在申請(qǐng)貸款后，貸款合同里都會(huì)標(biāo)注出來具體的年化利率。很多借款人會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的貸款年利率跟別人的并不一樣，同樣的申貸金額和還款方式，但兩人的貸款利率卻可能差別很大。貸款年化利率怎么算？真實(shí)情況居然是這樣的！
貸款年化利率怎么算？
原則上來說，貸款的年利率是會(huì)一直變動(dòng)的，所謂年利率，就是指一年期限的利息額與貸款本金的比率。實(shí)際上，銀行的貸款利息是單利計(jì)算。單利是指在借貸期限內(nèi)，只在原來的本金上計(jì)算利息，對(duì)本金所產(chǎn)生的利息不再另外計(jì)算利息。
銀行的貸款利息還跟借款人的個(gè)人資質(zhì)、申貸類型、還款期限和還款方式掛鉤，分期還款方式有兩種：一種是等額本息，還有一種是等額本金。短期的貸款也可以一次性還本付息還款。按照等額本息來計(jì)算，假設(shè)日利率為0.02%，那么一年的年化利率就是7.2%。
假設(shè)借款人申請(qǐng)了6萬(wàn)元貸款，按一年期貸款年利率5.31%計(jì)算為，若一次性還本付息，本息合計(jì)：60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元。
如果選擇等額本息還款，那么月還款額應(yīng)該為[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元；選擇等額本金還款，每個(gè)月償還本金相同，利息遞減。每個(gè)月都應(yīng)還本金5000元，再加上利息。
總的來說，決定貸款利息的三大因素為貸款金額、貸款期限以及貸款利率。貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限。