上海銀監(jiān)局稱，其獲悉上海某公司以銷售商品、提供服務(wù)為名涉嫌非法集資，并利用其客戶個人的名義向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請消費(fèi)貸款歸集資金。對此，上海銀監(jiān)局及時對轄內(nèi)相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展專項稽核調(diào)查。檢查發(fā)現(xiàn)，轄內(nèi)部分機(jī)構(gòu)存在對借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職、未采取有效措施監(jiān)控貸款資金用途、信用卡現(xiàn)金分期資金被用于非消費(fèi)領(lǐng)域等問題。
經(jīng)過規(guī)范的法定程序，上海銀監(jiān)局依法作出行政處罰，對轄內(nèi)13家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合計處以罰款1040萬元，對2名銀行業(yè)從業(yè)人員予以警告，并責(zé)成相關(guān)機(jī)構(gòu)對有關(guān)責(zé)任人給予內(nèi)部嚴(yán)肅問責(zé)。
具體來看，寧波通商銀行等4家銀行均因在發(fā)放個人消費(fèi)貸款后，未對部分貸款資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析而被處罰。上海浦發(fā)銀行南匯支行也因?qū)ζ滢k理的部分個人消費(fèi)貸款，未采取有效手段跟蹤檢查貸款用途，處以罰款50萬元。
另外，渣打銀行上海分行因辦理某個人貸款業(yè)務(wù)，未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程，被處以罰款40萬元。平安銀行上海分行因部分個人貸款業(yè)務(wù)存在借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職、未嚴(yán)格執(zhí)行支付管理規(guī)定、未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用，而被罰150萬元。
而在信用卡業(yè)務(wù)方面，浦發(fā)銀行上海分行、農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽支行都存在某信用卡專項分期業(yè)務(wù)資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程問題。浦發(fā)銀行上海分行還存在對部分信用卡現(xiàn)金分期申請人收入核定不盡職、部分信用卡現(xiàn)金分期資金用于非消費(fèi)領(lǐng)域的問題，被處以罰款150萬元，農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽支行則被處以罰款50萬元。除此之外，上海銀行信用卡中心對部分信用卡汽車分期資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程。
據(jù)披露，上海銀監(jiān)局結(jié)合整治市場亂象相關(guān)工作，下發(fā)風(fēng)險預(yù)警通報和業(yè)務(wù)管理風(fēng)險提示，要求轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善制度安排、強(qiáng)化風(fēng)險防控措施，緊盯關(guān)鍵制度、關(guān)鍵問題和關(guān)鍵人員，切實提高制度執(zhí)行質(zhì)效，加強(qiáng)信貸資金用途管理。上海銀監(jiān)局將根據(jù)工作部署，在支持和鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的同時，加大對假借消費(fèi)金融之名實施各類違法違規(guī)行為的懲處力度。
上海銀監(jiān)局還表示，廣大金融消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步提高金融風(fēng)險防范意識，規(guī)范使用消費(fèi)貸款資金，不要被各類非法集資活動和所謂的“高額回報”所蒙騙，不因違規(guī)借貸而影響個人信用。