杭州銀行實控人擬增持至少7000萬股嗎？

因連續(xù)20個交易日收盤價低于最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)，杭州銀行啟動股價穩(wěn)定措施，公司實際控制人及其一致行動人將出手增持股票。近日，杭州銀行發(fā)公告稱，公司實際控制人杭州市財政局擬增持不少于7000萬股，公司實際控制人的一致行動人杭州市財開投資集團有限公司（以下簡稱財開集團）擬增持的公司股份將不少于3300萬股。在杭州銀行之前，已有江蘇銀行、上海銀行推出了穩(wěn)定股價措施。截至7月25日，26家A股上市銀行中，共有16家銀行市凈率小于1，也就是股價低于每股凈資產(chǎn)，“破凈”銀行股超過半數(shù)。杭州銀行在公告中表示，根據(jù)穩(wěn)定股價預案，公司上市后三年內(nèi)，若公司股票每年首次連續(xù)20個交易日的收盤價均低于公司最近一年經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)，公司將通過（1）公司回購股票；（2）公司實際控制人及其一致行動人增持公司股票；（2）董事（不含獨立董事、下同）、高級管理人員增持公司股票等方式啟動股價穩(wěn)定措施。在每一個自然年度，公司需強制啟動穩(wěn)定股價措施的義務僅限一次。而由于商業(yè)銀行的特殊性，境內(nèi)商業(yè)銀行回購股票屬于重大無先例事項，且根據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，公司回購股份之后只能注銷并減少注冊資本，減少注冊資本涉及債權(quán)人公告、監(jiān)管部門審批等一系列法律程序，采取回購股份并減少注冊資本的方式不具備可行性。因此，按照預案措施順序，本次采用的是公司實際控制人及其一致行動人增持公司股票。截至2018年7月3日，杭州市財政局持有55724萬股杭州銀行股份，持股比例為10.86%，為杭州銀行實際控制人；財開集團持有3965萬股，持股比例為7.73%，為杭州市財政局一致行動人。根據(jù)公告，杭州市財政局和財開集團應在增持方案公告之日起6個月內(nèi)實施增持公司股票計劃，且增持股票的數(shù)量需達到杭州銀行股份總數(shù)的2%。本次杭州市財政局擬增持的公司股份數(shù)將不少于7000萬股，財開集團擬增持的公司股份數(shù)將不少于3300萬股。據(jù)杭州銀行上半年業(yè)績快報，營收和凈利潤有較大幅度增長。上半年杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入83.23億元，同比增長26.39%，凈利潤30.15億元，同比增長19.12%。，截至7月25日收盤，26家A股銀行中，共有16家銀行的市凈率小于1，包括杭州銀行、上海銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、北京銀行、江蘇銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行等。在杭州銀行之前，由于股價連續(xù)20個交易日收盤價低于每股凈資產(chǎn)，上海銀行、江蘇銀行已經(jīng)采取措施穩(wěn)定股價。比如，上海銀行5月29日公告，股東上海聯(lián)和投資有限公司、上海國際港務（集團）股份有限公司和西班牙桑坦德銀行有限公司擬增持上海銀行股票分別不少于5990萬元、2919萬元、2919萬元。截至7月25日，上海銀行的市凈率為0.9661。不少分析師表示，隨著近期監(jiān)管政策的落地，銀行估值有望逐步修復。近期資管新規(guī)細則落地，政策發(fā)生邊際寬松，有利于實現(xiàn)銀行板塊基本面企穩(wěn)改善。政策微調(diào)后上半年壓制銀行估值的兩大因素信用風險、合規(guī)風險解除，板塊回升趨勢逐步明確。銀行板塊走勢從2月初開始持續(xù)低迷，估值下行至歷史低位水平。展望下半年，一方面在政策調(diào)整下，信貸額度放松，非標轉(zhuǎn)貸及表外資產(chǎn)回表，上市銀行貸款增速有望上行，另一方面，貨幣轉(zhuǎn)向偏松之下，市場利率或進一步下降，降低銀行負債成本壓力。其認為銀行板塊有望顯著受益于政策調(diào)整，修正市場對經(jīng)濟悲觀的預期，政策調(diào)整與低估值共振，銀行板塊估值修復有望延續(xù)。

