華夏時報(www.chinatimes.net.cn)記者 付樂 冉學東 北京報道


銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,2021年末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額首次突破50萬億元,有力支持了小微企業(yè)的恢復發(fā)展。


去年末召開的中央經(jīng)濟工作會議在充分肯定成績的同時,也明確指出我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力。因此,如何幫扶小微企業(yè)發(fā)展也成為金融機構(gòu)工作的重中之重。


近日,宜信商通貸推出助力小微企業(yè)產(chǎn)品“稅金貸”,通過對小微企業(yè)納稅和經(jīng)營數(shù)據(jù)的綜合評估,為企業(yè)經(jīng)營提供無需抵押的信用貸款,讓良好的納稅信用為融資提供便利。


這款稅金貸產(chǎn)品是宜信商通貸專門針對依法納稅的小微企業(yè),推出的一款無需抵押、無需擔保的一種信用貸款產(chǎn)品,企業(yè)納稅情況成為確定額度的主要條件。


據(jù)了解,個體工商戶、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責任公司或股份制有限公司的企業(yè)主或占股20%(含)以上的股東,可申請稅金貸。


企業(yè)信息方面,稅金貸側(cè)重考量企業(yè)不同時段內(nèi)的繳納增值稅、應納稅銷售額、最近年度納稅等級等,適用于納稅記錄良好的小微企業(yè),有助于展現(xiàn)誠信納稅的示范和激勵作用,引導小微企業(yè)在日常經(jīng)營中將納稅行為視為重要的信用資產(chǎn)。


在使用上,宜信“稅金貸”從注冊、申請到提款的全程均可線上完成。額度范圍最低8萬元、最高100萬元,及12期的產(chǎn)品期限。


模式上,稅金貸延續(xù)了宜信商通貸“普惠金融——小微企業(yè)——合作伙伴”的2B2C模式。此前,宜信商通貸已助力小微企業(yè)累計獲得了超過70億元的融資。


記者致電宜信商通貸客服,客服稱,稅金貸目前的綜合年化利率分為兩檔,單利分別為10.68%和13.44%。產(chǎn)品目前已開放了北京、上海、浙江、廣東等20個省市,未來還將繼續(xù)擴大地域覆蓋范圍。


“稅金貸”可以說是宜信發(fā)票貸之后的又一探索,宜信正在嘗試從不同渠道解決小微企業(yè)的融資問題。


此前,工商銀行、平安銀行和杭州銀行等都推出過稅金貸。稅金貸的推出,在為原有企業(yè)客戶提供更多選擇的同時,也幫助了更多小微企業(yè)獲得其金融“首貸”。


去年11月艾瑞咨詢發(fā)布的《中國中小微企業(yè)融資發(fā)展報告》顯示,中國小微企業(yè)貸款余額規(guī)模自2016年的27.7萬億元增長到了2020年的43.2萬億元,年復合增長率達12.2%。


面對高增長,為何小微企業(yè)貸仍出現(xiàn)供給不足的現(xiàn)象?


風控是最大的短板。


由于傳統(tǒng)的風控模式,使得小微企業(yè)融資過程中出現(xiàn)更看重抵押、通過個人大額消費貸覆蓋小微需求等特征。而風控問題解決后,純信用、以企業(yè)為風控對象的模式具備增長空間。


可以說,線上、信用保證、風控對象讓小微企業(yè)貸站上風口。行業(yè)的下一個機會在于,找到能對小微企業(yè)進行線上化、自動化獲取的風險評估數(shù)據(jù)。


小微企業(yè)屬于銀行服務覆蓋不足的長尾客群,也正在逐漸成為非銀行類金融機構(gòu)的重要客戶群。


去年底字節(jié)跳動進軍小微貸,推出小微貸產(chǎn)品,最高額度達30萬,年利率在7.2%-18%區(qū)間;去年10月,360數(shù)科與金蝶金融宣布合作,開拓旗下小微貸品類;樂信也推出了面向中小微的純信用個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品“企樂融”。此外,部分消費金融公司也推出相關(guān)產(chǎn)品。


專家表示,近年來隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等手段廣泛應用于金融科技,精準識別了企業(yè)信用,搭建起金融機構(gòu)與企業(yè)的直接通道,為小微企業(yè)提供包括低息貸款在內(nèi)的多種類的金融扶持,中小微企業(yè)融資難題不斷改善。在服務小微方面,金融科技企業(yè)已經(jīng)摸索出了行之有效的、可持續(xù)的模式,基本上能做到更加精準、更低成本以及更加便捷。