一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為獲取海量客戶,通過(guò)各類網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場(chǎng)景,過(guò)度營(yíng)銷貸款或類信用卡透支等金融產(chǎn)品,誘導(dǎo)過(guò)度消費(fèi)。對(duì)此,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2020年第六期風(fēng)險(xiǎn)提示提醒廣大消費(fèi)者:要樹立理性消費(fèi)觀,合理使用借貸產(chǎn)品,選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù),警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱。
一是信息披露不當(dāng),存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。一些機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在宣傳時(shí),片面強(qiáng)調(diào)日息低、有免息期、可零息分期等優(yōu)厚條件。然而,所謂“零利息”并不等于零成本,往往還有“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“逾期計(jì)費(fèi)”等,此類產(chǎn)品息費(fèi)的實(shí)際綜合年化利率水平可能很高。部分營(yíng)銷故意模糊借貸實(shí)際成本的行為,侵害了消費(fèi)者知情權(quán),容易讓人產(chǎn)生錯(cuò)誤理解或認(rèn)識(shí)。
三是過(guò)度收集、濫用客戶信息,存在個(gè)人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險(xiǎn)。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)貸營(yíng)銷罔顧消費(fèi)者利益,利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量,套取客戶信息。在營(yíng)銷或借貸過(guò)程中,通過(guò)廣告頁(yè)面過(guò)度收集并濫用客戶信息,甚至在消費(fèi)者不知情的情況下,將客戶信息在平臺(tái)方、貸款機(jī)構(gòu)、出資方等之間流轉(zhuǎn),侵害了消費(fèi)者信息安全權(quán)。
四是無(wú)序放貸,導(dǎo)致過(guò)度負(fù)債。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣稱貸款手續(xù)簡(jiǎn)單,誘惑消費(fèi)者點(diǎn)擊辦理,有的機(jī)構(gòu)甚至給未成年人、在校學(xué)生、低收入人群等過(guò)度放貸,進(jìn)行暴力催收,冒充司法機(jī)關(guān)惡意催收,針對(duì)借款人親屬朋友進(jìn)行催收,引發(fā)一系列家庭和社會(huì)問(wèn)題。
針對(duì)這些過(guò)度借貸消費(fèi)營(yíng)銷行為,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大消費(fèi)者:要堅(jiān)持從實(shí)際需求出發(fā),樹立量入為出的理性消費(fèi)觀,遠(yuǎn)離過(guò)度借貸消費(fèi)營(yíng)銷陷阱。
一、理性消費(fèi),量入為出
要認(rèn)真看清借貸產(chǎn)品內(nèi)容,某些營(yíng)銷過(guò)度宣揚(yáng)的“借貸消費(fèi)”“超前享受”“借貸追星”行為不值得提倡,不值得效仿。對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力要有正確評(píng)估,杜絕不計(jì)后果盲目借貸、盲目消費(fèi)行為。過(guò)度借貸往往導(dǎo)致資金斷流,最終會(huì)使消費(fèi)者個(gè)人甚至家庭陷入困境。
二、合理使用借貸產(chǎn)品,切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”
天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐。消費(fèi)者應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款、類信用卡透支及分期等借貸產(chǎn)品,知悉借貸息費(fèi)價(jià)格、期限、還款方式等與自身權(quán)益密切相關(guān)的重要信息,警惕一些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。合理發(fā)揮借貸產(chǎn)品作用,樹立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí),不要過(guò)度依賴借貸消費(fèi),更不要“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。
三、選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道借貸
要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù),注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì),防范非法金融活動(dòng)侵害。對(duì)不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕,不隨意點(diǎn)擊不明鏈接,不在可疑網(wǎng)站提供個(gè)人重要信息,增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí),防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。