上海時(shí)間周四凌晨3點(diǎn)，美聯(lián)儲(chǔ)在12月聲明中如期加息25個(gè)基點(diǎn)。這是美國(guó)一年來(lái)首次加息、十年來(lái)第二次加息。美聯(lián)儲(chǔ)預(yù)計(jì)2017年加息三次，比9月會(huì)議時(shí)預(yù)計(jì)的加息兩次要快。
美聯(lián)儲(chǔ)宣布加息25個(gè)基點(diǎn)，聯(lián)邦基金利率從0.25%~0.5%調(diào)升到0.5%~0.75%。這將使得家庭和企業(yè)面臨的借貸成本上升。
這會(huì)對(duì)中國(guó)投資者的投資理財(cái)產(chǎn)生哪些影響？融360理財(cái)分析師（rong360licai）認(rèn)為影響主要有3點(diǎn)。
加息后美元升值，人民幣進(jìn)一步承壓
美聯(lián)儲(chǔ)加息后，美元會(huì)更“值錢(qián)”，流動(dòng)性會(huì)降低，美元升值。這對(duì)于持有美元和美元資產(chǎn)的投資者無(wú)疑是利好消息，但對(duì)于并未布局美元資產(chǎn)，卻有赴美留學(xué)、美國(guó)游、海淘美國(guó)貨等需求的投資人而言，意味著要付出更多的成本。
美元走強(qiáng)，人民幣將進(jìn)一步承壓貶值，在2017年或?qū)ⅰ捌?”。2017年新年伊始，每人每年5萬(wàn)美金的換匯額度又將刷新，投資者可以考慮換匯和購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品。
此外，在上一次加息時(shí)，有機(jī)構(gòu)借入人民幣兌換成美元，套取美元加息與升值的收益。融360理財(cái)分析師（rong360licai）認(rèn)為，有條件的投資人可以借鑒這種做法，在人民幣兌美元長(zhǎng)期貶值的前提下，使負(fù)債人民幣化，資產(chǎn)美元化。但“人民幣兌美元長(zhǎng)期貶值”的前提是否成立，還有待研究。
美股美債迎來(lái)利好，QDII2是熱門(mén)投資渠道
美聯(lián)儲(chǔ)加息，美元升值，利好美股美債。隨著市場(chǎng)對(duì)于美聯(lián)儲(chǔ)12月加息的預(yù)期越來(lái)越清晰，2年期、10年期、30年期美債的收益率均有所抬升；12月12日，美國(guó)指標(biāo)10年期公債收益率升至逾兩年峰值。12月12日美股道指創(chuàng)歷史新高，延續(xù)了美國(guó)大選后的強(qiáng)勢(shì)上揚(yáng)勁頭；12月13日美股三大股指均創(chuàng)歷史新高，道指逼近2萬(wàn)關(guān)口——上述種種，都體現(xiàn)了投資者為美聯(lián)儲(chǔ)加息所做的準(zhǔn)備。
目前，境內(nèi)投資者投資美股、美債的最熱門(mén)渠道是QDII和QDII2。針對(duì)個(gè)人的QDII2，只要投資者居住在試點(diǎn)城市，金融凈資產(chǎn)最近三個(gè)月日均余額不低于100萬(wàn)元人民幣，并通過(guò)境外投資和風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)試，無(wú)重大不良記錄且沒(méi)有經(jīng)司法裁決未償還債務(wù)，即可申請(qǐng)。獲得QDII2資格后，就可以在境內(nèi)直接投資美股、美債。
不過(guò)，融360理財(cái)分析師（rong360licai）要說(shuō)明，雖然美股的大牛市延續(xù)到2016年底不成問(wèn)題，但美股、美債，尤其是美股，畢竟是高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目，投資需謹(jǐn)慎。
黃金白銀等貴金屬跌入低谷，或?yàn)橘I(mǎi)入良機(jī)
美聯(lián)儲(chǔ)加息，會(huì)將“2016黃金年”徹徹底底送進(jìn)歷史。隨著利率上升，美元走強(qiáng)，以美元計(jì)價(jià)的黃金、白銀會(huì)更加昂貴，因而削弱投資吸引力，價(jià)格終將下跌；此外，美聯(lián)儲(chǔ)加息，美元升值，逐利的資本有很大概率舍棄并不產(chǎn)生利息的黃金、白銀等貴金屬，轉(zhuǎn)而投向“錢(qián)生錢(qián)”功能更強(qiáng)勁的美元和美股的懷抱。多重因素疊加，自美國(guó)大選后一路狂瀉的金價(jià)將在年終歲末迎來(lái)“最后一根稻草”。
黃金的高峰遙遙無(wú)期，或許會(huì)在川普正式上臺(tái)后起死回生，也可能依舊曇花一現(xiàn)。融360理財(cái)分析師（rong360licai）建議想賺快錢(qián)、重視流動(dòng)性、對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)承受能力差的投資人，2017請(qǐng)遠(yuǎn)離黃金。不過(guò)，金價(jià)低位不失為買(mǎi)入良機(jī)，有耐心和信心做長(zhǎng)線打算的投資人不妨逢低買(mǎi)入，等待時(shí)機(jī)。畢竟，自2016開(kāi)始，全球?qū)⒂瓉?lái)一系列大變動(dòng)之年。美國(guó)前路莫測(cè)，歐盟風(fēng)雨飄搖，每一個(gè)世界級(jí)別的焦慮，都是黃金的機(jī)會(huì)。