1、等額本息法：計算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個月);月利率=年利率/12;總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金;經計算：月還款額為5343.38元(每月相同)。還款總額為1282411.20元，總利息為582411.20元。
2、等額本金法：計算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率;總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5);經計算：第一個月還款額為6883.33元(以后逐月減少，越還越少)，最后一個月還款額為2933.19元。
還款總額為1177983.33元，總利息為477983.33元。銀行貸款要注意哪些?第一步、選擇銀行。
各家銀行為了更多的市場份額，會按照國家規(guī)定貸款利率范圍進行貸款利率的調整。
所以，資金需求者在貸款時，要做到冷靜清醒，選擇利率比較低銀行去貸款。
比方說，同樣貸款20萬元，借款期限都是一年，一個執(zhí)行基準利率，一個執(zhí)行上浮10%的利率，選擇了后者，一年就會多掏2000多元利息。
第二步、選準期限。
為了避免增加利息，計劃用款期限時要合理規(guī)劃，爭取做到計算準確。
因為，在銀行貸款時選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。
也就是說選擇貸款期限檔次越長，即使是同一時間去還貸款也會利息不同。
比方說，現(xiàn)行小額貸款利率分為12個月和18個月兩個檔次，資金需求者貸款期限為13個月，僅僅只超過12個月的時間點1個月，可是按照現(xiàn)行貸款計息的規(guī)定，只能執(zhí)行18個月的貸款利率，這就增加了資金需求者的貸款利息負擔。
第三步、了解貸款方式?，F(xiàn)今，銀行貸款主要有信用、擔保、抵押和質押等等幾種貸款方式。不同的貸款方式，在執(zhí)行貸款利率時，對貸款利率的上浮也會有所不同。
同樣是期限一樣長，數(shù)額又相同的貸款，選擇什么樣的貸款方式，還款時的利息支出可是大有不同。
因此，辦理銀行貸款時，了解不同貸款方式下的利率價差非常重要。
比如，資金需求在30萬以內，貸款期限在三年以內的話，就可以考慮無擔保、無抵押的小額貸款。
最后，在簽訂協(xié)議時同樣要保持謹慎的態(tài)度。
因為一不小心就可能造成“高息”后遺癥。看清協(xié)議內容，了解清楚各項要求，才是關鍵所在。