王先生自己經(jīng)營一家小型貿(mào)易公司，經(jīng)營快消品銷售生意，經(jīng)過幾年的打拼，生意做的一年比一年好，公司已成為幾家大型連鎖超市的供應商，年銷售收入達到數(shù)千萬元。隨著公司經(jīng)營規(guī)模的增長，流動資金越來越緊張，超市的結(jié)算帳期越來越長，公司不得不申請貸款來解決進貨資金的缺口。
王先生安排財務經(jīng)理聯(lián)系了幾家銀行，并且提供了詳實的貸款申請資料，然而卻都遭到了拒絕，反饋的原因是法人年齡太大，不符合銀行準入條件。
原來，王先生創(chuàng)業(yè)初期，還在一家不太景氣的國有企業(yè)上班，自己不方便擔任法人代表，索性就在工商登記時把自己的父親任命為公司法人代表?，F(xiàn)在，老父親已經(jīng)65歲了，超過了退休年齡，沒想到在公司申請貸款時遇到了麻煩。
銀行對小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款，一般都會把法人代表視為共同借款人，因此，法人代表年齡超過退休標準時，銀行會認為法人代表的償還能力可能會出問題，盡管企業(yè)經(jīng)營良好，也會拒絕貸款。國內(nèi)商業(yè)銀行貸款審批對小企業(yè)法人代表年齡的要求不盡相同，有的銀行規(guī)定不得超過55歲，大多數(shù)銀行要求小于60歲。
王先生應該盡快變更公司法人代表，否則企業(yè)很難申請到貸款。但是，銀行對法人代表變更有一個時間的要求，一般銀行規(guī)定在法人代表變更半年至一年以內(nèi)，仍然不能申請貸款，因為法人代表的變更意味著公司核心經(jīng)營管理人員發(fā)生更替，有可能會對企業(yè)經(jīng)營活動帶來不確定的影響，必須經(jīng)過一段時間，待經(jīng)營穩(wěn)定之后，才會受理企業(yè)的貸款申請。
可見，法人代表對小微企業(yè)的融資活動影響非常大，在公司初創(chuàng)期就要慎重考慮合理的人選，一經(jīng)登記不要隨意變更。一般情況下，建議實際控制人親自擔任法人代表，這樣能提高金融機構(gòu)對企業(yè)履約能力的評估效果，而如果采用“影子法人”，會降低銀行對企業(yè)還款能力的信心。