突如其來的新冠肺炎，給所有企業(yè)都出了一張考卷。相對(duì)于頭部企業(yè)的應(yīng)對(duì)有余，中小微企業(yè)面臨的則是一場(chǎng)大考?，F(xiàn)金流緊張、線上轉(zhuǎn)型困難、融資渠道少、信用評(píng)估成本高等種種問題，都讓小微企業(yè)陷入困境。
日前，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院等機(jī)構(gòu)調(diào)查結(jié)果顯示，受本次新冠肺炎影響，85.01%的企業(yè)現(xiàn)金無法維持3個(gè)月以上，近30%的企業(yè)預(yù)計(jì)，2020年?duì)I業(yè)收入下降幅度超過50%。
事實(shí)上，營(yíng)收暫時(shí)歸零并不可怕。所有的小微企業(yè)主，都在期待疫情過后業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，他們希望能手握足夠的資金，熬過這個(gè)寒冬，才能等來春天。
小微企業(yè)該如何自救？在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)主導(dǎo)的融資業(yè)務(wù)模式，正在快速推進(jìn)中。一般來說，在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)“上鏈”后，買方的真實(shí)交易背景連同付款承諾生成一筆筆應(yīng)收憑證，由賣方認(rèn)領(lǐng)后，成為可流轉(zhuǎn)、可融資的資產(chǎn)。
這類“欠條”能幫小企業(yè)拿到貸款，還能盤活整個(gè)鏈條上的資金需求、融資需求和信用資產(chǎn)。其應(yīng)用場(chǎng)景如何落地，仍然還在探索中。
盤活企業(yè)“欠條”
據(jù)了解，疫情期間，尚未完全復(fù)工的小微企業(yè)對(duì)現(xiàn)金流的需求主要有兩個(gè)部分：人力支出和租賃成本。
“國(guó)內(nèi)小微經(jīng)營(yíng)主體的法人數(shù)量，占我們國(guó)家法人經(jīng)營(yíng)主體的99%以上，數(shù)量非常的龐大，共同的現(xiàn)象造成了在人力成本支出這一塊，小微企業(yè)有非常大的困擾?！蔽浵伣鸱^(qū)塊鏈產(chǎn)品專家梁蓉在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)透露，一些小微企業(yè)目前賬面上的現(xiàn)金流，能維持人力支出加租賃支出的時(shí)間，不會(huì)超過三個(gè)月。應(yīng)收賬款在關(guān)鍵時(shí)期，將成為小微企業(yè)的關(guān)鍵財(cái)富。
應(yīng)收賬款是企業(yè)下游買方進(jìn)行貨物采購(gòu)后形成的付款，在生產(chǎn)線停工、收入現(xiàn)金流被切斷、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況還沒有恢復(fù)到正常的情況下，賬面上的應(yīng)收賬款這一類的資產(chǎn)，就是小微企業(yè)可以用于自救的財(cái)富。
在這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)上，小微企業(yè)用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)無接觸貸款，一定程度上可以解決現(xiàn)金流短缺的燃眉之急。梁蓉解釋稱，整個(gè)鏈路上的核心企業(yè)產(chǎn)生的付款，由核心企業(yè)來簽發(fā)一個(gè)付款憑證，各級(jí)的供應(yīng)商之間，基于真實(shí)的貿(mào)易去支付這個(gè)付款憑證，如果小微企業(yè)手里有這個(gè)付款憑證，他就可以根據(jù)螞蟻合作的銀行在線申請(qǐng)貸款，這個(gè)貸款無需線下見面和辦理手續(xù)，最快可以達(dá)到秒級(jí)放款。