導讀
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，今年以來，至少65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立保險公司， 但僅有上海大名城企業(yè)股份有限公司參與發(fā)起設(shè)立的、位于蘭州市的黃河財產(chǎn)保險股份有限公司獲批籌建?！ ”ｋU牌照“正本清源”?！ ?2月19日，保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于加快貧困地區(qū)市場體系建設(shè)提升保險業(yè)保障服務(wù)能力的指導意見》，《意見》提及“在符合條件的情況下，優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財產(chǎn)保險公司和人身保險公司，支持在貧困地區(qū)設(shè)立服務(wù)民生的專業(yè)性保險公司，支持設(shè)立承接社保、大病保險、公立醫(yī)院改制等政策性業(yè)務(wù)的保險公司”等內(nèi)容?！ ∵@與保監(jiān)會主席項俊波在今年全國“兩會”期間的表態(tài)一脈相承，旨在引導保險機構(gòu)在分散風險、擴大就業(yè)、完善社會治理等方面發(fā)揮重要作用。彼時，項俊波表示，社會資本進入保險業(yè)需要明確的核心是“?！?，股東應(yīng)對保險責任和盈利期限進行長期準備，不能幻想撈一把就走，更不能視保險公司為提款機?！ 〉拇_，近年來社會資本紛紛涌入保險業(yè)。根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，今年以來，至少65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立保險公司，而這些上市公司主業(yè)背景紛繁復(fù)雜，涉及房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)藥和化工等眾多領(lǐng)域。 不過，保監(jiān)會對此態(tài)度謹慎，頗有“千挑萬選”的架勢。根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，今年以來，共計20家保險公司獲批籌建，而上述提及65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立的保險公司中，僅有上海大名城企業(yè)股份有限公司參與發(fā)起設(shè)立的、位于蘭州市的黃河財產(chǎn)保險股份有限公司獲批籌建?！ ∠乱徊?，保險牌照“物盡其用”的導向性將更為明顯。21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉的信息顯示，保監(jiān)會將完善《保險公司股權(quán)管理辦法》，將保險公司股東分為財務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類；制定《保險公司章程指引》等規(guī)定，加強對保險公司真實股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實際控制人的穿透式監(jiān)管；完善《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，降低保險公司單一股東持股比例上限。此外，還將嚴格核查保險機構(gòu)入股資金來源與流向，嚴防用保險資金或通過理財方式自我注資、自我投資、循環(huán)使用?！ 《啻氩⑴e遏制違規(guī) 一些社會資本并未做好經(jīng)營保險公司的準備，實際運行過程中四處碰壁，最后不得不“黯然離場”?！ ±?，浙商財產(chǎn)保險股份有限公司股東之一的嘉凱城因連年虧損不得不將所持有浙商財險8250萬股股份全部轉(zhuǎn)讓給浙江省商業(yè)集團有限公司，敗走麥城。 一位接近監(jiān)管層的人士對21世紀經(jīng)濟報道記者坦言，“對于社會資本申請保險牌照，監(jiān)管的態(tài)度還是比較謹慎，而且對于運營模式也沒有定論。這些社會資本應(yīng)該充分了解保險業(yè)的特性，不應(yīng)盲目進入。” 除此之外，還存在一些社會資本在獲得保險牌照后，與監(jiān)管打起“擦邊球”，采取激進的業(yè)務(wù)、投資和公司治理模式，個別保險公司存在虛假出資、虛假增資追求快速擴張，以及“一股獨大”等問題?！ ?1世紀經(jīng)濟報道記者從保監(jiān)會獲悉，其將多措并舉，狠抓源頭，解決公司治理缺陷和不足。首先，嚴格股東準入標準。本報此前曾獨家報道，保監(jiān)會正在修訂完善《保險公司股權(quán)管理辦法》，將保險公司股東分為財務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類，分別設(shè)立嚴格的約束標準，嚴格防止“動機目的不純”的投資者投資保險業(yè)?！ ∑浯危皩⒓訌妼ΡｋU公司真實股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實際控制人的穿透式監(jiān)管。制定《保險公司章程指引》等規(guī)定，重點關(guān)注股東義務(wù)、董事選任機制、決策授權(quán)機制、中小股東利益保護、關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，完善獨立董事制度，防范治理僵局、管控失效等重大公司治理風險?！