銀保監(jiān)會(huì)又一重磅政策出爐，而這次卻卡住了“助貸+保險(xiǎn)”模式的脖子。
5月20日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡(jiǎn)稱“辦法”），不僅要砍掉保險(xiǎn)公司在融資性信保方面的規(guī)模，還反復(fù)強(qiáng)調(diào)擔(dān)負(fù)風(fēng)控、不能虛增追償款、必須與具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)合作。
值得注意的是，此前保險(xiǎn)公司與助貸公司合作的“助貸險(xiǎn)”就屬于這一類型。“助貸+保險(xiǎn)”的模式，實(shí)際上是當(dāng)下不少助貸公司主要的模式之一，包括已上市的金融科技平臺(tái)宜人貸、玖富、小盈科技等在內(nèi)，均曾經(jīng)或仍在使用這種模式。
這意味著，保險(xiǎn)公司依靠助貸公司帶來(lái)的流量充規(guī)模的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，而沒(méi)有相關(guān)牌照的助貸公司將被踢出局外。然而，保險(xiǎn)公司已是一片狼藉：中華財(cái)險(xiǎn)去年踩雷厚本金融，不僅賠付超過(guò)5.8億元，還被罰款超80萬(wàn)；人保則被傳已關(guān)停助貸險(xiǎn)部門，曾一路高歌的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)在2018年1.21億元的承保利潤(rùn)，但在2019年急轉(zhuǎn)直下，大幅虧損28.84億元，綜合成本率飆升至121.7%。
此外，監(jiān)管給了保險(xiǎn)公司6個(gè)月的時(shí)間窗口達(dá)到轉(zhuǎn)型合規(guī)。而自去年底起，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)暫停與助貸公司之間的合作，并開(kāi)始消化存量業(yè)務(wù)。
限制規(guī)模 個(gè)人消費(fèi)類業(yè)務(wù)占比將有所降低
根據(jù)《辦法》的定義，信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，是指以履約信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。融資性信保業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的信保業(yè)務(wù)。
值得注意的是，此前保險(xiǎn)公司與P2P、助貸公司合作的“助貸險(xiǎn)”就屬于這一類型。而如今，辦法的出臺(tái)，被業(yè)內(nèi)人士看作是卡住了這類業(yè)務(wù)的脖子：要求不合規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)模下降、負(fù)面清單制等，都讓“助貸+保險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式遭到重創(chuàng)。
根據(jù)辦法，《辦法》實(shí)施后，保險(xiǎn)公司如不符合相關(guān)要求的，應(yīng)于過(guò)渡期內(nèi)逐步降低融資性信保業(yè)務(wù)的未了責(zé)任余額，妥善有序消化存量業(yè)務(wù)，融資性信保業(yè)務(wù)總體未了責(zé)任余額不得超過(guò)《辦法》印發(fā)之日的余額。過(guò)渡期為《辦法》印發(fā)之日起6個(gè)月。