不少人對(duì)于消費(fèi)金融還沒(méi)有明確的概念,通俗的來(lái)說(shuō),就是經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)許可,發(fā)放牌照,可以經(jīng)營(yíng)以消費(fèi)為目的的貸款公司。相比小額貸款公司、銀行金融機(jī)構(gòu)、信用卡來(lái)說(shuō),更為安全靠譜。今天用幾點(diǎn)簡(jiǎn)單闡述下什么是消費(fèi)金融公司。
一、消費(fèi)金融公司特點(diǎn):1、持牌:經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)設(shè)立,未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),任何機(jī)構(gòu)不得在名稱(chēng)中使用“消費(fèi)金融”字樣。
2、不吸收公眾存款
3、提供以消費(fèi)為目的的貸款(不包括購(gòu)買(mǎi)房屋和汽車(chē))
4、經(jīng)營(yíng)方式:短期、小額、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押
5、非銀行金融機(jī)構(gòu)
二、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)1、試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車(chē)貸款等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
2、資本充足率不得低于10%
3、同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%
4、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%
5、該項(xiàng)貸款的額度不得超過(guò)以往對(duì)該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度(余額不得超過(guò)借款人月收入的5倍)
6、消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元
7、利率最高不得超過(guò)央行同期貸款利率的4倍(央行規(guī)定的一年期貸款基準(zhǔn)利率為4.6%,六個(gè)月為4.6%,一至三年則為5%)
8、消費(fèi)金融公司最低注冊(cè)資本要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣
三、消費(fèi)金融VS信用卡信用卡原理:透支消費(fèi),先刷卡-還款
消費(fèi)金融:A 申請(qǐng)貸款-批復(fù)貸款-劃給商家 B 信用良好-再次貸款-劃給借款人
信用卡額度:幾千-幾萬(wàn)-幾十萬(wàn)
消費(fèi)金融貸款額度:不得超過(guò)借款人月收入的5倍
信用卡還款:30天(免息)-36個(gè)月(分期)
消費(fèi)金融還款:1年(利息)
四、消費(fèi)金融VS銀行信用產(chǎn)品銀行門(mén)檻:考察月收入
消費(fèi)金融:對(duì)收入無(wú)規(guī)定,發(fā)放額度與收入有關(guān)
銀行放款:幾個(gè)工作日內(nèi)
消費(fèi)金融:幾分鐘-1個(gè)小時(shí)
銀行費(fèi)率:7%-9%,附加服務(wù)費(fèi)
消費(fèi)金融:10%-16%
五、消費(fèi)金融VS小額貸款公司小額貸款公司設(shè)立出資:自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織
消費(fèi)金融:金融機(jī)構(gòu)/非金融機(jī)構(gòu)
小額貸款公司注冊(cè)資本:500-1000萬(wàn)
消費(fèi)金融:3億-600億
小額貸款公司年利率:10%-30%
消費(fèi)金融:10%-18%
小額貸款公司監(jiān)管:高利貸、威脅、恐嚇催收
消費(fèi)金融:受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管
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