<body> 臣財貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）12月16日訊，曾經(jīng)對公貸款是銀行最看重的業(yè)務(wù)，今年個人貸款卻一枝獨秀，受到各銀行的青睞。央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，9月單月人民幣貸款增加1.22萬億元，居民部門新增中長期貸款5741億元，創(chuàng)歷史新高。而前三季度人民幣貸款增加10.16萬億元，其中，以個人按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加4.2萬億元，占比超過四成。個人貸款如此火爆，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一方面是有市場需求；另一方面，是因為資產(chǎn)荒下風(fēng)險較低的按揭貸款成了香餑餑，各家銀行紛紛搶食。
招行手機銀行可給房產(chǎn)估值
記者發(fā)現(xiàn)，今年以來，招商銀行、民生銀行等多家銀行先后推出不少房貸方面的創(chuàng)新產(chǎn)品，這些產(chǎn)品和服務(wù)充分考慮到客戶在購房環(huán)節(jié)的諸多需求，提供了十分貼心的客戶體驗。
對于已經(jīng)在北京辛苦打拼了6年的小郭來說，2016年是忙碌但卻充滿欣喜的一年。兩個月前，他和結(jié)婚3年的愛妻迎來了他們愛情的結(jié)晶，一個健康、可愛的小公主。為了更好地照顧妻子和女兒，同時也讓家中的老人享受天倫之樂，小郭把遠在外地的父母接到北京的家中。但家中突然間多了三口人，剛結(jié)婚那會兒購置的兩居室房子便顯得有些局促了。
為了改善居住環(huán)境，讓孩子有更多的活動空間，提高一家人的居住舒適度及生活質(zhì)量，小郭琢磨著通過置換的方式先把現(xiàn)在的房子賣掉，然后在周邊小區(qū)購買一套三居室的住房。就這樣，細(xì)心的小郭開始精打細(xì)算起來：都說北京的房子升值了，我現(xiàn)在住的房子值多少錢？最近想要置換的那幾套房產(chǎn)價值多少錢？以我目前手中的積蓄加上賣掉現(xiàn)有房子的金額，我到底能置換到什么樣的房子？
作為招商銀行的老客戶，小郭在招行微信公眾號上看到一條關(guān)于手機銀行房產(chǎn)估值的信息。不用上網(wǎng)費勁搜索，不用花錢找評估公司，招行手機銀行房產(chǎn)估值功能真的這么神奇嗎？小郭登錄了手機銀行，果然，點擊進入“借錢”板塊后，“房產(chǎn)估值”幾個字映入眼簾，隨后小郭輸入自己名下房產(chǎn)的地址，點擊“馬上估值”后，這套房子的評估價值就出現(xiàn)在他的手機上了。看到房產(chǎn)比原來升值了不少，小郭高興得都快跳起來了。隨后，他又把最近看上的那幾套房子都一一做了查詢，結(jié)合目前的收入情況，經(jīng)過全家人的認(rèn)真比較和計算，小郭選中了最適合自己的那套房產(chǎn)。
1 2 3 4 下一頁 末頁興奮之余，小郭又躊躇起來：最近看上的幾套三居室業(yè)主標(biāo)價都不低，如果真的出手，加上中介費及各種稅費，手里剩下的錢可能連裝修都不夠了。一想到融資的問題，小郭馬上想到了招商銀行，于是他通過招行客服電話詳細(xì)咨詢了個人貸款的種類及流程。招行客服人員在耐心地聽取了小郭的需求后，根據(jù)小郭的實際情況為他推薦了“信用貸”產(chǎn)品。
民生銀行推出“優(yōu)房閃貸”
以房屋為抵押物的個人貸款，包括按揭貸款、消費貸款和經(jīng)營貸款，歷來都是商業(yè)銀行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)的核心，在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下“觸網(wǎng)上線”是必然趨勢，但因其流程長、環(huán)節(jié)多而較難實現(xiàn)。今年2月份，中國民生銀行北京分行創(chuàng)新推出了互聯(lián)網(wǎng)獲客平臺“民生優(yōu)房閃貸”，探索性嘗試“互聯(lián)網(wǎng) 抵押貸款”，在市場和同業(yè)中都取得了熱烈反響，也為自己內(nèi)部的管理變革帶來了深遠影響。
“民生優(yōu)房閃貸”采取O2O的形式，客戶線上申請、銀行線下辦理，服務(wù)理念上緊密圍繞“以客戶為中心”，追求“簡單、極致”，通過一系列的創(chuàng)新設(shè)計來提升客戶體驗。
