很多人借了一大筆錢(qián)，但卻不知道在還款額不變時(shí)，如果將還款頻率增加，可能會(huì)讓你更快地還清貸款。因?yàn)橘J款中還款時(shí)間比較重要，及早還款意味著所需要負(fù)擔(dān)的利息額也會(huì)減少。這就是說(shuō)，如果你目前是按照月度還款，那么考慮更改為每?jī)芍芑蛘呙恐苓€款。比如，如果你的還款額是每個(gè)月2400元，如果換為每?jī)芍?200元，到了一年底，你已經(jīng)還清的總額就是3.12萬(wàn)元，而非2.88萬(wàn)元。
雙周供每半月還一次，適用于工薪階層。雙周供比月供還款頻率高，貸款本金還的更快，所以在還貸期間所歸還的利息少于月供歸還的利息，還可以縮短還款期限。但是雙周供的風(fēng)險(xiǎn)較大，需要消費(fèi)者有穩(wěn)步上升的收入，比較適合穩(wěn)定收入的工薪階層。
信用卡有一項(xiàng)最基本的功能是透支取現(xiàn)，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)和透支取現(xiàn)有什么不同?透支取現(xiàn)一般要收取日萬(wàn)分之五的利息，多數(shù)銀行還要按照取現(xiàn)金額收取1% 左右的手續(xù)費(fèi)。而預(yù)借現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，類(lèi)似普通的個(gè)人按揭貸款，銀行一次性發(fā)放貸款轉(zhuǎn)賬到指定的儲(chǔ)蓄卡里，不收取利息，客戶(hù)按照資金使用的時(shí)間分期償還本金和一定比例的手續(xù)費(fèi)。
“現(xiàn)金分期是招商銀行為您提供的支取現(xiàn)金并分期償還的業(yè)務(wù)?！痹谡猩蹄y行信用卡中心的官方網(wǎng)站上，對(duì)信用卡現(xiàn)金分期是這樣解釋的。申請(qǐng)條件是：必須持有該行信用卡個(gè)人卡主卡及一卡通 ，并且保持良好用卡記錄。那么持卡人怎么辦理現(xiàn)金分期這項(xiàng)業(yè)務(wù)?以招商銀行為例，持卡人可以登錄網(wǎng)上銀行或直接撥打銀行的客服熱線(xiàn)，在分期理財(cái)中進(jìn)入“現(xiàn)金分期-分期申請(qǐng)”，輸入轉(zhuǎn)賬卡號(hào)、申請(qǐng)金額，選擇資金用途和分期期數(shù)。銀行信用卡系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行實(shí)時(shí)審核，申請(qǐng)通過(guò)后會(huì)立即放款，最快當(dāng)天就能到賬。
申請(qǐng)額度方面，信用卡現(xiàn)金分期的額度可以高于信用卡消費(fèi)額度。興業(yè)銀行、招商銀行的客戶(hù)人員都稱(chēng)，如果信用記錄好，本身持有2萬(wàn)元信用額度的信用卡，有可能獲得5萬(wàn)元的信用卡現(xiàn)金分期額度。中信銀行的最高額度，能達(dá)到30萬(wàn)元。
若你正好有多余的閑錢(qián)，那么盡可能地多還款。銀行規(guī)定的少還款并不是權(quán)威指標(biāo)。因此大多數(shù)貸款，沒(méi)有理由不盡量多還。同時(shí)將小額還款的末尾數(shù)增加至整數(shù)，比如100元，甚至10元，都能夠減少你的貸款。你還可以將那些年末的紅利、退稅款項(xiàng)和禮金等放入貸款中還款。
不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢(shì)就立即顯現(xiàn)出來(lái)。但是一旦降息，選擇它的購(gòu)房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢(shì)下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過(guò)，需要提醒大家的是，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。值得一提的是，部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式，目前利率處于下降通道，客戶(hù)如選擇“按月調(diào)息”，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
不同的銀行手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不完全相同。興業(yè)銀行的“隨興貸”現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)，3個(gè)月分期的月手續(xù)費(fèi)為0.80%，其他6～36個(gè)月分期的月手續(xù)費(fèi)均為0.75% 。建設(shè)銀行的現(xiàn)金分期收費(fèi)比股份制銀行低，其3期、6期、12期和24期的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分別為2.4%、4.2%、7.8%和15%，但手續(xù)費(fèi)要在分期后首個(gè)賬單日一次性收取，其他銀行的手續(xù)費(fèi)是每月還。申請(qǐng)現(xiàn)金分期之后，如果提前還款仍需全額繳納手續(xù)費(fèi)，而預(yù)借現(xiàn)金只計(jì)算還款前的利息。而如果現(xiàn)金分期到期未能如期償還 ，則也按照約定的日息進(jìn)行罰息。
和透支提現(xiàn)相比，現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)更便宜嗎?答案是肯定的。信用卡透支取現(xiàn)業(yè)務(wù)需要支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及利息兩筆費(fèi)用，手續(xù)費(fèi)通常按照預(yù)借的金額按比例一次性繳納，一般是1%～3%，而利息則為日息0.05%，年息18% 。而現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)不收取利息，只需要支付手續(xù)費(fèi)，按照平均每期0.7%～0.95%的手續(xù)費(fèi)率來(lái)計(jì)算。
舉個(gè)例子，按照取現(xiàn)1萬(wàn)元、年息18% 、手續(xù)費(fèi)1% 來(lái)計(jì)算，如果一年后還款，需要共計(jì)支付本息11900元左右。如果是現(xiàn)金分期，以建設(shè)銀行7.8% 的手續(xù)費(fèi)來(lái)算，本息合計(jì)為10780元。