我們大家都知道,中小企業(yè)融資貸款一直是企業(yè)發(fā)展路上一個大難題,企業(yè)想要更快的發(fā)展離不開融資貸款的助力。

  今年的大環(huán)境下,各種優(yōu)惠政策對于中小型企業(yè)來說還是非常有利的,以下我們就來大致說一下市場上常見的中小企業(yè)的信用貸與抵押貸款等相關(guān)政策。

  一、企業(yè)信用貸款

  (1)納稅貸:根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額來申請貸款,并且當(dāng)年年度,最低年納稅在2萬以上;

  貸款期限:一般為1-3年;

  貸款額度:10-500萬

  貸款年利息:根據(jù)申請機(jī)構(gòu)不同,標(biāo)準(zhǔn)銀行可申請到4.45~5.5%左右;小銀行或者貸款機(jī)構(gòu)略高一些。

  貸款機(jī)構(gòu):目前有多家銀行與貸款機(jī)構(gòu)可申請; 

(2)開票貸:根據(jù)企業(yè)年開票額來申請,最低年開票銷售額大于200萬;

  貸款期限:1-3年;

  貸款額度:10-300萬;

  貸款年利息:10-20%

(3)擔(dān)保貸:企業(yè)本身有一定的流水與真實(shí)銷售往來,找一個有房產(chǎn),或者有公司成立時間較長,并且有一定流水的企業(yè)或者個人作為擔(dān)保人;

  貸款期限:6-12個月一循環(huán);

  貸款額度:10-1000萬;

  貸款年利息:4.35%-14%左右;

 ?。?)流水貸:根據(jù)企業(yè)銀行的流水給予貸款,這類貸款分為開戶行貸與機(jī)構(gòu)貸,兩種利息有所不同。

  貸款期限:1-3年

  貸款額度:開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬;機(jī)構(gòu)貸額度一般為1-50萬;

  貸款年利息:如果是企業(yè)開戶行有相關(guān)業(yè)務(wù),一般利息為6-12%,貸款機(jī)構(gòu)利息較高,多數(shù)月利息超過1.5%。

  (5)企業(yè)授信:銀行根據(jù)企業(yè)的綜合情況給予授信,中小企業(yè)申請相對難。

  貸款期限:1-8年;

  貸款額度:根據(jù)不同銀行,額度不同;

  貸款年利息:6-12%,可能會有一些其他要求,如回存,存單質(zhì)押等。

  二、中小企業(yè)抵押類貸款

 ?。?)個人經(jīng)營性貸款:以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等),作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)流動資金。一般貸款負(fù)債計入個人名下,不計入企業(yè)負(fù)債。

  貸款期限:1-20年;

  貸款額度:商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%,一般銀行總額度控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可申請到3000萬以上。

  貸款年利息:20年最新政策,整體情況良好最低可申請到3.85%(當(dāng)前銀行貸款5年期以上基準(zhǔn)利息為4.75%,已經(jīng)低于基準(zhǔn));目前多數(shù)常見銀行的利息區(qū)間為。4.5%~8%;

  相關(guān)申請要求:一般只需要有公司正常經(jīng)營即可申請,對于成立時間沒有太大限制,只是條件越好,利息越低,還款方式越靈活。

  (2)企業(yè)抵押貸款:以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)(住宅、商鋪、寫字樓、廠房等),作為抵押物向銀行申請貸款,貸款用途為企業(yè)經(jīng)營。需要計入貸款卡,也就是企業(yè)負(fù)債。

  貸款期限:1-20年

  貸款額度:商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%,廠房最高為評估價格的50%;部分銀行可突破3000萬限制。

  貸款年利息:4.25%-8%;

 ?。?)其他類型貸款:如設(shè)備租賃、應(yīng)收款質(zhì)押、等等由于內(nèi)容較多這邊就不細(xì)說了。

  關(guān)于計入個人負(fù)債與計入企業(yè)負(fù)債的優(yōu)劣勢:

  1、計入個人負(fù)債:計入個人負(fù)債后,無論有幾家公司,每家公司申請貸款時,都記錄法人股東個人負(fù)債。不過貸款還滿一年后,也有一些銀行會有一些信用類貸款匹配。另外,并不是所有企業(yè)都可以計入企業(yè)負(fù)債,銀行對于企業(yè)類貸款審查較為苛刻,一般的中小企業(yè),多數(shù)選擇個人經(jīng)營性貸款,而不是企業(yè)抵押貸款。

  2、計入企業(yè)負(fù)債:貸款計入公司負(fù)債后,對于個人無影響,當(dāng)成立一家新公司需要再次融資,不會把原公司負(fù)債計入在內(nèi)??呻[藏部分債務(wù)從而提高貸款額度。