绷硪晃唤咏O(jiān)管的人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。 再次，強化股權(quán)結(jié)構(gòu)監(jiān)管。降低保險公司單一股東持股比例上限，修訂完善《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，加強關(guān)聯(lián)關(guān)系監(jiān)管，強化對關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性和公允性的核查，防范“一股獨大”帶來的風險，加強產(chǎn)融隔離，推動建立健全保險企業(yè)與產(chǎn)業(yè)資本的隔離機制，建立風險防火墻。 最后，加強資本金真實性檢查。保監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導在多個場合強調(diào)，將根據(jù)新的股權(quán)管理辦法，嚴格核查保險機構(gòu)入股資金來源與流向，嚴防用保險資金或通過理財方式自我注資、自我投資、循環(huán)使用，把資本和資產(chǎn)的真實性列為監(jiān)管的重點內(nèi)容，強化資本金的真實性審查，確保資本金來源依法合規(guī)?！ ∩鐣Y本熱情不減 盡管獲取保險牌照的門檻和成本水漲船高，但是社會資本覬覦保險牌照的熱情似乎絲毫不受影響。根據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，12月以來，至少12家上市公司表達了自己擬發(fā)起或參與設(shè)立保險公司的意愿，如愛爾眼科發(fā)布公告稱，其控股股東西藏愛爾決定聯(lián)合發(fā)起設(shè)立愛爾健康保險股份有限公司?！ 」骘@示，愛爾保險擬定注冊資本10億元，西藏愛爾以自有資金出資2億元，持有愛爾保險總股本的20%。此外，共同出資設(shè)立愛爾保險的還有拓維信息、電廣傳媒、永清環(huán)保、華測檢測、萊美藥業(yè)5家上市公司。 21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，今年以來，前述提及65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立的保險公司中，涉及保險公司的類型分別為壽險公司11家、財產(chǎn)險公司9家、健康險公司3家、養(yǎng)老險公司1家、信用保證保險公司2家、互聯(lián)網(wǎng)保險公司1家、農(nóng)業(yè)保險公司1家、再保險公司1家?！ τ谶@些類型的保險牌照受到熱捧的原因，一位不愿具名的保險公司人士對21世紀經(jīng)濟報道記者分析稱，“整體來看，壽險牌照能夠迅速實現(xiàn)資金的積累和沉淀，尤其是中短存續(xù)期產(chǎn)品的助陣；財產(chǎn)險牌照稍顯遜色，因為其賠付率相對較高，如車險、房屋險、責任險等；而專業(yè)健康險、養(yǎng)老險、信用保證保險、互聯(lián)網(wǎng)保險、再保險牌照基本上是政策逐漸松綁、社會需求日益高漲，市場發(fā)展空間可期?！薄 ∨c此同時，該人士認為，這與社會資本所涉主業(yè)也有一定關(guān)系。21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，前述提及65家上市公司涉及房地產(chǎn)開發(fā)和建筑施工，化藥制劑及原料藥的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)相關(guān)，服裝、毛線紗線及印染、棉紡，汽車銷售與汽車后服務(wù)，圖書出版、發(fā)行，文化娛樂，以及裝備制造、新能源、新材料相關(guān)等眾多領(lǐng)域。 該人士舉例稱，一些從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)相關(guān)行業(yè)的上市公司既有信息技術(shù)的基因，亦積累了一定的大數(shù)據(jù)，其運用的經(jīng)濟價值常?？梢栽诒ｋU領(lǐng)域找到契合點，因此其申請財產(chǎn)險牌照的原因即不難理解，這也有助于財產(chǎn)險細分領(lǐng)域的發(fā)展；一些從事醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)的上市公司，主業(yè)以醫(yī)療、健康等為主，因此其對健康險、養(yǎng)老險牌照頗感興趣。 此外，一些從事金融行業(yè)的上市公司，具有集齊金融牌照的內(nèi)在動力；一些區(qū)域性代表公司，則肩負著豐富保險主體的外在要求。這二者在中原證券股份有限公司上均有體現(xiàn)，其主營業(yè)務(wù)包括投資銀行、直接投資、證券經(jīng)紀、融資融券、股權(quán)質(zhì)押融資等資本中介業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、期貨業(yè)務(wù)和衍生品等業(yè)務(wù)，并致力于建設(shè)國際化大型的金控集團，而河南省尚無一家綜合性的法人保險公司。（21世紀經(jīng)濟報道）