首先，按照我國(guó)法律規(guī)定，標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，在標(biāo)的物交付之前由出賣人承擔(dān)，交付之后由買受人承擔(dān)。房子為標(biāo)的物，在出賣之后，購(gòu)房人獲得了房屋的所有權(quán)，其損毀、滅失的風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)移給購(gòu)房人了，所以購(gòu)房人需要繼續(xù)償還銀行貸款。
其次，房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以已購(gòu)商品住房進(jìn)行抵押。《擔(dān)保法》第58條規(guī)定：“當(dāng)?shù)盅何餃缡r(shí)抵押權(quán)歸于消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)”。房屋損毀，以房屋設(shè)置的抵押權(quán)隨即也消滅，但抵押權(quán)的消滅并不必然導(dǎo)致債權(quán)的消滅。同時(shí)，我國(guó)采用的是房屋和土地分離的原則，若土地使用權(quán)也在銀行進(jìn)行了抵押，那么房屋的滅失并不必然導(dǎo)致抵押權(quán)的當(dāng)然消滅，銀行還可以對(duì)抵押的土地使用權(quán)行使抵押權(quán)。因此，銀行的債權(quán)不因抵押物權(quán)的滅失而消滅，故購(gòu)房人應(yīng)該繼續(xù)向銀行償還貸款。
由此可見(jiàn)，無(wú)論從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移還是抵押權(quán)的角度講，即使房屋因自然災(zāi)害而損毀，購(gòu)房人都有責(zé)任繼續(xù)向銀行歸還貸款。