遵循原則：1、真實性原則；2、及時性原則；3、充分性原則；4、審慎性原則定義：信貸資產(chǎn)風險是指銀行對企業(yè)和個人發(fā)放的貸款,發(fā)生收不回本息而蒙受報失的可能性，這種可能性是信貸資金運動中始終潛在的危險。存在原因：一、社會經(jīng)濟因素隨著改革開放的不斷深化和社會主義市場經(jīng)濟的建立，打破了原有的經(jīng)濟體制，將企業(yè)推向市場競爭洪流，而企業(yè)經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換相對滯后，特別是國有企業(yè)缺乏自我積累和自我發(fā)展機制，缺乏內(nèi)部活力和市場應變能力。二、銀行自身因素主要表現(xiàn)在缺乏完備的風險防范體系。由于銀行經(jīng)營過程中短期行為取向突出，重存輕貸、重貸輕收、粗放經(jīng)營，對金融風險的識別、估計和處理沒有一套完整、科學的方法，對金融風險管理方面的機制建設(shè)明顯軟弱，這就積累了越來越多的金融風險隱患，特別是銀行間無序的競爭，嚴重干擾了貸款風險管理的正常進行。三、政府因素應該說，政府行政干預如果發(fā)揮得當，有其積極作用的一面，即協(xié)調(diào)好銀行與企業(yè)的關(guān)系，維護銀行利益，以促進經(jīng)濟發(fā)展。四、企業(yè)因素企業(yè)效益不佳增加了貸款發(fā)放的風險度。近幾年，一些企業(yè)由于資產(chǎn)負債率高，管理水平低，集約化程度低，科技含量低的狀況，缺乏市場競爭能力和擔風險能力，信貸投入的風險大。五、人行監(jiān)管乏力因素人行作為監(jiān)管執(zhí)法部門，對防范信貸資產(chǎn)風險責無旁貸。但目前監(jiān)管工作依然存在不少問題：一是監(jiān)管職能部門在監(jiān)管中分工協(xié)作依然松散，加上監(jiān)管人員素質(zhì)低，致使具體工作難以形成合力;二是監(jiān)管操作力度落后，風險監(jiān)測缺乏現(xiàn)代化手段，金融風險監(jiān)管的深度、廣度、力度均不夠;三是缺乏一套有效的風險預警機制;四是對違規(guī)行為處罰不力，一方面未能擺脫政府干預行為，另一方面自身手段單一，基本上采取經(jīng)濟處罰，很少運用行政措施，致使許多違規(guī)問題不能從根本上得到解決。

貸款風險分類，是指商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質(zhì)是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。 通過貸款分類應達到以下目標：（一）揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量。（二）及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。（三）為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。 貸款分類應遵循以下原則：（一）真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。（二）及時性原則。應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。（三）重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)本指引第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。（四）審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級。 1998年以前，我國商業(yè)銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1998年頒布的《金融保險企業(yè)財務制度》中的規(guī)定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，后三種合稱為不良貸款，在我國簡稱“一逾兩呆”。逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經(jīng)營停止、項目下馬的貸款；呆賬是值按照財政部有關(guān)規(guī)定確定已無法收回，需要沖銷呆帳準備金的貸款。我國商業(yè)銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。這種分類方法簡單易行，在當時的企業(yè)制度和財務制度下，的確發(fā)揮了重要的作用，但是，隨著經(jīng)濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經(jīng)不能適應經(jīng)濟發(fā)展和金融改革的需要了。比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標準不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事后管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對于改善銀行貸款質(zhì)量。提前對問題貸款采取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結(jié)合我國國情，制定了《貸款分類指導原則》，要求商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款。這種分類方法是銀行主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中后三類稱為不良貸款。五級分類是國際金融業(yè)對銀行貸款質(zhì)量的公認的標準，這種方法是建立在動態(tài)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，通過對借款人現(xiàn)金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續(xù)監(jiān)測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據(jù)貸款期限來判斷貸款質(zhì)量，能更準確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵御風險的能力。從2004年起，國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行兩類銀行將奉行國際標準，取消原來并行的貸款四級分類制度，全面推行貸款五級分類制度。2007年銀監(jiān)會發(fā)布《貸款風險分類指引》規(guī)定商業(yè)銀行貸款五級分類是貸款風險分類的最低要求，各商業(yè)銀行可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低于要求五級分類的要求，并與五級類方法具有明確的對應和轉(zhuǎn)換關(guān)系。目前已有多家銀行實行了貸款風險多級分類，例如中行實行的是52221的十二級分類，工行實行的是43221的十二級分類，交行實行的是52111的十級分類等。五級分類要求商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。商業(yè)銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：（一）借款人的還款能力。（二）借款人的還款記錄。（三）借款人的還款意愿。（四）貸款項目的盈利能力。（五）貸款的擔保。（六）貸款償還的法律責任。（七）銀行的信貸管理狀況。對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期法，依據(jù)貸款逾期時間長短直接劃分風險類別。對農(nóng)戶、農(nóng)村微型企業(yè)貸款可同時結(jié)合信用等級、擔保情況等進行風險分類。同一筆貸款不得進行拆分分類。 下列貸款應至少歸為關(guān)注類：（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（三）改變貸款用途。（四）本金或者利息逾期。（五）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良。（六）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。下列貸款應至少歸為次級類：（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期。需要重組的貸款應至少歸為次級類。重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應嚴格按照本指引規(guī)定進行分類。商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到：（一）制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程。（二）開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。（三）保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質(zhì)。（四）建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整。（五）建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。商業(yè)銀行高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔責任。商業(yè)銀行應至少每季度對全部貸款進行一次分類。如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應及時調(diào)整對貸款的分類。對不良貸款應嚴密監(jiān)控，加大分析和分類的頻率，根據(jù)貸款的風險狀況采取相應的管理措施。逾期天數(shù)是分類的重要參考指標。商業(yè)銀行應加強對貸款的期限管理。商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估，將結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。檢查、評估的頻率每年不得少于一次。商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)進行報備。 對貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管對貸款分類及其質(zhì)量進行監(jiān)督管理。

