朋友L最近手頭比較緊張，但特別想買臺40萬的大奔，正在籌錢。我們勸他降低目標(biāo)，他說：人生就應(yīng)該作。
此處念zuo，一聲
好像也蠻有道理...
閨蜜W就大力攛掇他買二手車，便宜、功能不差、保值：
「真正的老司機，其實都喜歡二手車」
這句話聽起來怪怪的，不過也吸引了我。二手車本來價格就低了許多，再加上有越來越多的貸款方式，如果家庭急需購車，想少花點首付，二手車貸不妨是種選擇。
一、
貸款買二手車，主流的渠道有這么幾種：
1、4S店；
貸款方式包括銀行、信用卡分期、汽車金融公司的汽車貸什么的。好處是費率比較低，實際費率甚至能做到10%上下。
有一部分品牌二手車，還會像新車一樣貼息，0利率。
但費用便宜、也就意味著其它方面的苛刻——比如審核很嚴啦、要很多材料啦、要抵押要擔(dān)保、強制上保險之類。
所以很大一部分人，也會考慮在第二、第三種渠道買↓↓↓
2、黃牛云集的二手車集散市場；
3、曝光率超高的各種電商平臺，像車王、瓜子、人人車、優(yōu)信二手車什么的。
哎~一提到這幾家，不得不說，廣告實在太太太雷人了...
跟第二、三種渠道合作的貸款公司就多了，有融資租賃、消費金融、擔(dān)保公司、小貸公司、P2P，等等....
這些二手車貸，基本都是月供還款，所以可以用我前幾天介紹的IRR公式，來算一下實際費率。
以一款奔馳E級車為例，我列了一個電商渠道的對比表格：
務(wù)必點開表格看大圖啊...小圖實在看不清啊啊啊。
單從官網(wǎng)費率來看，車王<U信<人人車<瓜子，但是看備注，參考了一些隱形的附加條件后，實際費率，可能還遠遠高于上圖。
另外，通過業(yè)內(nèi)的朋友，我還拿到了一份主要二手車貸企業(yè)的產(chǎn)品分析表，里面列舉了美利車金融、平安、和廣匯的產(chǎn)品對比。
我折算了一下費率，平安(10%出頭)<美利車金融(18%上下)<廣匯(20%+)。放款時間嘛，美利最快，半天就行，廣匯2-3天，而平安則需要3-7天。
二、
不過，也許你已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，光看費率，其實并沒什么卵用...
因為，費率便宜的，很有可能申請條件很苛刻、or放款速度比較慢。
又或者，有很多隱形的成本，比如要求強制上指定保險、安GPS、要評估抵押金之類，把這些加進去，可能掏出去的錢就直線上升了。
還有一個可能的陷阱是，雖然有些平臺看起來一切都很美，但是，它的車報價高呀~
成本，已經(jīng)提前加到車價里了，略狡猾。
所以，想買二手車，除了費率和價格，我們還要綜合對比很多東西，放款的速度、審核是寬還是嚴、要求的材料是多還是少...
另外，千萬不能忘了問清楚，附加的費用都包括啥，斗智斗勇一番后，很多人可能已經(jīng)直接昏了。
研究一番，深感二手車貸款的水，真的是深得能游泳了...