在金融行業(yè)工作的人員常常會(huì)提醒常人,銀行是最安全的金融機(jī)構(gòu)之一,依法依規(guī)運(yùn)營(yíng),嚴(yán)格監(jiān)管等等。但如果不幸,銀行真的破產(chǎn)了呢?鑒于這種情況目前還沒有發(fā)生過,因此可能并不是很了解銀行破產(chǎn)對(duì)儲(chǔ)戶有什么影響,這里提供一些解答。
了解一下國(guó)家保險(xiǎn)計(jì)劃首先,應(yīng)該知道每個(gè)國(guó)家都有國(guó)家保險(xiǎn)計(jì)劃。在美國(guó),聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司每戶儲(chǔ)戶可得到 25 萬(wàn)美元的保障金。在英國(guó),儲(chǔ)戶的保障額度更高,達(dá)到了 85,000 英鎊。在中國(guó),根據(jù)2008年國(guó)務(wù)院制定和發(fā)布的《商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)條例》,儲(chǔ)戶單賬戶在同一家銀行存款不保險(xiǎn),每個(gè)人在同一家銀行的存款總額限額40萬(wàn)人民幣,每筆保險(xiǎn)金不能超過50萬(wàn)元。
保險(xiǎn)金不能保證你拿回全額退款盡管保險(xiǎn)計(jì)劃可能可以安慰有些人,但它并不能保證你拿回全額退款。銀行破產(chǎn)時(shí),銀行董事會(huì)必須決定付給銀行儲(chǔ)戶多少錢,多少錢由國(guó)家或其他機(jī)構(gòu)提供,而這些機(jī)構(gòu)無法保證給儲(chǔ)戶的錢足夠全額退款,因此往往意味著退款可能是不完全的。
成為破產(chǎn)清算法庭的債權(quán)人如果銀行破產(chǎn)了,當(dāng)局會(huì)成立一個(gè)破產(chǎn)清算法庭,并請(qǐng)知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審核。此時(shí),應(yīng)該成為債權(quán)人,以確保你將受到公平地對(duì)待。強(qiáng)烈建議以這種方式參與,而不是僅僅在過程中保持沉默,因?yàn)檫@可能會(huì)阻礙你獲得退款或其他資產(chǎn)的所有權(quán)。如果破產(chǎn)清算法庭決定將銀行出售給其他銀行或公司,您將失去所有資產(chǎn),因?yàn)檫@是由銀行買家支付的價(jià)格,從而清償債權(quán)人并支付破產(chǎn)的管理費(fèi)用。
保管好財(cái)務(wù)文件對(duì)于那些由于銀行倒閉而失去了退款的人,重要的是要保盡可能多的證據(jù)和財(cái)務(wù)文件,以充分證明他們的退款。如果銀行已經(jīng)破產(chǎn),你又無法獲得退款,那么保管好這些文件允許你可能獲得稅務(wù)豁免。這是從政府中獲得的資金,可免除你在過去10年中的稅收負(fù)擔(dān)。
考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)不匹配在低風(fēng)險(xiǎn)上,銀行是許多人首選的存錢地之一。但是,銀行系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)存在不匹配的現(xiàn)象,這就是小型、不知名或未經(jīng)徹底審核的銀行。如果你是從一家這樣的銀行存放大量現(xiàn)金,當(dāng)這些銀行遇到經(jīng)濟(jì)困境時(shí),它們需要的保障可能無法給到,因此應(yīng)該謹(jǐn)慎對(duì)待這種需要高風(fēng)險(xiǎn)投資的金融機(jī)構(gòu)。
總結(jié)總之,如果銀行破產(chǎn)了,你可能會(huì)受到很大的打擊,因此需要確保已采取了一切可能的措施,請(qǐng)確認(rèn)最大限度利用國(guó)家保險(xiǎn)計(jì)劃,成為破產(chǎn)清算法庭的債權(quán)人,并保管好你的財(cái)務(wù)文件,謹(jǐn)慎地對(duì)待你的投資,特別是在涉及高風(fēng)險(xiǎn)的案例中。