正常貸款　　借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。關(guān)注貸款　　盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。次級貸款　　借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%?？梢少J款　　借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。損失貸款　　指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

一、正常1級。定義：借款人市場競爭能力極強，現(xiàn)金流量非常充足，融資能力和還款能力特別強，還款意愿很好，有非常充足的證據(jù)表明能夠按期足額償還債務本息。二、正常2級。定義：借款人市場競爭力很強，現(xiàn)金流量充足，融資能力和還款能力很強，還款意愿很好，有足夠證據(jù)表明能按期足額償還債務本息。三、正常3級。定義：借款人市場競爭能力較強，現(xiàn)金流量充足，融資能力和還款能力較強，還款意愿良好，沒有理由懷疑不能按期足額償還債務本息。四、正常4級。定義：幾款人市場競爭能力較強，還款意愿良好，沒有足夠的理由懷疑不能按期足額償還債務本息。五、關(guān)注1級。定義：出現(xiàn)可能影響借款人還款能力的不利因素，但借款人還款能力尚可，還款意愿良好，擔保合法、足額、有效，本筆債務未逾期，無欠息。六、關(guān)注2級。定義：出現(xiàn)影響借款人還款的不利因素，借款人還款意愿一般，擔保合法、足額、有效，本筆債務未逾期無欠息或欠息未超過90天。七、關(guān)注3級。定義：借款人還款能力出現(xiàn)一定的問題，還款意愿較差，但銀行認為通過追償擔保等手段能確保足額收回債務本息。八、次級1級。定義：借款人還款困難，即使執(zhí)行擔保也會有一定損失，本筆債務本息預計損失率在20%（含）以內(nèi)。九、次級2級。定義：借款人還款出現(xiàn)較大困難，即使執(zhí)行擔保也會造成一定損失，本筆債務本息預計損失率在20%到40%（含）之間。十、可疑1級。定義：借款人無法足額償還債務本息，即使執(zhí)行擔保也會造成較大損失，本筆債務本息預計損失率在40%到60%（含）之間。十一、可疑2級。定義：借款人以無法償還債務本息，即使執(zhí)行擔保也會極大損失，本筆債務本息預計損失率在60%以上。十二、損失級。定義：符合總行規(guī)定的損失類特征的信貸資產(chǎn)，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其他債務仍然無法收回，或只能收回極少部分，應認定未損失級。參考資料來源：百度百科--貸款風險十二級分類法

正常貸款借款人能夠履行合同，能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。關(guān)注貸款盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。次級貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%?？梢少J款借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也會造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。損失貸款指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失，或者雖然能收回極少部分，但其價值很小，從銀行的角度看，沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

你是哪個銀行？每個銀行都有一定差距

為了加強銀行業(yè)信貸管理，改進貸款分類方法，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，中國人民銀行制定了《貸款風險分類指導原則》（試行），現(xiàn)印發(fā)給你們。試行中出現(xiàn)的問題，請及時報告中國人民銀行。中國人民銀行一九九八年四月二十日貸款分類指導原則（試行）第一章　貸款分類的目標第一條　為建立現(xiàn)代銀行制度，改進貸款分類方法，加強銀行信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，特制定本指導原則。第二條　本指導原則所指的貸款分類，是指按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程。通過貸款分類應達到以下目標：（一）揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款的質(zhì)量；（二）發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強信貸管理；（三）為判斷呆賬準備金是否充足提供依據(jù)。第二章　貸款分類的標準第三條　評估銀行貸款質(zhì)量，采用以風險為基礎(chǔ)的分類方法（簡稱貸款風險分類法），即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類；后三類合稱為不良貸款。第四條　五類貸款的定義分別為：正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。可疑：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失。損失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

正常，關(guān)注，次級，可疑，損失