近期，有讀者向「消費(fèi)金融頻道」投稿稱其遇到了AB貸，他的朋友因?yàn)樾庞迷驘o(wú)法從信貸平臺(tái)進(jìn)行借款，助貸平臺(tái)因此給他推薦了AB貸產(chǎn)品，希望讀者幫他做轉(zhuǎn)收賬。

AB貸顧名思義，借款人分為A、B兩個(gè)角色。貸款中介在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告，以專為征信不算良好、不具備貸款資質(zhì)的人放款為誘餌，吸引那些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高卻急需用錢的貸款者。

AB貸并不是一個(gè)新型的套路貸玩法，早在2017年左右就曾風(fēng)靡過(guò)一段時(shí)間，因?yàn)锳B貸主要是從身邊親人朋友下手，所以又稱人情世故貸。

隨著近年來(lái)信貸平臺(tái)陸續(xù)接入征信，征信問(wèn)題成為部分信用不好的借貸者向銀行等機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款首要面臨的問(wèn)題。部分中介看重了這部分市場(chǎng)，假借AB貸來(lái)為這部分人申請(qǐng)貸款，從而賺取中介費(fèi)。

提供三方賬戶就能放款？

讀者提供的信息顯示，其朋友曾先生向某平臺(tái)申請(qǐng)了為期36期的10萬(wàn)元貸款，以等額本息，先息后本的方式進(jìn)行還款，但是被認(rèn)定為C級(jí)風(fēng)險(xiǎn)人士，所以二次放款失敗，終極批復(fù)是終審大數(shù)據(jù)異常，觸發(fā)安全提醒，需要提供三方賬戶，線下辦理放款業(yè)務(wù)。

在讀者和其朋友的聊天記錄中可以看出“提供三方賬戶”的意思，即一個(gè)有住房公積金或者有房貸這種的，征信良好的做一個(gè)轉(zhuǎn)收賬，款也是下到讀者的銀行卡里面，然后讀者再轉(zhuǎn)給其朋友。

雖然AB貸表面來(lái)看幫助了征信有問(wèn)題的借款人成功從放貸機(jī)構(gòu)中借到了錢，中介也促成了這筆貸款拿到了中介費(fèi)，似乎是兩方皆大歡喜的局面。但AB貸中的套路，特別是對(duì)那個(gè)作為過(guò)賬的人的危害，中介卻并不會(huì)仔細(xì)說(shuō)明。

以B的信息為A貸款

AB貸作為套路貸的一種，有完整的一套操作流程。

信用不良的A在向貸款中介申請(qǐng)放貸后，無(wú)論A的資信條件有多差，貸款中介會(huì)在幾分鐘內(nèi)表示已經(jīng)給對(duì)方申請(qǐng)到了一筆銀行貸款，但會(huì)找各種托詞，比如A的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)還是比較高，銀行拒絕直接發(fā)放貸款等。要求A提供其他擔(dān)保人B為其增信，或者把錢打到這第三人B的賬上，才允許放款。

在游說(shuō)過(guò)程中，貸款中介會(huì)告訴A、B兩人，此次貸款并不會(huì)上B的征信、對(duì)B不會(huì)有任何影響，僅是讓B作為增信方提供收款賬戶而已。

相對(duì)A而言，中介對(duì)過(guò)賬的B資質(zhì)要求就更高，比如必須滿足公積金個(gè)人繳納每月500元，雙邊繳納1000元以上，滿兩年即可；全國(guó)范圍內(nèi)的月供房，月還款金額不低于2500，還滿半年以上；商業(yè)保險(xiǎn)，3年3次，年繳費(fèi)4000以上，名下有信用卡使用等條件的其中之一。

值得注意的事，貸款中介之所以對(duì)B要求這么高，主要因?yàn)锽才是真正銀行放款的對(duì)象，而所謂“擔(dān)保人”“增信”其實(shí)只是迷惑B的障眼法而已，一旦該筆貸款出現(xiàn)問(wèn)題，B是直接受害方。

在AB貸套路中，為安撫B促成貸款，一般會(huì)支付給B一筆客觀的費(fèi)用，而對(duì)于從正規(guī)渠道貸不到款的A，則需要在貸到款項(xiàng)之后交給中介一大筆服務(wù)費(fèi)。有從事過(guò)相關(guān)工作的人表示，該筆費(fèi)用可能達(dá)到總獲批貸款數(shù)量的20%至30%，甚至更高。

要知道貸款平臺(tái)之所以不給如A這群群體放貸，很大一部原因是這部分客戶風(fēng)險(xiǎn)極高。一旦AB貸促成，那么B就要為隱藏的A不還貸款風(fēng)險(xiǎn)買單，雖然貸款的錢最終A拿到，但貸款是以B的信息申請(qǐng)的，因此一旦逾期，銀行征信催收的問(wèn)題還是指向B。

有消息顯示，近期重慶部分地區(qū)出現(xiàn)大量AB貸從業(yè)者，導(dǎo)致銀行損失較重，銀行不得不發(fā)出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，提高個(gè)人信貸審查門(mén)檻。

9月初，公安部等九部門(mén)聯(lián)合發(fā)布開(kāi)展為其一年半的打擊懲治涉網(wǎng)黑惡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，其中提到要依法嚴(yán)厲打擊懲治利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施“裸聊”敲詐、“套路貸”、輿情敲詐、惡意索賠、軟暴力催收、網(wǎng)絡(luò)水軍滋事等犯罪活動(dòng)的黑惡勢(shì)力組織，AB貸作為最明顯的套路貸，也是打擊的重點(diǎn)。