房貸提前還款違約金

提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利,所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時(shí)縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個(gè)人貸款第2個(gè)還款月起借款人提前還款的申請。

為了限制提前還款,有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)概念叫實(shí)質(zhì)性的提前還款。各貸款機(jī)構(gòu)對實(shí)質(zhì)性的行為有不同的標(biāo)準(zhǔn),但一般是指在12個(gè)月內(nèi),借款人提前還款金額超過了本金余額的20%。有些銀行在這個(gè)概念下,要求借款客戶支付提前還款的違約金。

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款,一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款,或大部分本金,借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%);或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但較高違約金受到合同或法律的約束。

房貸提前還款違約金 各家銀行對此是怎么算?

【招商銀行】貸款不滿一年提前還款,收取不低于實(shí)際還款額三個(gè)月的利息。 貸款滿一年后提前還款,收取不低于實(shí)際還款額一個(gè)月的利息。

【建設(shè)銀行】 貸款不滿一年提前還款,收取提前還款額的百分之三。 貸款一年到兩年提前還款,收取提前還款額的百分之二。 貸款兩年到三年提前還款,收取提前還款額的百分之一。

【農(nóng)業(yè)銀行】 貸款不滿一年提前還款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率為貸款利率除以12個(gè)月減去還款月數(shù)。 貸款滿一年后提前還款,只要之前沒有任何提前還款記錄,則不收取違約金。如已采取過提前還款的,一年之后再申請者,也不收取違約金。

【工商銀行】 貸款不滿一年提前還款,收取提前還款金額的百分之五作為違約金。 貸款滿一年后提前還款,則不收取任何違約金。

【中國銀行】 貸款不滿一年提前還款,收取較高不超過六個(gè)月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計(jì)算)。 貸款滿一年后提前還款,則不收取違約金。

【交通銀行】 部分提前還貸規(guī)定較低不能少于每月還款額的6倍,較高不能超過每月還款額的35%,部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。 全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金,收取當(dāng)次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實(shí)施。

【廣發(fā)銀行】 貸款不滿一年提前還款,收取兩個(gè)月利息作為違約金。 貸款滿一年后提前還款,不收取任何違約金。

【光大銀行】 貸款不滿一年提前還款,收取3%~6%的利息作為違約金,具體還要按照合同規(guī)定實(shí)施。 貸款滿一年后提前還款,不收取任何違約金。

【浦發(fā)銀行】 貸款不滿一年提前還款,收取1.5%或3%不同利息,也有不收取違約金的,合同規(guī)定多少就收取多少。 貸款滿一年后提前還款,不收取任何違約金。

【深發(fā)展銀行】 一般來說,還款超過兩年以后就可申請?zhí)崆斑€貸,具體情況需根據(jù)當(dāng)時(shí)合同的約定進(jìn)行。 貸款未滿兩年提前還款,需要支付簽訂合同時(shí)約定的違約金,如沒有約定就不收取。

違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過后,違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款余額的20%,就不用繳納違約金。

不是所有的貸款都必須繳納違約金,一般固定利率的貸款有違約金,可調(diào)節(jié)利率的貸款沒有違約金,有些特殊種類的貸款沒有違約金。所以在簽訂貸款合同前,借款人需要知道貸款是否有違約金、是多少、是在什么期限內(nèi)有效。

違約金是借貸雙方可以協(xié)商的。如果借款人是長期貸款,當(dāng)貸款因素變化時(shí),借款人需要重新優(yōu)化貸款,這時(shí),就會啟動合同上的違約金條款。為避免繳納違約金,借款方可以申請?jiān)诤贤腥∠`約金。一般的,貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時(shí),貸款方會提供較低的貸款費(fèi)用,或較低的貸款利率,一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

當(dāng)然,也存在掠奪性的貸款方,它將提前還款違約金強(qiáng)制的塞進(jìn)合同里,對借款人剝皮扒骨,有時(shí)法律也奈何他們不得。一般地講,掠奪性貸款是指任何有損借款人并最終影響其信用或擁有權(quán)益的不公平信貸手法。所以借款人要仔細(xì)評估含有違約金的合同,選擇是否接受含有違約金的合同。貸款方有義務(wù)隨時(shí)解答借款人對違約金的詢問(包括文字上的答復(fù)),幫助借款人作出知曉的決定。貸款方一般鼓勵(lì)借款方選擇有違約金合同,這樣可以防止將來利率下落時(shí),能夠勸阻借款人選擇重新優(yōu)化貸款計(jì)劃。

總之,房貸提前還款違約金是一個(gè)雙方都可以談判的項(xiàng)目。它依據(jù)于借款人的個(gè)人決定:借款人目前的財(cái)務(wù)狀況,借款人是否需要重新優(yōu)化貸款計(jì)劃,借款人想要持有抵押品多長時(shí)間。甚至即使在貸款過程中也可以重新協(xié)商違約金。如果借款方不滿意,可以提前結(jié)束在當(dāng)前貸款機(jī)構(gòu)的貸款,改在別的貸款機(jī)構(gòu)作重新優(yōu)化貸款。當(dāng)然較好是在房貸提前還款違約金效期之后。

(以上回答發(fā)布于2017-03-15,當(dāng)前相關(guān)購房政策請以實(shí)際為準(zhǔn))