企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來(lái)進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。目前企業(yè)貸款可分為: 流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、股票質(zhì)押貸款、外匯質(zhì)押貸款、單位定期存單質(zhì)押貸款、黃金質(zhì)押貸款、銀團(tuán)貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、有追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理、出口退稅賬戶托管貸款。
中小企業(yè)貸款類型有哪些一、綜合授信即對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。二、信用擔(dān)保貸款目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。三、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。
銀行對(duì)企業(yè)貸款的種類有哪些周轉(zhuǎn)貸款 貸款額度:一般不高于500萬(wàn) 貸款時(shí)間:半年--5年 貸款利息:月利息為百分之一(1%) 貸款范圍:全國(guó)各地(1-2天放款)無(wú)需抵押,無(wú)需擔(dān)保?! ≠J款要求:必須是注冊(cè)于中國(guó)的中小企業(yè),且經(jīng)營(yíng)狀況良好,無(wú)不良信譽(yù)記錄。 貸款資料:企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證,組織機(jī)構(gòu)代碼證及法人代表身份證的復(fù)印件 貸款流程:來(lái)電咨詢---傳真資料---通過(guò)審核---簽定合同---成功放款流動(dòng)資金貸款 流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款;按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款,其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式;按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款,和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款?! ×鲃?dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段,具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn),因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù) 流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款: 1. 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款:期限在3個(gè)月(含)以內(nèi),主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨 流動(dòng)資金貸款分析表的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足?! ?. 短期流動(dòng)資金貸款:期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月,含1年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要。
中小企業(yè)貸款的類型有哪些?中小企業(yè)貸款總體來(lái)說(shuō)分為抵押貸款和無(wú)抵押貸款。就現(xiàn)在的情況而言,普通中小企業(yè)貸款融資主要來(lái)源是三個(gè)方面:一、銀行特點(diǎn):貸款手續(xù)比較繁雜,信貸門(mén)檻高,限制資金使用范圍,審批周期長(zhǎng),利息比較低。適合信用好,有一定規(guī)模的中小企業(yè)和中長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務(wù),但仍然無(wú)法滿足普通中小企業(yè)的融資需要。比如:工商銀行、北京銀行等推出的中小企業(yè)快捷貸款服務(wù)仍然規(guī)定資金使用范圍,貸款時(shí)間仍然比較長(zhǎng)。二、典當(dāng)行特點(diǎn):貸款手續(xù)簡(jiǎn)單,幾乎沒(méi)有門(mén)檻,不限制資金使用范圍,最快可以當(dāng)天放款,借貸方式靈活,但利息比銀行利息高。典當(dāng)?shù)盅嘿J款主要是實(shí)物為抵押,注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。適合普通的中小企業(yè)中短期的資金周轉(zhuǎn)。比如:華夏典當(dāng)行、民生典當(dāng)?shù)韧瞥龅闹行∑髽I(yè)貸款服務(wù),都是2-3個(gè)工作日可以放款。大大方便了中小企業(yè)中短期資金周轉(zhuǎn)。三、民間借貸特點(diǎn):除了貸款利率最高,風(fēng)險(xiǎn)比較高,以信用為擔(dān)保。其它特點(diǎn)基本和典當(dāng)行一致。如匯富貸。在這里區(qū)別分開(kāi)主要是由于前兩種融資方式是國(guó)家法律許可,而民間借貸有很多是和法律打擦邊球,需要注重鑒別。擴(kuò)展資料:業(yè)務(wù)流程1、企業(yè)向銀行提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng),并提供企業(yè)和擔(dān)保主體(若有必要)的相關(guān)材料。2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)深圳發(fā)展銀行審批通過(guò)后,銀行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的擔(dān)保合同,如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的,則需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押等具體的擔(dān)保措施,并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付(或登記)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù),若需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。4、發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后,銀行將及時(shí)向企業(yè)辦理貸款發(fā)放,企業(yè)可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。參考資料來(lái)源:百度百科-中小企業(yè)貸款
小微企業(yè)貸款種類有哪幾種1、質(zhì)押貸款。小微企業(yè)能用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單等申請(qǐng)質(zhì)押貸款。企業(yè)法人也能用個(gè)人的國(guó)債、存單、銀票等申請(qǐng)質(zhì)押貸款?! ?、抵押貸款。小微企業(yè)抵押貸款,能用企業(yè)廠房、機(jī)器設(shè)備等申請(qǐng)抵押貸款。企業(yè)法人個(gè)人名下有本地房產(chǎn),也能申請(qǐng)銀行的經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品,例如中國(guó)銀行的“企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款”、農(nóng)商行的“經(jīng)營(yíng)抵押貸”等。當(dāng)然,其他銀行認(rèn)可的抵押物也可用于申請(qǐng)?! ?、信用貸款。小微企業(yè)信用貸款,是指銀行向企業(yè)法人發(fā)放的無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款。該貸款申請(qǐng)的門(mén)檻不高,例如農(nóng)商行的“企業(yè)信用貸”,只要借錢(qián)方年齡25-60周歲,征信累計(jì)逾期不能多于6次,個(gè)人名下有房產(chǎn),企業(yè)在注冊(cè)經(jīng)營(yíng)1年以上就可申請(qǐng)。
企業(yè)貸款有哪幾種?企業(yè)貸款有哪幾種一、創(chuàng)業(yè)貸款創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng),經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人,根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力,最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持;對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?;虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的,還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年;為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè),創(chuàng)業(yè)貸款的利率可以按照人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%,許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受50%的政府貼息。二、抵押貸款目前銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款,只要抵押手續(xù)符合要求,只要借款人不違法,銀行不問(wèn)貸款用途。對(duì)于需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō),可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%,貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房,可以以擬購(gòu)房子作抵押,向銀行申請(qǐng)商用房貸款,貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。因創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置轎車、卡車、客車、微型車以及進(jìn)行出租車營(yíng)運(yùn)的借款人還可以辦理汽車消費(fèi)貸款,此貸款一般不超過(guò)購(gòu)車款的80%,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。三、存單、國(guó)庫(kù)券、保單質(zhì)押貸款近年來(lái),銀行為了營(yíng)銷貸款,提高效益,在考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),對(duì)貸款質(zhì)押物的要求不斷放寬,除了存單可以質(zhì)押外,以國(guó)庫(kù)券、保險(xiǎn)公司保單等憑證也可以輕松得到個(gè)人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%;國(guó)債質(zhì)押貸款可貸國(guó)債面額的90%;保險(xiǎn)公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過(guò)保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%。存單、國(guó)債質(zhì)押貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)質(zhì)押品到期日,銀行辦理的個(gè)人保單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)質(zhì)押保單的繳費(fèi)期限。另外,用自有車輛、出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)證、個(gè)體業(yè)主攤位權(quán)證等銀行認(rèn)可的質(zhì)押品也可以辦理中、短期質(zhì)押貸款。四、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,向銀行申請(qǐng)的授信。用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款須滿足一定的條件,比如應(yīng)收賬款項(xiàng)下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購(gòu)買方驗(yàn)收合格;購(gòu)買方(應(yīng)收賬款付款方)資金實(shí)力較強(qiáng),無(wú)不良信用記錄;付款方確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款銀行開(kāi)立的指定賬戶付款;應(yīng)收賬款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日等。應(yīng)收賬款的質(zhì)押率一般為六至八成,申請(qǐng)企業(yè)所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發(fā)貨單、收貨單、付款方的確認(rèn)與承諾書(shū)等。其他所需資料與一般流動(dòng)資金貸款相同。
銀行貸款都有哪幾種方式get必備生活常識(shí)