俗話說“天下沒有免費(fèi)的午餐”。其實(shí),各種免費(fèi)的背后還是消費(fèi)者自己來買單。
事實(shí)上,中資行相比外資行,從客戶準(zhǔn)入“門檻”來看,外資行其門檻整體高于中資行,《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)比兩類銀行關(guān)于零售業(yè)務(wù)服務(wù)價(jià)格目錄發(fā)現(xiàn),中外資行在個(gè)人業(yè)務(wù)的收費(fèi)上差異顯著,一直以“收費(fèi)貴”著稱的外資銀行目標(biāo)客戶的劃分更加細(xì)致,針對(duì)不同等級(jí)的客戶提供的服務(wù)收費(fèi)差異化明顯,在某些細(xì)分領(lǐng)域的收費(fèi)相對(duì)于中資行來說,外資行仍舊十分昂貴。
銀行開戶門檻懸殊
國內(nèi)各大商業(yè)銀行大多根據(jù)其各自設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)推出了各種針對(duì)個(gè)人客戶的貴賓業(yè)務(wù),從客戶準(zhǔn)入“門檻”來看,中資行最低要求客戶資產(chǎn)在5萬元—20萬元人民幣以上;外資銀行由于其母公司本身就具備在貴賓客戶服務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn),因此其門檻整體高于中資行,要求資產(chǎn)達(dá)到40萬元—50萬元人民幣。雖然門檻高,但級(jí)別越高的客戶能在外資銀行享受到“特別服務(wù)”,比如只要在帶有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機(jī)跨行取款可享受全球免費(fèi)、免費(fèi)開立存款證明服務(wù)費(fèi)、免費(fèi)打印個(gè)人銀行流水賬單。
小額賬戶管理費(fèi)是不少持卡人容易忽視的收費(fèi)項(xiàng)目,《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),各家銀行收取的小額賬戶管理費(fèi)差距較大,與部分中資銀行免費(fèi)相比,外資銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則十分驚人。部分外資行小額賬戶管理費(fèi)均達(dá)到了150元/月—300元/月不等,是中資行小額賬戶管理費(fèi)的百倍。本報(bào)記者從匯豐銀行中國網(wǎng)站上了解到,如果是卓越理財(cái)卡的客戶每月若賬戶總額日平均余額低于50萬元或等值外幣,就要交納每月300元人民幣的服務(wù)管理費(fèi)。渣打銀行中國優(yōu)先理財(cái)客戶同樣需要有50萬元人民幣或者等值外幣的日均存款余額,否則的話,將收取每月150元人民幣的服務(wù)管理費(fèi)。據(jù)了解,50萬元不一定是現(xiàn)金資產(chǎn),可以做投資或者其他理財(cái)產(chǎn)品,只要是客戶名下所有賬戶余額包括投資理財(cái)產(chǎn)品、定期存款、活期賬戶。
相比而言,中資銀行的門檻則低得多,對(duì)于貴賓客戶的準(zhǔn)入“門檻”來看,中資行最低要求客戶資產(chǎn)在5萬元人民幣—20萬元人民幣。某股份制銀行的工作人員表示:“對(duì)于金卡客戶資產(chǎn)的要求是5萬元人民幣,可享受每個(gè)月前5筆無論同城、異地跨行取款不收任何費(fèi)用,客戶每月若賬戶總額日平均余額低于5萬元,就要交納每月10元的賬戶管理費(fèi)?!睋?jù)了解,某國有行對(duì)于金卡、白金及以上級(jí)別都免年費(fèi)和賬戶管理費(fèi),對(duì)于每月賬戶總額日平均余額達(dá)不到規(guī)定的金額,也不另外收取賬戶管理費(fèi)。
為何中資銀行和外資銀行的小額賬戶管理費(fèi)會(huì)相差這么多?匯豐銀行(中國)工作人員表示,小額賬戶管理費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)根據(jù)銀行的服務(wù)成本來制定,綜合考慮了賬戶運(yùn)營、管理和一系列免費(fèi)服務(wù)等因素,并且參考了該財(cái)富管理品牌在其他海外市場(chǎng)的服務(wù)月費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及國內(nèi)市場(chǎng)上類似定位的財(cái)富管理服務(wù)的收費(fèi)水平。
外資行存款證明服務(wù)費(fèi)
高于中資行數(shù)倍
打印一紙薄薄的存款證明,需要收費(fèi)20元!走進(jìn)一家銀行網(wǎng)點(diǎn),翻開厚厚的銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目表,“琳瑯滿目”的收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目其實(shí)還有不少。對(duì)于普通消費(fèi)者來說,與銀行打交道最多的情況,除了每月的信用卡還款外,就是開各種證明。存款證明是在辦理出境旅游、留學(xué)時(shí),用來證明持卡人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)能力的一種憑證。就這單單的一項(xiàng)證明,各家銀行的收費(fèi)差異懸殊,收費(fèi)最高的與最低的甚至相差數(shù)倍。
《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢多家銀行客服和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到,存款證明費(fèi)用大部分銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每份20元,收費(fèi)最低的為10元。部分外資行存款證明費(fèi)是每份50元,對(duì)于已凍結(jié)資金開存款證明書費(fèi)用達(dá)到了每份100元。相比較,外資行開存款證明收費(fèi)最高達(dá)中資行5倍,但是對(duì)于高端客戶而言則免收取這部分費(fèi)用。
部分中資行免費(fèi)打印
銀行流水賬單
銀行流水賬單是賬戶的收支明細(xì)或歷史明細(xì),分個(gè)人賬戶流水和對(duì)公賬戶流水賬單。查詢個(gè)人銀行流水賬單可通過柜臺(tái)、ATM機(jī)或者網(wǎng)上銀行操作實(shí)現(xiàn)。在銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)上,用戶可以憑銀行卡打印個(gè)人銀行流水賬單。對(duì)于銀行貸款、想出國留學(xué)或者出國旅游的人來說,打印銀行流水賬單明細(xì)是必不可少的一步。
根據(jù)2011年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的通知規(guī)定,要求銀行業(yè)免除以紙質(zhì)方式或者電子方式提供12個(gè)月內(nèi)(含)本行對(duì)賬單的收費(fèi)(至少每年一次)。不過對(duì)于打印1年以上銀行流水賬單,不同銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不同,享受打印交易明細(xì)免費(fèi)的中資行越來越多,不過這個(gè)“免費(fèi)午餐”在外資行并不容易吃到。
《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查京城部分銀行發(fā)現(xiàn),大部分中資行都是免費(fèi)打印銀行流水賬單,部分銀行則是打印12個(gè)月以內(nèi)的免費(fèi),12個(gè)月以上收取20元/筆。某國有行的客服人員表示,打印時(shí)間較久的交易明細(xì)的客戶,要先在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)申請(qǐng)。
不過國內(nèi)銀行免費(fèi)打印1年以內(nèi)銀行流水的免費(fèi)午餐,外資行同樣適用,對(duì)于1年以上的,如果是優(yōu)先理財(cái)賬戶的客戶以及VIP客戶均給與免費(fèi),如果是普通客戶則是按月來收取銀行流水費(fèi)用,收費(fèi)昂貴。像匯豐銀行(中國)免收1年以內(nèi)的銀行流水賬單費(fèi)用,其中超過1年,該行收取30元/月/份,渣打銀行(中國)同樣如此,超過1年,收取20元/月/份,也就是說,若打印2年的銀行流水賬單,渣打銀行需要付240元/份的費(fèi)用,匯豐銀行則要付360元/份。(證券日?qǐng)?bào))