近年來，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，包括銀行在內(nèi)的持牌金融結(jié)構(gòu)也以不同形式參與，尤其是對于中小銀行而言，借助互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融的“彎道超車”。不過，在這一過程中暴露出許多問題，比如部分銀行與非持牌機(jī)構(gòu)合作、風(fēng)控外包導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險等。
近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》)，相較于2018年出臺關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)貸款文件，對上述實(shí)務(wù)中暴露的問題作出“修補(bǔ)”和明確規(guī)定。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《暫行辦法》取消了諸多限制性的量化指標(biāo)和跨區(qū)域展業(yè)的限制，而此類要求的取消，利好中小銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù);同時，《暫行辦法》要求授信審批、合同簽訂等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開展，這對中小銀行的風(fēng)控能力提出較高要求。《中國經(jīng)營報》記者在采訪中了解到，部分銀行的展業(yè)思路也有轉(zhuǎn)變，一方面在加大金融科技的投入;另一方面，對接頭部金融科技平臺在產(chǎn)品營銷、風(fēng)控方面的合作。
禁止與無放貸資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作
5月9日，銀保監(jiān)會下發(fā)《暫行辦法》，向社會公開征求意見，反饋截止時間為2020年6月9日。
《暫行辦法》按照“新老劃斷”的原則，設(shè)置兩年過渡期;在《暫行辦法》實(shí)施之日起，新增業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定。同時，商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司、汽車金融公司應(yīng)當(dāng)制定過渡期內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)貸款整改計(jì)劃，明確時間進(jìn)度安排，并于辦法實(shí)施之日起一個月內(nèi)將符合本辦法的書面報告和整改計(jì)劃報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
某業(yè)內(nèi)人士分析，銀行需按照新要求對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入管理并開展業(yè)務(wù)，過往有過違規(guī)記錄和相應(yīng)風(fēng)險的合作機(jī)構(gòu)、合作模式不符合要求的，都將有可能被銀行“拋棄”。
此外，《暫行辦法》對業(yè)內(nèi)人士較為關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展中的合作機(jī)構(gòu)也有準(zhǔn)確定義，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。