“為滿足疫情期間員工消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)需要,集團(tuán)聯(lián)合某國有銀行推出個人信用貸款業(yè)務(wù),固定年利率4.35%?!?/p>
“最高30萬,年利率6.09%,3月31日前首次借款即享專屬年利率低至5.58%?!?/p>
最近,越來越多的銀行發(fā)力消費(fèi)貸,額度提升、線上申請、快速放款,部分國有大行的年利率更是降低至4.35%。另外,部分銀行針對新增客戶、團(tuán)購客戶還有部分利率優(yōu)惠。不過,低利率的消費(fèi)貸產(chǎn)品并不是隨便放出去的,普遍對申請人的資質(zhì)要求較高。
消費(fèi)貸額度提升,利率下降
消費(fèi)貸“促銷”不僅國有銀行在做,部分股份制銀行也開始在消費(fèi)貸上“讓利”。
股份制銀行的貸款利率相對國有銀行較高,上述5.5%的利率已經(jīng)算比較低的,大多集中在6%左右,部分銀行在6.5%以上。
征信、資產(chǎn)、按揭情況
都會影響額度和利率
以往,考慮到資料審核等因素,消費(fèi)貸多在線下。隨著“無接觸辦理”的推廣,多家銀行把業(yè)務(wù)搬到了線上,像消費(fèi)貸業(yè)務(wù),已經(jīng)完全可以在線上辦理了。
不過,這些低利率的消費(fèi)貸并不是隨便發(fā)出去的,銀行對貸款人的征信、個人收入、資產(chǎn)情況會有一定的考量。
以上述年利率4.35%的國有大行為例,如果合作單位的員工需要申請該消費(fèi)貸,還需要提供收入證明等?!爸灰呛献鲉挝坏膯T工,就自動加入我們行的白名單內(nèi),4.35%的利率是能保證的。但能申請到多少額度,需要看你的資產(chǎn)、按揭和征信情況。比如在其他條件差不多的情況下,有按揭貸款的額度一般會相對低一些。另外,如果你已經(jīng)有其他的現(xiàn)金分期、信用透支,也會占用額度。”上述個貸部經(jīng)理解釋。如果不是該行合作單位的員工,也可以通過公積金申請消費(fèi)貸,目前省公積金也能申請到4.35%的年利率,市公積金為4.8%。另外,一些在該行有存款、購買理財?shù)葮I(yè)務(wù)的客戶,申請會更占優(yōu)勢。
為什么大量銀行趕在這個節(jié)點(diǎn)推銷消費(fèi)貸產(chǎn)品?這和疫情影響下,短期貸款驟降有直接關(guān)系。央行發(fā)布了最新金融數(shù)據(jù):前兩個月住戶部門貸款增加2209億元,其中短期貸款減少5653億元,中長期貸款增加7862億元。
需要提醒的是,消費(fèi)貸主要用于個人消費(fèi),其中裝修、旅游等信用卡透支等都涵蓋在內(nèi),不可用于證券市場和期貨市場,不得用于購房和房地產(chǎn)項目開發(fā),不能用于購買理財產(chǎn)品、債券及投資賬戶交易類產(chǎn)品等。