“民生優(yōu)房閃貸”為有需求的客戶和銀行之間搭建了突破時空限制的橋梁。傳統(tǒng)抵押貸款辦理之前，客戶需要先在工作時間到銀行網(wǎng)點現(xiàn)場咨詢，然后再按銀行要求準(zhǔn)備一系列申請材料，客戶體驗較差。而“民生優(yōu)房閃貸”實現(xiàn)了手機線上申請，客戶只需掃描二維碼并關(guān)注“民生銀行北京”微信公眾號，按要求提交信息和材料之后，銀行工作人員將會主動致電并提供后續(xù)專業(yè)貸款服務(wù)，整個貸款申請流程簡單、快速?？蛻魺o論是在上班還是下班、無論是在本地還是外地，均可進行貸款申請，真正突破了時空約束。
民生銀行希望客戶只要有以房屋進行融資需求時，“民生優(yōu)房閃貸”都能夠幫助到客戶，無論什么類型的客戶，上班族或是企業(yè)主；也無論客戶處于人生的什么階段，購房置業(yè)、日常消費或是經(jīng)營周轉(zhuǎn)。因此，“民生優(yōu)房閃貸”匯集了所有與房屋有關(guān)的個人融資服務(wù)，包括按揭貸款、抵押消費貸款和抵押經(jīng)營貸款。不僅僅是滿足借款人的需求，在按揭貸款中“民生銀行閃貸”還提供貸款進度共享功能，售房人和房地產(chǎn)中介機構(gòu)都可以通過微信查詢到借款人的貸款辦理進度，免除利益相關(guān)者的擔(dān)憂。
首頁 上一頁 1 2 3 4 下一頁 末頁傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，客戶只有及時詢問銀行工作人員方可知曉貸款辦理進度，而“民生優(yōu)房閃貸”則將整個貸款辦理的流程清晰、及時地呈現(xiàn)給客戶，以“透明廚房”的形式讓客戶放心，也讓客戶對銀行服務(wù)進行實時監(jiān)督。
“民生優(yōu)房閃貸”關(guān)注每一個服務(wù)細(xì)節(jié)，盡可能多地為客戶提供更加便利的服務(wù)。在線評估幫助客戶即時知曉房屋價值，系統(tǒng)可以根據(jù)錄入的房屋地址自動評估價值，并提示最高可貸額度，方便客戶結(jié)合資金需求確定申請金額，同時也省去了傳統(tǒng)評估過程中數(shù)日的等待時間。貸款能力評估則幫助客戶測算貸款相關(guān)數(shù)據(jù)，不僅可以根據(jù)貸款額度、期限、利率自動測算每月還款額，還可以根據(jù)客戶的年齡、月收入、已有貸款測算自己的最高按揭貸款額度。
截至2016年11月中旬，“民生優(yōu)房閃貸”產(chǎn)品已實現(xiàn)有效申請約2254筆、累計申請金額超52億元。
交行布局 “互聯(lián)網(wǎng) 消費貸”
面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)和機遇，當(dāng)銀行的信用卡業(yè)務(wù)遭遇同業(yè)之外的競爭時，需要考慮的是如何提升自身的競爭力。事實上，在個人消費信貸領(lǐng)域，交通銀行信用卡早已領(lǐng)先一步布局“互聯(lián)網(wǎng) 消費貸”，好享貸、天使貸、想分就分等業(yè)務(wù)先后上線，與之配套的線上申請、快速審核以及刷卡即貸等流程設(shè)置已不斷完善。
“好享貸”憑借業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“信用卡 消費信貸”整合模式，獲得行業(yè)內(nèi)外的廣泛好評；“天使貸”則服務(wù)于年輕、高學(xué)歷的優(yōu)質(zhì)客戶，授予其較低費率的專享消費信貸額度，滿足24-35周歲的青年客戶在人生沖刺階段的消費信貸需求。此外還有為準(zhǔn)貸記卡客戶專屬打造的More金卡，其隨借隨還的模式更適用于短期周轉(zhuǎn)消費需求的優(yōu)質(zhì)客戶。
不同于依附于電商網(wǎng)站的衍生品，交通銀行信用卡旗下的三款消費信貸產(chǎn)品能夠應(yīng)用于更廣泛的消費場景，滿足各類旅行、婚慶、裝修等大額消費較為集中的線上或線下的消費領(lǐng)域?！板e落有致”的產(chǎn)品布局使得不同類別和層級的消費信貸需求都能一一滿足。
首頁 上一頁 1 2 3 4 下一頁 末頁正是借助于互聯(lián)網(wǎng)思維以推進這些消費金融產(chǎn)品服務(wù)，交通銀行信用卡消費金融提供商的形象初現(xiàn)端倪。未來，交通銀行信用卡不僅僅是將互聯(lián)網(wǎng)設(shè)定為“渠道”或是“通路”，而是包含大數(shù)據(jù)營銷整合、智能化改造、與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通力合作在內(nèi)的全方位轉(zhuǎn)型，充分利用互聯(lián)網(wǎng)科技的無限可能和自身消費金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，打造一個看不見摸不著卻又無處不在的信用卡互聯(lián)網(wǎng)平臺。