近年來(lái),以非法占有為目的,假借民間借貸之名的“套路貸”等非法金融活動(dòng)層出不窮,嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序,嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益,影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2019年4月9日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》,“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議,通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
常見(jiàn)的“套路貸”包括三種類型:
一是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)名下有房產(chǎn)的本地客戶,誘騙其貸款,層層設(shè)置違約陷阱,制造銀行流水痕跡,通過(guò)暴力討債或法律訴訟,達(dá)到強(qiáng)占受害人房產(chǎn)的目的。
二是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車的客戶,故意設(shè)置各類陷阱,以沒(méi)有按期還款或者車輛GPS信號(hào)失聯(lián)為由,惡意造成受害人“違約”,將車輛強(qiáng)行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走,迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費(fèi)”。
“套路貸”是違法犯罪行為,為依法嚴(yán)厲打擊“套路貸”等非法金融活動(dòng),深化掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng),有效治理地方金融行業(yè)亂象,維護(hù)人民群眾合法權(quán)益,營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境,公告要求:
1.未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)并取得相應(yīng)資質(zhì),開展或從事放貸業(yè)務(wù)的任何單位和個(gè)人,應(yīng)立即停止非法放貸行為。
2.不得向在校學(xué)生非法開展“校園貸”業(yè)務(wù),或以提供服務(wù)、銷售商品為名,實(shí)際收取高額利息(費(fèi)用)變相放貸。
3.嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金,再高利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。
4.嚴(yán)禁具備合法放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu),超過(guò)法律最高限額標(biāo)準(zhǔn)收取貸款利息,實(shí)際綜合年化利率不得超過(guò)36%(典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在典當(dāng)管理辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)收取利息、綜合費(fèi)用),不得在合同外另行收取費(fèi)用,或以任何變相方式從事非法高利貸業(yè)務(wù)。
5.不得以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌,以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽(yáng)借款合同,借貸雙方必須各持一份一致的合同原件。
6.嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人通過(guò)所謂的“談判”“協(xié)商”“調(diào)解”或以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段向借款人及其利害關(guān)系人進(jìn)行軟暴力或暴力催收。
7.不得通過(guò)制造銀行走賬流水,造成已向借款人交付全部貸款金額的假象;不得將不合理的高息、罰息等通過(guò)制造銀行流水及簽訂“連環(huán)合同”方式變?cè)鞛樾碌馁J款本金。
8.不得以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)等為名刻意制造逾期陷阱,導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。
9.不得利用黑惡勢(shì)力開展或協(xié)助開展非法抵押貸款業(yè)務(wù);不得通過(guò)車輛的抵押、房屋網(wǎng)簽等手段,非法變賣、處置借款人車輛、房屋等,侵占借款人財(cái)物。
10.嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員利用合法金融渠道為“套路貸”等非法金融活動(dòng)提供服務(wù)便利。
12.嚴(yán)禁各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部和公職人員為“套路貸”等非法金融活動(dòng)充當(dāng)保護(hù)傘或以其他形式站臺(tái)增信、提供協(xié)助支持。
相關(guān)部門提醒廣大市民樹立正確的消費(fèi)觀,理性借貸,選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款,不要輕信“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳廣告。一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”,要積極通過(guò)法律手段維護(hù)合法權(quán)益?!疤茁焚J”等非法金融活動(dòng)是掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的重點(diǎn)打擊對(duì)象之一,如發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng),可向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管等部門舉報(bào);對(duì)涉嫌違法犯罪的,請(qǐng)持相關(guān)證據(jù)線索第一時(shí)間向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。舉報(bào)線索經(jīng)查證屬實(shí)的,將有機(jī)會(huì)獲得獎(jiǎng)勵(lì)。
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