買房可以選擇全款和貸款兩種，但對很多購房者來說卻沒有選擇的余地。因為隨著房價的走高，如果不選擇貸款買房，那就根本買不起房。可如果現(xiàn)在選擇貸款買房，除了要忍受房價的上漲之外，還不得不忍受房貸利率的上漲。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年5月，全國首套房的貸款平均利率同比上漲了18.39%，至5.6%。毫無疑問，貸款利率上漲之后，貸款買房必然要多付不少利息，那到底需要多付多少利息？

一、按貸款利率的上調(diào)幅度來看

5.6%的貸款利率只是全國的平均值，但各地的情況卻各有不同，且同一地方不同銀行可能也有不同。貸款利率上調(diào)幅度較小的可能就只有5%，上調(diào)幅度較大的則可能達到30%。很顯然，不同的上調(diào)幅度，多花的貸款利息顯然也會不同。下面就以上調(diào)5%、10%、20%、30%四個檔來分別看一下。

1、如果貸款利率上調(diào)5%，實際貸款利率就是5.145%。

如果是100萬的房子，首付三成，貸款30年，等額本息還款，以4.9%的基準利率計算，一共需要支付63.7萬的利息，而以5.145%的貸款利率計算，就需要支付67.5萬的利息。貸款利率上漲后，利息增加3.8萬。

2、如果貸款利率上調(diào)10%，實際貸款利率為5.39%。

此時100萬的房子，貸款70萬，貸30年，等額本息還款，以5.39%的貸款利率計算，需要支付的貸款利息將是71.3萬，這意味著利息總額超過了貸款總額，同時比以基準利率貸款多了7.6萬。

3、如果貸款利率上調(diào)20%，實際貸款利率就是5.88%。

同樣100萬的房子，貸款額度和還款方式不變，那以5.88%的貸款利率計算，需要支付的利息為79.1萬，比用基準利率貸款多付15.4萬利息。

4、如果貸款利率上調(diào)30%，實際貸款利率將是6.37%。

以這個貸款利率計算，總價100萬的房子，貸款額度和還款方式均跟上方相同，則需要支付的利息為87.1萬，相比基準利率貸款多付23.4萬的利息。

由此看來，對購房者來說，貸款利率的上漲，絕對是一個不可忽視的因素，在選擇貸款銀行時，還是最好能貨比三家，以便找到最實惠的貸款。

二、按貸款年限來看

上方計算出來的貸款利息是以貸款30年計算出來，但有些人可能并不想貸30年，20年也是購房者常選的一個貸款年限。那如果以貸款20年計算，貸款利率上調(diào)后，需要多付多少利息？

1、貸款利率上調(diào)5%，除了把貸款年限由30年變?yōu)?0年外，其他條件都不變

那以4.9%的基準利率計算，70萬的貸款需要支付的利息為39.9萬，而以上調(diào)后的貸款利率計算，利息為42.2萬，比基準利率貸款多了2.3萬利息。

2、貸款利率上調(diào)10%，貸款年限20年，其他條件不變

需要付給銀行的利息為44.5萬，相比以基準利率貸款多了4.6萬的利息。

3、貸款利率上調(diào)20%，貸款年限20年，其他條件不變

購房者需要支付的利息將是49.2萬，比以基準利率貸款多了9.3萬利息。

4、貸款利率上調(diào)30%，貸款年限20年，其他條件不變

需要支付的利息為54萬，比以基準利率貸款利息多付了14.1萬。

由此可看出，貸款年限選擇20年，不僅可以在總貸款利息上省下不少錢，而且在貸款利率上漲之后，增加的利息也比30年的少了不少。所以，如果不想給銀行多付利息的話，就可以考慮選擇還款年限較短的貸款。

作者：龍小林 / 審核：趙溪