主權(quán)信用貨幣的時代，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的根源是銀行把錢放貸給那些無法償還債務(wù)的人造成的。

1

信用創(chuàng)造VS信用崩潰

我以買房貸款的例子，講講什么是信用。

小王要買一套100萬的房子，首付是30萬，一部分是自己這些年的積蓄、另一部分來自于六個錢包。剩余的70萬怎么辦呢？銀行貸款啊。如果覺得100萬太少，那就把它當(dāng)作500萬、1000萬好了，目的是為了說明道理。

首付30萬是實(shí)打?qū)嵉腻X，可70萬貸款卻來自銀行，這可是憑空產(chǎn)生的——這70萬就是信用，是小王創(chuàng)造出來的信用。

是的，信用就是錢，地產(chǎn)商拿到這100萬是能隨意花的，根本就不分什么小王和六個錢包的積蓄還是小王創(chuàng)造的信用。

有人會疑問：70萬貸款應(yīng)該是儲戶的存款啊，銀行吸儲70萬再對外放貸70萬，這70萬還不是某些人實(shí)打?qū)嵉腻X？怎么就成了信用？

這里面牽扯到貨幣的創(chuàng)造功能。當(dāng)?shù)禺a(chǎn)商拿到這100萬如果不花，從而變成了銀行的存款，銀行是不是就有100萬可對外放貸？這放貸100萬中是不是有70萬是小王的貸款？

存款變貸款、貸款變存款……如此往復(fù)循環(huán)，錢就被創(chuàng)造出來了。這里面內(nèi)容太復(fù)雜，大家記住結(jié)論就好了：銀行貸款就是信用創(chuàng)造。

信用創(chuàng)造有兩個條件：一是銀行愿意放貸（3歲小孩/70歲老人，銀行就不愿意放貸）、能夠放貸（得有信貸額度）；二是有人愿意貸款，如企業(yè)和居民。二者缺一不可。

信用創(chuàng)造的結(jié)果是什么呢？銀行是中介，兩頭牽：一頭牽著借款人，借款人的債務(wù)就是銀行的資產(chǎn)；一頭牽著存款人，存款人的儲蓄資產(chǎn)就是銀行的負(fù)債。

借款人源源不斷的向銀行歸還貸款債務(wù)，銀行再拿這些錢去兌付存款人源源不斷的資金提取需要。

可稍有不慎，銀行就會面臨危機(jī)。

因某些意外（失業(yè)/重病/身故等），小王無法按期歸還銀行貸款，可銀行必須得向地產(chǎn)商（儲戶）支付100萬的存款啊。

如果“小王”足夠多，那相當(dāng)于銀行放出去的錢大量的收不回來，可對儲戶的存款還得100%的兌付……銀行沒錢，又要兌付，怎么辦？銀行破產(chǎn)唄……銀行債務(wù)（也就是儲戶的存款）就此一筆勾銷。

儲戶的錢沒有了，那怎么去消費(fèi)、去生產(chǎn)、去經(jīng)營、去流通呢？儲戶沒錢消費(fèi)，就有人收不到錢……如果數(shù)量足夠多，市場中就會極度缺錢。錢去哪了？