在中國的廣大農(nóng)村地區(qū)，除了有農(nóng)村信用社之外，還有就是農(nóng)商銀行，現(xiàn)在農(nóng)商行已經(jīng)成為我國銀行業(yè)的重要組成部分。各地的農(nóng)村商業(yè)銀行憑借著自己在當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)以及良好的服務(wù)，贏得了許多老百姓的喜愛。很多人會(huì)把錢存入農(nóng)商銀行，也有人會(huì)選擇從農(nóng)商銀行那邊貸款。總體來看，各地的農(nóng)商行都發(fā)展得比較不錯(cuò)的。
2022年的春節(jié)馬上就要來了，很多職工都領(lǐng)到了年終獎(jiǎng)金，而老人們也領(lǐng)到了養(yǎng)老金和春節(jié)補(bǔ)貼，大家現(xiàn)在手里都有不少資金。于是，一些中小銀行都開始了攬存大戰(zhàn)。最近，農(nóng)商行推出了一個(gè)新的產(chǎn)品，起存門檻是10萬元，存款利率是4.26%。
很多儲(chǔ)戶感到奇怪，現(xiàn)在國有大銀行的存款利率都呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，即使是三年期的存款利率也只有3.25%，而農(nóng)商行給出這么高的利率是真的嗎？而我們認(rèn)為，農(nóng)商行推出的新款產(chǎn)品，年利率達(dá)到4.26%，10萬起存，會(huì)有以下三種可能性：
第一，5年及以上的長(zhǎng)期存款。根據(jù)央行的規(guī)定，三年期銀行存款的上限是3.5%，而對(duì)五年期的銀行存款并沒有設(shè)置上限。所以，農(nóng)商行推出的產(chǎn)品年利率達(dá)到4.26%，有可能是5年期的存款。別看給出的利率很誘人，但是你只要在5年之內(nèi)提前支取這筆錢，就會(huì)全部算作活期，這是儲(chǔ)戶無法接受的損失，那儲(chǔ)戶還不如存三年期或一年期的存款更穩(wěn)妥一些。
第二，結(jié)構(gòu)性存款的可能性也很大。所謂結(jié)構(gòu)性存款，就是銀行把儲(chǔ)戶的存款一部分用于投資股票、外匯，黃金、基金等高收益的投資品。在這種情況下，投資者一年的存款收益率都是有可能達(dá)4.26%的。
不過，結(jié)構(gòu)性存款的收益率高，但相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也不小。如果投資失敗，雖然儲(chǔ)戶的本金不會(huì)受到影響，但是利息收入會(huì)蒙受重大損失。對(duì)于儲(chǔ)戶來說，購買結(jié)構(gòu)性存款之前還是要了解一下的，先把潛在的風(fēng)險(xiǎn)考慮清楚。
第三，有些銀行推出的新款產(chǎn)品，利息雖然很誘人，但是卻是銀保產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，而不是真正的定期存單。最近，儲(chǔ)戶王大媽有12萬存款到期了，她在轉(zhuǎn)存定期時(shí)，埋怨定期存款的利率越來越低，根本跑不贏通脹。于是，銀行職工就向王大媽推薦了一款高利息的銀行新款產(chǎn)品，王大媽看到利率后也比較滿意，就把錢存了進(jìn)去。
到后來，王大媽才發(fā)現(xiàn)，這款高息的銀行新款產(chǎn)品其實(shí)就是銀行代銷的分紅險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)與銀行定期存款很相似，但利率確實(shí)要比銀行定期存款高出不少。此外，還有不少儲(chǔ)戶在存錢時(shí)被工作人員忽悠購買了年化收益率更高的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
實(shí)際上，不管是銀保產(chǎn)品還是銀行理財(cái)產(chǎn)品，獲得的收益率雖然很高，但實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行的定期存款。儲(chǔ)戶在存錢時(shí)，千萬別被工作人員忽悠購買了銀保產(chǎn)品或銀行理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)于中小型銀行來說，不排除其推出的新款產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款，或者其他理財(cái)產(chǎn)品，客戶在存錢時(shí)，要仔細(xì)了解清楚，不要被工作人員忽悠了。此外，就算農(nóng)商銀行推出了4.26%的利率，肯定也是5年期及以上的，儲(chǔ)戶在存錢時(shí)也要考慮清楚，這5年之內(nèi)是否要用到這筆錢，如果提前支取存款，就會(huì)全部算作活期存款。