作為商業(yè)銀行的發(fā)力方向，互聯(lián)網(wǎng)貸款因其特殊性備受關(guān)注。5月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。歷經(jīng)近3年時(shí)間，《辦法》正式浮出水面。
專(zhuān)家認(rèn)為，作為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的“基本法”，《辦法》將正式確立“互聯(lián)網(wǎng)貸款”的地位，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展提供政策依據(jù)，從根本上有助于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康發(fā)展。
《辦法》也透露出新的監(jiān)管思路以及行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。例如對(duì)聯(lián)合貸款等業(yè)務(wù)不搞“一刀切”，暫未對(duì)地方法人銀行開(kāi)展跨區(qū)經(jīng)營(yíng)設(shè)置統(tǒng)一的定量指標(biāo)，區(qū)別對(duì)待金融機(jī)構(gòu)和無(wú)資質(zhì)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)銀行和其他銀行，鼓勵(lì)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下積極探索。在鼓勵(lì)創(chuàng)新和嚴(yán)格監(jiān)管之間，《辦法》尋求新的平衡。
應(yīng)時(shí)而需，明確互聯(lián)網(wǎng)貸款定位及監(jiān)管方向
4月30日，銀保監(jiān)會(huì)公布了2020年規(guī)章立法工作計(jì)劃，《辦法》排在第一位，顯示該文件在監(jiān)管工作中的重要性。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，近年來(lái)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，各類(lèi)商業(yè)銀行均以不同方式不同程度地開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)線下貸款模式相比，互聯(lián)網(wǎng)貸款在提高貸款效率、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段、拓寬金融客戶(hù)覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。
與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、金融消費(fèi)者保護(hù)不充分、資金用途監(jiān)測(cè)不到位等問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患?，F(xiàn)行相關(guān)管理辦法未完全覆蓋上述問(wèn)題，且商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款對(duì)客戶(hù)進(jìn)行線上認(rèn)證，實(shí)際上已突破了面談面簽和實(shí)地調(diào)查等規(guī)定。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼指出，互聯(lián)網(wǎng)貸款未改變信貸的本質(zhì)，原來(lái)在線下進(jìn)行的信貸業(yè)務(wù)遷移到線上，風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)和趨勢(shì)。少數(shù)從業(yè)機(jī)構(gòu)還存在一些粗放經(jīng)營(yíng)、野蠻生長(zhǎng)的行為。因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款進(jìn)行規(guī)范，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，具有必要性和緊迫性。