù)落實到應(yīng)用層面，存在著諸多難題，例如單鏈數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)對于某些金融場景不適配、分布式共享賬本帶來的安全隱私問題、智能合約難以統(tǒng)一規(guī)則以及核心共識機制待優(yōu)化等。招行在對區(qū)塊鏈技術(shù)進行深度研究后，在特定場景中較好地解決了上述應(yīng)用問題，自主創(chuàng)新研發(fā)、實施了“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺”，通過POC驗證測試并推動項目正式商用。
不過，招行相關(guān)負責人表示，該行的跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)在改造前仍有缺陷，例如僅支持總行與海外分行之間的數(shù)據(jù)交換，海外分行之間無法直接進行數(shù)據(jù)交換；手工審批環(huán)節(jié)多，系統(tǒng)操作復雜；新的海外機構(gòu)加入困難，實施周期較長等。值得一提的是，通過此輪改造，招行實現(xiàn)了6個海外機構(gòu)與總行全部連于區(qū)塊鏈上，任何兩個機構(gòu)之間都可以發(fā)起清算請求。
“銀行的傳統(tǒng)賬本方式存在兩大缺陷：成本高、效率低。”能源區(qū)塊鏈實驗室發(fā)起人曹寅認為，區(qū)塊鏈致力于在一切交易中實現(xiàn)去中心化、去信任化，當被應(yīng)用于金融領(lǐng)域時，其匿名、不可篡改的特點將會有效解決金融交易過程中存在的信任難題，讓交易變得更加公正透明。
目前，招行基于區(qū)塊鏈的新跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)已經(jīng)展現(xiàn)出了它的高效率性，去中心后，報文傳遞時間由6分鐘縮短至秒級；同時，由于報文被記錄在一個私有鏈封閉的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，避免了被任意篡改和偽造的可能性，從而保障了信息安全。此外，它還具備高可用性和高擴展性，分布式的架構(gòu)使得其中任何一個節(jié)點出現(xiàn)故障都不會影響整個系統(tǒng)的正常運作，而新的參與者也可以快速、便捷地加入到系統(tǒng)中。
據(jù)悉，招行還積極加強同業(yè)間區(qū)塊鏈技術(shù)的交流與研究，目前正與境外同業(yè)深度合作，進行跨境支付概念驗證，并共同制訂同業(yè)間跨境報文技術(shù)標準。
招行相關(guān)負責人表示，區(qū)塊鏈二期項目正在持續(xù)研發(fā)中，全球賬戶統(tǒng)一視圖和跨境資金歸集場景將于近期進行POC驗證，預計年內(nèi)上線。
業(yè)內(nèi)專家表示，區(qū)塊鏈技術(shù)是目前唯一無需第三方就可用于記錄和證明交易一致性以及公司財務(wù)準確性的工具，能滿足對審計有效性、準確性和時效性的要求，在金融領(lǐng)域有著廣闊的應(yīng)用前景。該技術(shù)將首先影響支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、交易數(shù)據(jù)庫等金融基礎(chǔ)設(shè)施，同時也可能進一步擴展到一般性金融業(yè)務(wù)，例如信用體系、反洗錢等。
招行對區(qū)塊鏈技術(shù)的商用表明，該技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用已不再停留于紙上談兵的階段，在全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，不僅讓原有現(xiàn)金管理的底層技術(shù)實現(xiàn)了新的突破，更為現(xiàn)金管理模式在當前金融科技大背景下的創(chuàng)新應(yīng)用提供了更為廣闊的想象空間。
招行相關(guān)負責人表示，項目商用的成功落地標志著招行已摸索出基本成熟可用的區(qū)塊鏈底層架構(gòu)，可支持后續(xù)其他領(lǐng)域區(qū)塊鏈項目的應(yīng)用，例如票據(jù)與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。該行將致力于打造一個區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)用生態(tài)圈，可將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用擴展到同業(yè)間、銀企間、企業(yè)間等各種業(yè)務(wù)場景，將區(qū)塊鏈技術(shù)所帶來的便利普及到每一個人。（金融時報）